人壽保險(xiǎn)理賠知識(shí)
人壽保險(xiǎn)理賠知識(shí)
常聽(tīng)到有人抱怨“保險(xiǎn)理賠難”，其實(shí)非也非也。作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有機(jī)會(huì)全方位地了解保險(xiǎn)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于人壽保險(xiǎn)理賠知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
人壽保險(xiǎn)理賠程序
理賠是指購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人不幸成為小概率風(fēng)險(xiǎn)事件的受害者而要求保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)其事先承諾的行為。很多人對(duì)保險(xiǎn)公司有 “投保容易理賠難”的感覺(jué)，其實(shí)，這主要是一些曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)人身保險(xiǎn)的客戶(hù)由于種種原故沒(méi)能得到保險(xiǎn)公司的理賠而形成的認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。導(dǎo)致理賠難的原因是多方面的，除去極少數(shù)人惡意騙保的因素外，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠程序的不了解也是相當(dāng)重要的原因。如果在申請(qǐng)理賠的過(guò)程中，注意了以下幾點(diǎn)，理賠還是很容易的。
第一，必須及時(shí)報(bào)案：
保險(xiǎn)理賠時(shí)的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是報(bào)案。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)， 投保人、 被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。
若投保人是用口頭通報(bào)的形式報(bào)案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險(xiǎn)通知單。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題：報(bào)案人及被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果等。
第二，符合責(zé)任范圍：
報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶(hù)發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻?hù)也可以通過(guò)閱讀保險(xiǎn)條款、向代理人咨詢(xún)或撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險(xiǎn)公司只對(duì)被保險(xiǎn)人確實(shí)因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為，保險(xiǎn)公司并不提供保障。
第三，備齊所需單證：
保險(xiǎn)公司為防止有人提出無(wú)根據(jù)的或夸大的索賠，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)提供損失證據(jù)并說(shuō)明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險(xiǎn)種，受益人均需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件(身份證、戶(hù)口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫(xiě)委托授權(quán)書(shū)。
第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：
如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷(xiāo)了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第五，進(jìn)行事故調(diào)查：
資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)開(kāi)始著手進(jìn)行調(diào)查。保險(xiǎn)公司也許要求客戶(hù)配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠工作的順利進(jìn)行帶來(lái)障礙。最后，保險(xiǎn)公司將審核、計(jì)算、確定賠付金額，并通知客戶(hù)前往領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
由此可見(jiàn)，理賠并不難，只要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，保險(xiǎn)公司一定會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)給予賠償，以維持其良好的聲譽(yù)。
常見(jiàn)五種不賠情況解析
保險(xiǎn)并非有險(xiǎn)必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。消費(fèi)者一定要仔細(xì)閱讀有關(guān)保險(xiǎn)公司不賠付的內(nèi)容，有針對(duì)性地避免無(wú)保障的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，獲得有效賠償有多個(gè)要素：首先，所發(fā)生的事故必須是保險(xiǎn)合同約定責(zé)任范圍內(nèi)的事故，超保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)公司到底賠不賠錢(qián)，很多時(shí)候與保險(xiǎn)期限有關(guān)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)合同是否有效，是否在等待期(觀察期)內(nèi)，進(jìn)行理賠時(shí)，是否還在理賠時(shí)效內(nèi)，都與保險(xiǎn)公司是否賠錢(qián)直接有關(guān)。如果因?yàn)橥侗Ｈ私?jīng)催繳后，仍然不繳納應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效，或者投保人違反保險(xiǎn)合同的訂立原則，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司賠不賠錢(qián)，賠多少，還與客戶(hù)要求賠償?shù)慕痤~有關(guān)。保險(xiǎn)公司的賠款金額以保險(xiǎn)金額為限，如果是多次索賠，總的賠款金額不能超過(guò)保險(xiǎn)金額。如一份保險(xiǎn)合同的總保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，前幾次累積獲賠款6萬(wàn)元，那么再發(fā)生保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司最高賠付金額只有4萬(wàn)元，超過(guò)的部分將由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。在保險(xiǎn)公司拒賠的理由中，消費(fèi)者不如實(shí)告知真相占很大比例。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是投保人需要承擔(dān)“如實(shí)告知”義務(wù)。投保時(shí)未如實(shí)告知，就會(huì)失去日后理賠的權(quán)利。因?yàn)榉缮现徽J(rèn)可書(shū)面記錄保險(xiǎn)合同中的告知事項(xiàng)。另外，未履行按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，缺少必要理賠單證、材料等情況，也會(huì)被拒賠。其實(shí)，如果消費(fèi)者投保時(shí)多留意一下細(xì)節(jié)，很多拒賠是可以避免的。
常聽(tīng)到有人抱怨“保險(xiǎn)理賠難”，其實(shí)非也非也。作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有機(jī)會(huì)全方位地了解保險(xiǎn)，也希望把我所了解有關(guān)理賠方面的知識(shí)告訴各位好朋友們，以供借鑒。
人壽保險(xiǎn)理賠程序 ：
理賠是指購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人不幸成為小概率風(fēng)險(xiǎn)事件的受害者而要求保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)其事先承諾的行為。很多人對(duì)保險(xiǎn)公司有 “投保容易理賠難”的感覺(jué)，其實(shí)，這主要是一些曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)人身保險(xiǎn)的客戶(hù)由于種種原故沒(méi)能得到保險(xiǎn)公司的理賠而形成的認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。導(dǎo)致理賠難的原因是多方面的，除去極少數(shù)人惡意騙保的因素外，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠程序的不了解也是相當(dāng)重要的原因。如果在申請(qǐng)理賠的過(guò)程中，注意了以下幾點(diǎn)，理賠還是很容易的。
第一， 必須及時(shí)報(bào)案：
保險(xiǎn)理賠時(shí)的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是報(bào)案。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)， 投保人、 被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。
若投保人是用口頭通報(bào)的形式報(bào)案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險(xiǎn)通知單。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題：報(bào)案人及被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果等。
第二，符合責(zé)任范圍：
報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶(hù)發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻?hù)也可以通過(guò)閱讀保險(xiǎn)條款、向代理人咨詢(xún)或撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險(xiǎn)公司只對(duì)被保險(xiǎn)人確實(shí)因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為，保險(xiǎn)公司并不提供保障。
第三，備齊所需單證：
保險(xiǎn)公司為防止有人提出無(wú)根據(jù)的或夸大的索賠，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)提供損失證據(jù)并說(shuō)明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險(xiǎn)種，受益人均需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件(身份證、戶(hù)口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫(xiě)委托授權(quán)書(shū)。
第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：
如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷(xiāo)了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第五，進(jìn)行事故調(diào)查：
資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)開(kāi)始著手進(jìn)行調(diào)查。保險(xiǎn)公司也許要求客戶(hù)配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠工作的順利進(jìn)行帶來(lái)障礙。最后，保險(xiǎn)公司將審核、計(jì)算、確定賠付金額，并通知客戶(hù)前往領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
由此可見(jiàn)，理賠并不難，只要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，保險(xiǎn)公司一定會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)給予賠償，以維持其良好的聲譽(yù)。
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