工商銀行消費(fèi)貸款利率是多少
工商銀行消費(fèi)貸款利率是多少
貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工商銀行消費(fèi)貸款利率，希望能幫到你。
工商銀行消費(fèi)貸款利率
工商銀行個(gè)人家居消費(fèi)貸款貸款額度最高可達(dá)200萬元、期限最長10年。根據(jù)擔(dān)保方式的不同，貸款額度和貸款期限略有不同。其中以抵押方式的，貸款額度最高可為抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%、貸款期限最長10年;以質(zhì)押、自然人保證或信用方式的貸款額度按照工行相關(guān)規(guī)定確定，其中以人民幣存款、國債和人壽保單質(zhì)押擔(dān)保和信用方式的，貸款期限最長3年;以保證擔(dān)保和其他工行可接受質(zhì)物質(zhì)押擔(dān)保的，貸款期限最長1年。
貸款利率的解釋
貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。
貸款利率是借款合同雙方當(dāng)事人計(jì)算借款利息的主要依據(jù)，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規(guī)定利率的上限，則超出部分無效;如果當(dāng)事人約定的利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限，應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規(guī)定，在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行進(jìn)行處罰。
貸款利率，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。
貸款利率的相關(guān)分類
按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。 浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時(shí)就規(guī)定利率可以隨物價(jià)或其他市場利率等因素進(jìn)行調(diào)整?！「?dòng)利率可避免固定利率的某些弊端，但計(jì)算依據(jù)多樣，手續(xù)繁雜。
中國曾一度實(shí)行過的對(duì)中長期儲(chǔ)蓄存款實(shí)行保值貼補(bǔ)的辦法就是浮動(dòng)利率制的一種形式。
利率按市場利率的變動(dòng)可以隨時(shí)調(diào)整。常常采用基本利率加成計(jì)算。通常將市場上信譽(yù)最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個(gè)百分點(diǎn)作為浮動(dòng)利率。到期按面值還本，平時(shí)按規(guī)定的付息期采用浮動(dòng)利率付息。
浮動(dòng)利率的特點(diǎn)：
1、利率的變動(dòng)可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況;
2、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小;
3、便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)根據(jù)市場利率的變動(dòng)情況調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;
4、有助于中央銀行及時(shí)了解貨幣政策的效果并做出相應(yīng)的政策調(diào)整。
固定利率與浮動(dòng)利率的優(yōu)缺點(diǎn)：
固定利率與浮動(dòng)利率各有其優(yōu)缺點(diǎn)。固定利率便于借方計(jì)算成本，浮動(dòng)利率可以減少市場變化的風(fēng)險(xiǎn)，但不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)收益和成本。
根據(jù)貸款期限貸款利率可分為長期貸款利率和短期貸款利率
長期利率是短期利率的對(duì)稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產(chǎn)的利率，如各種中長期債券利率、
各種中長期貸款利率等，是資本市場的利率。
貸款利率的注意事項(xiàng)
1、在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人應(yīng)該根據(jù)目前貸款利率，對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。
3、每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請(qǐng)貸款時(shí)無法審批。
4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。
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