金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式
金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式
金融創(chuàng)新是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)，那么你對(duì)金融創(chuàng)新了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是金融創(chuàng)新的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融創(chuàng)新的簡(jiǎn)介
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新體制的確立，金融發(fā)展將主要依靠社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)體的內(nèi)部力量——金融創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)。國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造，各種新型理財(cái)品種的推出，深圳中小企業(yè)板塊的建立等等都在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)金融體系的完善。但與此同時(shí)，金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)不合理，金融工具品種單一，金融產(chǎn)品的發(fā)展不規(guī)范，無(wú)法律保護(hù)等問(wèn)題仍然存在，如何將金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的推動(dòng)力效應(yīng)發(fā)揮到最大，如何消除制約金融創(chuàng)新的因素，中國(guó)未來(lái)金融創(chuàng)新的發(fā)展方向和重點(diǎn)是什么等問(wèn)題將是重點(diǎn)需要研究的。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)的發(fā)展也仍處于初級(jí)階段，在這樣一種特殊的國(guó)情，照搬西方的金融創(chuàng)新理論顯然是不可取的。如何在吸納的過(guò)程中進(jìn)行創(chuàng)造?如何將金融創(chuàng)新問(wèn)題融合到我國(guó)的金融發(fā)展問(wèn)題中仍是我們需要探討的一個(gè)重要課題。
金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。金融創(chuàng)新正是循著這一思路提出的。
金融創(chuàng)新背后的根本經(jīng)濟(jì)力量是競(jìng)爭(zhēng)，它通常導(dǎo)致了執(zhí)行金融功能的方式的改進(jìn)。
金融創(chuàng)新的含義，目前國(guó)內(nèi)外尚無(wú)統(tǒng)一的解釋。有關(guān)金融創(chuàng)新的定義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter，1883~1950)的觀點(diǎn)衍生而來(lái)。熊彼特于1912年在其成名作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》(Theory of Econoforc DeveloPment)中對(duì)創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，也就是企業(yè)家對(duì)企業(yè)要素實(shí)行新的組合。
金融創(chuàng)新的形式
按照這個(gè)觀點(diǎn)，創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新(產(chǎn)品創(chuàng)新與工藝創(chuàng)新)與組織管理上的創(chuàng)新，因?yàn)閮烧呔蓪?dǎo)致生產(chǎn)函數(shù)或供應(yīng)函數(shù)的變化。具體地講，創(chuàng)新包括五種情形：
(1)新產(chǎn)品的出現(xiàn);(2)新工藝的應(yīng)用;(3)新資源的開(kāi)發(fā);(4)新市場(chǎng)的開(kāi)拓;(5)新的生產(chǎn)組織與管理方式的確立，也稱為組織創(chuàng)新。
金融創(chuàng)新的內(nèi)涵
金融創(chuàng)新定義雖然大多源于熊彼特經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的概念，但各個(gè)定義的內(nèi)涵差異較大，總括起來(lái)對(duì)于金融創(chuàng)新的理解無(wú)外乎有三個(gè)層面。
宏觀層面
宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來(lái)，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不開(kāi)金融創(chuàng)新。
從這個(gè)層面上理解金融創(chuàng)新有如下特點(diǎn)：金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長(zhǎng)，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;金融創(chuàng)新涉及的范圍相當(dāng)廣泛，不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新;金融服務(wù)，產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新，金融服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，而且還包括現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生以來(lái)有關(guān)銀行業(yè)務(wù)，銀行支付和清算體系，銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理乃至金融機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)，金融體系，國(guó)際貨幣制度等方面的歷次變革。如此長(zhǎng)的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創(chuàng)新研究可望而不可及。
中觀層面
中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀(jì)50年代末，60年代初以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。技術(shù)創(chuàng)新是指制造新產(chǎn)品時(shí)。采用新的生產(chǎn)要素或重新組合要素，生產(chǎn)方法，管理系統(tǒng)的過(guò)程。產(chǎn)品創(chuàng)新是指產(chǎn)品的供給方生產(chǎn)比傳統(tǒng)產(chǎn)品性能更好，質(zhì)量更優(yōu)的新產(chǎn)品的過(guò)程。制度創(chuàng)新則是指一個(gè)系統(tǒng)的形成和功能發(fā)生了變化。而使系統(tǒng)效率有所提高的過(guò)程。從這個(gè)層面上，可將金融創(chuàng)新定義為，是政府或金融當(dāng)局和金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和在金融過(guò)程中的內(nèi)部矛盾運(yùn)動(dòng)，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和降低成本，為更好地實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性，安全性和盈利性目標(biāo)而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造和組合一個(gè)新的高效率的資金營(yíng)運(yùn)方式或營(yíng)運(yùn)體系的過(guò)程。中觀層次的金融創(chuàng)新概念不僅把研究的時(shí)間限制在60年代以后，而且研究對(duì)象也有明確的內(nèi)涵，因此，大多數(shù)關(guān)于金融創(chuàng)新理論的研究均采用此概念。
微觀層面
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨(dú)家承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型，它包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等;增加流動(dòng)創(chuàng)新型，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長(zhǎng)期貸款的證券化等：股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型，它包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具，如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等。
