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什么是征信機構(gòu)征信機構(gòu)的管理

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  征信機構(gòu)是指依法設(shè)立的、獨立于信用交易雙方的第三方主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu),那么你對征信機構(gòu)了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是征信機構(gòu)的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  征信機構(gòu)的介紹

  征信機構(gòu)是指依法設(shè)立的、獨立于信用交易雙方的第三方機構(gòu),專門從事收集、整理、加工和分析企業(yè)和個人信用信息資料工作,出具信用報告,提供多樣化征信服務(wù),幫助客戶判斷和控制信用風險等。征信機構(gòu)是征信市場的支柱,在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下扮演著至關(guān)重要的角色,是信息不對稱情況下擴大市場交易規(guī)模的必要前提。沒有征信機構(gòu)承擔的社會功能,社會信用很難充分發(fā)揮作用。

  從世界各國征信系統(tǒng)的發(fā)展狀況看,由于各國國情和立法傳統(tǒng)等方面的差異,其建立的征信機構(gòu)各具特色。征信機構(gòu)按所有權(quán)性質(zhì)的不同,可分為公共征信機構(gòu)、私營征信機構(gòu)和混合征信機構(gòu);按信息主體的不同,可分為個人征信機構(gòu)、企業(yè)征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)以及其他信用信息服務(wù)機構(gòu)。公共征信機構(gòu)以德國、法國為代表,美國是典型的私營征信機構(gòu)模式,日本是典型的混合型征信機構(gòu)模式。

  在技術(shù)創(chuàng)新和金融市場自由化的激勵下,征信機構(gòu)不斷發(fā)展,其趨勢主要體現(xiàn)在以下四個方面:一是征信行業(yè)集中度迅速提高。二是產(chǎn)品經(jīng)營日益多元化。三是商業(yè)化、互惠合作模式的適應(yīng)性更強。四是征信立法的重視程度不斷提高。

  征信:就是征集信用信息.

  征信機構(gòu):是指依照有關(guān)規(guī)定批準成立,征集個人信用信息,向商業(yè)銀行及其他個人信用信息使用人提供個人信用信息咨詢及評級服務(wù)的法人單位;

  指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準專門從事征信業(yè)務(wù)活動的企業(yè)法人。它是信用交易雙方之外的第三方機構(gòu),擁有一定規(guī)模的信用信息數(shù)據(jù)庫。

  狹義而論,征信機構(gòu)是指專門從事信用信息采集、處理、評價、傳播業(yè)務(wù)的以贏利為目標的信息服務(wù)專業(yè)機構(gòu)。一般來講,指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準的、專門從事征信業(yè)務(wù)活動的企業(yè)法人。征信機構(gòu)通常分為三大類,分別是企業(yè)征信機構(gòu)、個人征信機構(gòu)、財產(chǎn)征信機構(gòu)。征信機構(gòu)的概念還可以擴大其他各類信用管理行業(yè)的企業(yè)類型,例如資信評級、商賬追收、信用管理咨詢等機構(gòu),甚至產(chǎn)生出不同的稱謂。

  征信機構(gòu)的管理辦法

  第一章 總 則

  第一條 為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理,促進征信業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī),制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱征信機構(gòu),是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

  第三條中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi),履行對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。

  第四條 征信機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定,誠信經(jīng)營,不得損害國家利益、社會公共利益,不得侵犯他人合法權(quán)益。

  第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

  第五條 設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。

  第六條 設(shè)立個人征信機構(gòu),除應(yīng)當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外,還應(yīng)當具備以下條件:

  (一)有健全的組織機構(gòu);

  (二)有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度;

  (三)個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。

  《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

  第七條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu),應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料:

  (一)個人征信機構(gòu)設(shè)立申請表;

  (二)征信業(yè)務(wù)可行性研究報告,包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等;

  (三)公司章程;

  (四)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明;

  (五)主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告;

  (六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明;

  (七)組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明;

  (八)已經(jīng)建立的內(nèi)控制度,包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等;

  (九)具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告,關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度;

  (十)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件;

  (十一)工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。

  中國人民銀行可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實。

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