信貸擔保方式有哪些
信貸擔保方式有哪些
信貸擔保是一種確保銀行信貸資金安全的保障措施,在加速資金循環(huán)融通、促進企業(yè)和銀行良性互動、推動中小企業(yè)發(fā)展等方面都有著積極的意義。以下是學習啦小編為大家整理的信貸擔保方式有哪些，希望你們喜歡。
信貸擔保方式有哪些
擔保有五種方式，即保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。保證指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有權(quán)，而將財產(chǎn)抵押作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押是借款合同的一個重要特征，存在抵押品時，銀行放款的安全性將提高，因此借款人的借款利率相對較低。質(zhì)押指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。留置指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律
(擔保法)規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
擔保方式的保證
保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人按照約定履行主合同的義務(wù)或者承擔責任的行為。
保證人的權(quán)利
(1)保證人承擔保證責任后，享有向主債務(wù)人請求償還的權(quán)利。其實際清償額大于主債權(quán)的，保證人只能在主要債權(quán)范圍內(nèi)對債務(wù)人行使追償權(quán)。保證人求償權(quán)適用2年的訴訟時效，從保證人承擔保證責任完畢之日起算。
(2)保證人對債權(quán)人不享有請求給付的權(quán)利。其權(quán)利主要為抗辯權(quán)和抵銷權(quán)。
信貸擔保的種類形式
擔保合同包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同。行使留置權(quán)無須簽訂合同。擔保合同可以是單獨訂立的書面合同(包括當事人之間具有擔保性質(zhì)的信函、傳真等)，也可以是主合同的擔保條款。
簽訂擔保合同注意事項
不要人情擔保。在訂立擔保合同時，擔保人礙于情面，對被擔保人缺乏應(yīng)有的資信調(diào)查，盲目簽訂擔保合同，
不要行政命令擔保(或稱領(lǐng)導干預擔保)。這種擔保違背自愿原則，在是否設(shè)立擔保、采用何種形式擔保、擔保多大范圍的債務(wù)這些問題上不是由當事人商定，而是在領(lǐng)導干部用行政命令或出面干預的情況下設(shè)定的，容易產(chǎn)生糾紛。
不要賄賂擔保。這種擔保往往通過賄賂錢財或禮物來達到設(shè)立擔保合同的目的，如李某在某地辦了一個建材廠，急需流動資金。李某找到某局領(lǐng)導：“我們廠急需10萬元資金，貸款機構(gòu)方面的工作我已經(jīng)做好了，就缺擔保人，事成后再給你1萬元。”該領(lǐng)導便以該局名義予以擔保，后李某的建材廠因產(chǎn)品質(zhì)量問題關(guān)門停產(chǎn)，李某逃之夭夭，該局因此遭受損失，該領(lǐng)導也受到查處。
不要無知擔保。有些人對被擔保人的主體資格不做審查，對擔保范圍、責任期限、責任方式也沒明確約定，便盲目在擔保合同上蓋章，還說什么“反正自己貸款自己還，我只不過蓋個章辦個手續(xù)而已”，等到出了問題，才如夢方醒。
不要無效擔保。我國《擔保法》規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民才有資格做擔保人，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等不能作為擔保人。如果由這些單位法人、社會團體法人作擔保，會因不合主體資格而導致?lián)：贤瑹o效，這點在訂立擔保合同時應(yīng)多加注意。
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