買方信貸流程
買方信貸流程
帶資承包在國(guó)際工程中得到普遍應(yīng)用,而出口買方信貸是國(guó)際帶資承包的一種重要形式。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸流程，希望能幫到你。
買方信貸流程
1)買方與賣方簽訂購(gòu)銷合同并商定使用買方信貸;
2)賣方向賣方銀行(賣方所在地一級(jí)分行為賣方銀行)提出買方信貸需求額度，并提供購(gòu)銷合同等有關(guān)附件;買方向經(jīng)辦行或買方銀行(買方所在地一級(jí)分行和準(zhǔn)一級(jí)分行)提交買方信貸申請(qǐng)及相關(guān)資料;
3)賣方銀行將賣方企業(yè)的買方信貸需求額度上報(bào)總行，總行審查同意后向買方銀行下達(dá)買方信貸指導(dǎo)性計(jì)劃;
4)買方銀行接到總行下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃后，組織經(jīng)辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個(gè)月內(nèi)完成貸款項(xiàng)目的評(píng)估審查和決策工作;
5)經(jīng)審批符合貸款條件的，由經(jīng)辦行與買方企業(yè)簽訂買方信貸借款合同，發(fā)放貸款;
6)根據(jù)買方的付款指令，經(jīng)辦行將貸款匯至賣方在賣方銀行開立的專用賬戶，同時(shí)將買方信貸借款合同復(fù)印件寄至賣方銀行信貸部門;
7)賣方銀行收到買方信貸借款合同復(fù)印件后，予以登記
買方信貸基本條款
買方信貸是政府推動(dòng)本國(guó)出口的重要貿(mào)易策略。長(zhǎng)期一段時(shí)間中買方信貸的實(shí)務(wù)操作并無規(guī)范。全靠各國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過度貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面效果，70 年代末期，發(fā)達(dá)國(guó)家在買方信貸的國(guó)際規(guī)范方面達(dá)成了一致。這便產(chǎn)生了一個(gè)被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關(guān)于官方支持出口信貸指導(dǎo)原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，OECD的這些"富國(guó)"常常是臺(tái)上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國(guó)際出口信貸領(lǐng)域一項(xiàng)重要的國(guó)際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、?？顚Ｓ谩ＹI方信貸是以促進(jìn)出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會(huì)要求進(jìn)口商將這筆款項(xiàng)用于購(gòu)買貸款銀行所在國(guó)制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴(yán)格的。
2、貸款比例。出口國(guó)銀行所提供的貸款額占該項(xiàng)進(jìn)口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進(jìn)口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對(duì)利率將有詳細(xì)約定。"君子協(xié)定"將不同的國(guó)家進(jìn)行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標(biāo)的和金額的大小，對(duì)還款期也作了規(guī)范。
6、費(fèi)用。包括，但不限于:管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。該費(fèi)率合同中應(yīng)有約定。承擔(dān)費(fèi)用的人一般是進(jìn)口商，有時(shí)也不排除出口商承擔(dān)一些信貸業(yè)務(wù)中的費(fèi)用。
買方信貸風(fēng)險(xiǎn)防范
對(duì)于授信者--出口國(guó)銀行來說，需要注意的方面大致有:
1)注重事前對(duì)貿(mào)易當(dāng)事人，尤其是借款人的資信審查。對(duì)貿(mào)易項(xiàng)目的各方面進(jìn)行論證，作好該筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作。
2) 締約時(shí)注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對(duì)待信貸合同的效力問題。
3) 締約過程中，重視事前的法律消費(fèi)。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。
4) 與進(jìn)口國(guó)銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的。
5) 投保出口信貸保險(xiǎn)幾乎是必不可少的。
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