民間融資有什么特點(diǎn)

　　民間融資是指出資人與受資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金使用權(quán)的金融行為。

　　民間融資與以往不同的新特點(diǎn)主要有：

　　1、融資活動(dòng)半公開化。商業(yè)銀行個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的推出和宏觀調(diào)控后中小民營(yíng)企業(yè)資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用于生產(chǎn)投資、商貿(mào)活動(dòng)的大額民間融資時(shí)有發(fā)生。該行為逐漸為公眾所認(rèn)同，并轉(zhuǎn)向半公開化或公開化;

　　2、融資行為漸趨理性。由于民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)民間融資的需求日益旺盛，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時(shí)，民間融資相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在不斷提高，對(duì)信譽(yù)要求很高，形成了特定的民間融資市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，因此違約現(xiàn)象很少;另外，生產(chǎn)性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

　　發(fā)展現(xiàn)狀：

　　民間借貸方式多樣化

　　從調(diào)查情況看，過去參與民間借貸的人大多數(shù)生活較貧困，而參與民間借貸的卻多數(shù)為生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者;借貸款項(xiàng)用途在農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏重生活消費(fèi)和臨時(shí)性的資金需求，在個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多是投資辦企業(yè)和經(jīng)商。民間借貸形式主要有“企業(yè)之間融資”、“企業(yè)向個(gè)人融資”、“工商戶之間融資”等四大類。

　　注重社會(huì)關(guān)系的傳統(tǒng)價(jià)值觀

　　民間借貸主體體現(xiàn)了社會(huì)關(guān)系的“信息對(duì)稱”性，利用民間借貸雙方多數(shù)通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì)關(guān)系媒介實(shí)現(xiàn)資金融通，形成了信用保證替代正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)象。為民間借貸長(zhǎng)盛不衰提供了特有的載體。

　　特有的優(yōu)勢(shì)

　　民間借貸能滿足民營(yíng)“短、快、靈”的要求。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)婚喪嫁娶、蓋房、醫(yī)療和教育等支出時(shí)，民間借貸就會(huì)以其特有的優(yōu)勢(shì)而成為農(nóng)戶此類融資需求的優(yōu)先選擇。因?yàn)槎鄶?shù)農(nóng)戶缺乏有效的抵押，從而很難從正規(guī)金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農(nóng)村民間借貸，農(nóng)村信用社不可能成為真正意義上的商業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

　　民間借貸市場(chǎng)的利率

　　從調(diào)查情況看，民間借貸的利率價(jià)格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業(yè)銀行擴(kuò)大借貸利率上浮空間和基層借貸規(guī)模萎縮因素影響，加上中國(guó)又試行了利率市場(chǎng)化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個(gè)百分點(diǎn)。有的個(gè)體工商戶由于借貸期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較大，利率水平相對(duì)較高一些，利率一般在15%~30%不等。

　　從被調(diào)研戶中看，因是“親緣”、“業(yè)緣”“地緣”等關(guān)系，只發(fā)生民間借貸融資本金，而免收借貸利率的占被調(diào)研戶總金額在2006年三季度與四季度分別為50.38%，46.50%。據(jù)了解，除了親朋好友的借貸外，民間融資市場(chǎng)利率越來越高，大多數(shù)高于國(guó)家銀行同期基準(zhǔn)利率的借貸利率。

　　5、在原民間調(diào)研監(jiān)測(cè)點(diǎn)基礎(chǔ)上，選擇調(diào)查了多家民間融資企業(yè)與個(gè)體戶。其融資方式為：通過親朋好友、員工、各行業(yè)借貸融資。因融資期限不同，利率一般在7.2%~30%不等，用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。融資戶反映利用民間融資，及時(shí)、方便，只是擔(dān)心民間借貸融資沒有金融法律法規(guī)保護(hù)，存在多種風(fēng)險(xiǎn)。