中小企業(yè)融資貸款技巧
目前,我國中小企業(yè)貸款難已是一個不爭的事實,即使是一個好的投資項目,銀行也不一定會予以照顧,在機會均等和其他條件相同的情況下,大中型企業(yè)會優(yōu)先借到款項。所以,投融資專家認(rèn)為,借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得日益重要了。借款技巧主要有:
1.建立良好的銀企關(guān)系。要求:
(1)企業(yè)要講究信譽。企業(yè)在與銀行的交往中,要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業(yè)放心呢?
首先,企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業(yè)進(jìn)行考察時往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財務(wù)核算等方面入手。
其次,企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動地向銀行匯報公司的經(jīng)營情況,使銀行在與企業(yè)經(jīng)常性的溝通中,加強對企業(yè)的信任度。
最后,企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功,真正提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平,用實際行動建立良好的信譽。
(2)企業(yè)要有耐心。在爭取貸款時要有耐心,充分理解和體諒銀行的難處,避免一時沖動傷和氣,以致得不償失。
(3)要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調(diào)查,認(rèn)真填寫和報送企業(yè)財務(wù)報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續(xù),以取得銀行對中小企業(yè)的信任等。
2.寫好投資項目可行性研究報告
投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規(guī)模大小,以及銀行貸款的優(yōu)先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企業(yè)在撰寫報告時,要注意解決好以下幾個問題:
(1)報告的項目要符合國家的有關(guān)政策,重點論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。
(2)要把重大問題講清楚,對有關(guān)問題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷路時,必須對市場對該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會的生產(chǎn)能力及將來的趨勢等做出分析和論證。
(3)把經(jīng)濟效益作為可行性的出發(fā)點和落腳點。
3.突出項目的特點
不同的項目都有各自內(nèi)在的特性,根據(jù)這些特性,銀行貸款也有相應(yīng)的要求。
4.選擇合適的貸款時機
要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時到位,又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。一般來說,中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款,不宜安排在年末和每季季末。
5.爭取中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的支持
中小企業(yè)由于自身資金少,經(jīng)營規(guī)模小,很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物,同時也難以取得第三方的信用擔(dān)保,因而要取得銀行的貸款非常困難。這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關(guān)系,融資工作提前做到位,得到中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)這些專門機構(gòu)的支持,向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。