什么是信用擔(dān)保信用擔(dān)保的作用
信用擔(dān)保是指企業(yè)在向銀行融通資金過程中，根據(jù)合同約定，由依法設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證的方式為債務(wù)人提供擔(dān)保，那么你對信用擔(dān)保了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是信用擔(dān)保的內(nèi)容，希望大家喜歡!
信用擔(dān)保的簡介
信用擔(dān)保的本質(zhì)是保障和提升價(jià)值實(shí)現(xiàn)的人格化的社會物質(zhì)關(guān)系。信用擔(dān)保屬于第三方擔(dān)保，其基本功能是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)資金融通和其他生產(chǎn)要素的流通。
信用擔(dān)保的原則
區(qū)別對待
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠不齊，在資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營業(yè)績和商業(yè)信譽(yù)等方面存在較大的差別。因此，并不是每個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)都可以參與保全擔(dān)保。各高級法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地的實(shí)際情況，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與保全擔(dān)保的條件進(jìn)行限定，排除實(shí)力弱小的機(jī)構(gòu)進(jìn)入司法擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
適度審慎
信用擔(dān)保與實(shí)物資產(chǎn)擔(dān)保相比，法院不易審查和控制，風(fēng)險(xiǎn)較大。因此，我們認(rèn)為，對于保全擔(dān)保而言，信用擔(dān)保的運(yùn)用還不宜普遍化。另外，人民法院在審查信用擔(dān)保的過程中，一方面要謹(jǐn)慎;另一方面，如果情況允許，應(yīng)當(dāng)盡可能聽取對方當(dāng)事人的意見，尤其是在解除保全的案件中。
核準(zhǔn)備案
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在各級法院開展司法擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)各高院審核同意并經(jīng)統(tǒng)一備案。各高院出臺有關(guān)規(guī)定后，符合條件并有意開展司法擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)持有關(guān)文件向高院申請核準(zhǔn)并備案。備案制有利于統(tǒng)一管理，建立靈活的進(jìn)入退出機(jī)制，也減輕中、基層法院的審核壓力。
信用擔(dān)保的作用
有利于全社會的信用體系建設(shè)
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，信用是金融業(yè)的生命。金融業(yè)的信用建設(shè)是全社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。擔(dān)保業(yè)是金融業(yè)的延伸，在擔(dān)保業(yè)發(fā)展信用擔(dān)保,在經(jīng)濟(jì)生活的最敏感區(qū)域作為切入點(diǎn)，可以直接使企業(yè)或個(gè)人提高信用觀念，關(guān)注和重視自身的信用建設(shè)。
有利于信用信息的資源共享
信息的資源共享是體現(xiàn)社會進(jìn)步的一個(gè)重要方面。當(dāng)前，在社會經(jīng)濟(jì)生活中信用缺失的一個(gè)重要原因就是由信用信息的不對稱而引起的，市場的交易雙方或幾方由于相互之間信息的閉塞造成交易成本的提高和交易的失敗，或由于信息的虛假而使交易一方蒙受巨額損失。金融產(chǎn)品的交易過程中同樣存在此類問題。推廣信用擔(dān)保，使正確的、同一的信用信息被金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)共同分析、研究和享用，可以避免交易幾方出于各自的目的而通過不同的渠道和不同的方法獲得的信息的偏差，可以使大家在同一個(gè)比較科學(xué)的信用信息前提下，作出科學(xué)的決策。發(fā)展信用擔(dān)保，金融部門和擔(dān)保機(jī)構(gòu)都可以充分共享信用信息資源，不必為此付出更多的信息成本。
有利于促進(jìn)信用評價(jià)機(jī)構(gòu)的發(fā)展
社會信用體系的建設(shè)，信用評價(jià)機(jī)構(gòu)是重要一環(huán)。評價(jià)機(jī)構(gòu)處于交易過程中的獨(dú)立地位，不受交易幾方的利益制約和其他部門的影響，他運(yùn)用科學(xué)的評價(jià)分析系統(tǒng)，對企業(yè)的信用狀況作出客觀的、全面的、科學(xué)的評估。毋庸違言，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度而言，我國信用評價(jià)業(yè)的發(fā)展是滯后的。正因如此，在經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，包括在融資和融資擔(dān)保領(lǐng)域，都應(yīng)該大力促進(jìn)信用評價(jià)業(yè)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在選擇客戶和決策擔(dān)保時(shí)，可以充分考慮評價(jià)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果。對金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，可以不必為搜集企業(yè)的信息而花費(fèi)更多的成本。對企業(yè)而言，他可以用確實(shí)可以證明其實(shí)力的信用能力取得擔(dān)保資格。對評價(jià)機(jī)構(gòu)而言，雖然他不必為此承擔(dān)采用其出具的評價(jià)報(bào)告而引起的法律后果，但，他要為自己的評價(jià)水平而承擔(dān)自身的生存風(fēng)險(xiǎn)，這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)性促使評價(jià)機(jī)構(gòu)必須不斷地完善和提高評價(jià)體系的科學(xué)性和評價(jià)水平。
有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展
擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的反擔(dān)保模式基本上是以物化資產(chǎn)或有價(jià)證券或有關(guān)使用權(quán)證作抵押。反擔(dān)保物的價(jià)值額度要求也比較高，有的甚至是數(shù)倍于擔(dān)保額度。由此帶來的是一系列煩瑣的手續(xù)和審批程序，如物化資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)(資產(chǎn)評估)、權(quán)證的確認(rèn)、有關(guān)部門的審批(如土地使用權(quán)抵押、房產(chǎn)所有權(quán)抵押)等。既提高了融資的綜合成本，又延長了融資時(shí)間。這些現(xiàn)象嚴(yán)重制約了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展，致使很多企業(yè)郁于此因而對擔(dān)保融資退避三舍進(jìn)而尋求其他融資方式。而全額信用擔(dān)保方式則能在較短的時(shí)間內(nèi)、較低的融資成本狀況下完成融資任務(wù)。
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