金融創(chuàng)新的種類
中國(guó)學(xué)者對(duì)此的定義為：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。并認(rèn)為金融創(chuàng)新大致可歸為七類：(1)金融制度創(chuàng)新;(2)金融市場(chǎng)創(chuàng)新(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(4)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新(5)金融資源創(chuàng)新(6)金融科技創(chuàng)新(7)金融管理創(chuàng)新
(1)金融制度創(chuàng)新
一國(guó)的金融制度總是隨著金融環(huán)境的變化，如政治、經(jīng)濟(jì)、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結(jié)構(gòu)性的變化，從某種意義上說(shuō)，也是一種本質(zhì)上的變化。金融制度創(chuàng)新包括金融組織體系、調(diào)控體系、市場(chǎng)體系的變革及發(fā)展。它影響和決定著金融產(chǎn)權(quán)、信用制度、各金融主體的行為及金融市場(chǎng)機(jī)制等方面的狀況和運(yùn)作質(zhì)量。
(2)金融市場(chǎng)創(chuàng)新
金融市場(chǎng)創(chuàng)新主要是指銀行經(jīng)營(yíng)者根據(jù)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境所造成的機(jī)會(huì)開(kāi)發(fā)出新的市場(chǎng)?，F(xiàn)代金融市場(chǎng)大致包括：1.差異性市場(chǎng)，如按不同的內(nèi)容劃分的貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、抵押市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。2.時(shí)間性市場(chǎng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期的有資金拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、短期借貸市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)等;長(zhǎng)期的有資本市場(chǎng)，如長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)等。3.地區(qū)性市場(chǎng)，如國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)、國(guó)際金融市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)創(chuàng)新主要指的是微觀經(jīng)濟(jì)主體開(kāi)辟新的金融市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)主體建立新型的金融市場(chǎng)。由于金融市場(chǎng)向更高級(jí)金融市場(chǎng)的過(guò)渡和轉(zhuǎn)化，由封閉型金融市場(chǎng)向開(kāi)放金融市場(chǎng)的進(jìn)入和拓展。
(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
金融產(chǎn)品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務(wù)。金融產(chǎn)品的形式是客戶所要求的產(chǎn)品種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽(yù)，使客戶方便、安全、盈利。在國(guó)際金融市場(chǎng)上，金融創(chuàng)新的大部分屬于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
(4)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新
金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，是從金融創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容和特征出發(fā)，以創(chuàng)造出新型的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為目的，建立完整的機(jī)構(gòu)體系。
(5)金融資源創(chuàng)新
金融資源是指人才、資金、財(cái)務(wù)、信息等，它是保證銀行正常經(jīng)營(yíng)的必要前提，金融資源創(chuàng)新主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：1.金融資源的來(lái)源創(chuàng)新。首先，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的正常進(jìn)行必須有專門的人才，人才來(lái)源包括自己培養(yǎng)、吸收其他機(jī)構(gòu)高級(jí)人才和引進(jìn)國(guó)外高級(jí)專業(yè)人才;其次，必須有資金來(lái)源的充分保證，它要求金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者隨時(shí)掌握資金供應(yīng)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，挖掘和尋求新的資金供應(yīng)渠道，開(kāi)辟新的負(fù)債業(yè)務(wù)。2.金融資源的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。金融資源結(jié)構(gòu)包括及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握各種信息，高級(jí)專業(yè)人才比重大，負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，財(cái)務(wù)管理先進(jìn)。它能創(chuàng)造出比同行領(lǐng)先的經(jīng)營(yíng)效率和方法。3.金融資源聚集方式創(chuàng)新。對(duì)不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式，銀行經(jīng)營(yíng)者要不斷創(chuàng)造新的手段，用最經(jīng)濟(jì)、最有效的方法去聚集自己所需的金融經(jīng)營(yíng)資源，合理地配置這些資源，以求得經(jīng)營(yíng)上的最大效益。
(6)金融科技創(chuàng)新
進(jìn)入20世紀(jì)70年代以來(lái)的金融技術(shù)革新和金融自由化。主要體現(xiàn)在銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)講究速度和效率，以及科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，對(duì)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了劃時(shí)代的影響。它一方面使金融市場(chǎng)在時(shí)間和空間上的距離縮小，另一方面又使金融服務(wù)多元化、國(guó)際化。
(7)金融管理創(chuàng)新
金融業(yè)管理創(chuàng)新機(jī)制包括兩個(gè)方面：一方面，國(guó)家通過(guò)立法間接對(duì)金融業(yè)進(jìn)行管理，目標(biāo)是穩(wěn)定通貨和發(fā)展經(jīng)濟(jì);另一方面，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理，建立完善的內(nèi)控機(jī)制，包括機(jī)構(gòu)管理、信貸資金管理、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、勞動(dòng)人事管理等方面。目前，金融機(jī)構(gòu)管理，其著眼點(diǎn)都是通過(guò)資金來(lái)源制約資金運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)和負(fù)債雙方總量和結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)平衡，不斷創(chuàng)造新的管理方法。
從思維層次上看，"創(chuàng)新"有三層涵義：(1)原創(chuàng)性思想的躍進(jìn)，如第一份期權(quán)合約的產(chǎn)生;(2)整合性將已有觀念的重新理解和運(yùn)用，如期貨合約的產(chǎn)生;(3)組合性創(chuàng)性，如蝶式期權(quán)的產(chǎn)生。
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