買方信貸是什么意思
買方信貸是什么意思
目前,國內(nèi)上市公司因買方信貸為違約客戶墊付的代償額日趨上升。本文從分析國內(nèi)買方信貸的現(xiàn)狀出發(fā),發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸的意思，希望能幫到你。
買方信貸的意思
買方信貸(buyer's credit),是出口國銀行直接向外國的進(jìn)口廠商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。其附帶條件就是貸款必須用于購買債權(quán)國的商品，因而起到了促進(jìn)商品出口的作用，這就是所謂的約束性貸款。 買方信貸不僅使進(jìn)口廠商可以較快的得到貸款和減少風(fēng)險(xiǎn)，而且使進(jìn)口廠商對貨價(jià)以外的費(fèi)用比較了解，便于他與出口廠商討價(jià)還價(jià)。 出口方銀行直接向買方(進(jìn)口商、進(jìn)口國政府機(jī)構(gòu)或銀行)提供貸款，使國外進(jìn)口商得以即期支付本國出口商貨款的一種融資方式。
買方信貸的概述
買方信貸和賣方信貸是出口信貸的兩種形式。
買方信貸是指由出口商國家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。其中，由出口方銀行直接貸給進(jìn)口商的，出口方銀行通常要求進(jìn)口方銀行提供擔(dān)保;如由出口方銀行貸款給進(jìn)口方銀行，再由進(jìn)口方銀行貸給進(jìn)口商或使用單位的，則進(jìn)口方銀行要負(fù)責(zé)向出口方銀行清償貸款。
目前，我國國內(nèi)銀行提供的買方信貸分為兩種，一種是用于支持本國企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù)設(shè)備而提供的貸款，這種貸款習(xí)慣上稱之為進(jìn)口買方信貸;另一種是為支持本國船舶和機(jī)電設(shè)備等產(chǎn)品的出口而提供的貸款，這種貸款稱之為出口買方信貸。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。
進(jìn)口買方信貸有兩種形式:一種是由出口商國家的銀行向進(jìn)口商國家的銀行提供一項(xiàng)總的貸款額度，并簽訂一項(xiàng)總的信貸協(xié)議，規(guī)定總的信貸原則。進(jìn)口商欲進(jìn)口技術(shù)設(shè)備而資金不足需要融資時(shí)，可向國內(nèi)銀行提出出口信貸要求，銀行審查同意后，按總的信貸協(xié)議規(guī)定，向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續(xù)。另一種是不需簽訂總的信貸協(xié)議，而是在進(jìn)出口商簽訂進(jìn)出口商務(wù)合同的同時(shí)，由出口商國家的銀行和進(jìn)口商國家銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議，明確進(jìn)口商品的貸款由國內(nèi)銀行從出口國銀行提供的貸款中支付，貸款到期由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)償還。
買方信貸的優(yōu)點(diǎn)
買方信貸被認(rèn)為對當(dāng)事人有如下的好處:
第一、對進(jìn)口商有利。進(jìn)口商可以先取得并使用貨物，價(jià)款在一段較長的時(shí)期內(nèi)分期支付，同時(shí)能享受到低廉的利率。有關(guān)信貸問題由本國的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(qiáng)(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進(jìn)口商洽談的);同時(shí)自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務(wù)、技術(shù)問題進(jìn)行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因?yàn)槌隹谏虒?shí)現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會(huì)象賣方信貸那樣在其會(huì)計(jì)報(bào)表中造成大額的"應(yīng)收帳款"--因?yàn)檫@可能引起外人對企業(yè)的一種不好的印象。同時(shí)相比賣方信貸，買方信貸對出口商來說省去了很多計(jì)算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費(fèi)用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項(xiàng)貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項(xiàng)里當(dāng)然包括了各種費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。這樣在定約之時(shí)，出口商要充分地考慮這些費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題--當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。方法是提高貨價(jià)。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進(jìn)口商或進(jìn)口國銀行的，還款也是由他們向出口國銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題費(fèi)腦筋了。
第三、對銀行方面也有利。信貸問題由兩個(gè)銀行坐在一起談，很多事務(wù)會(huì)容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國銀行把款項(xiàng)貸給進(jìn)口國銀行，進(jìn)口國銀行有還款義務(wù)，這樣的貸款更加保險(xiǎn)。而且進(jìn)口國銀行與進(jìn)口商在同一國家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風(fēng)險(xiǎn)也就小了很多。
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