大學(xué)生如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸
大學(xué)生如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸
網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢(shì)，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，可以足不出戶(hù)的完成貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)步驟，包括了解各類(lèi)貸款的申請(qǐng)條件，準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，一直到遞交貸款申請(qǐng)，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成。那么大學(xué)生如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款呢？下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的大學(xué)生如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸，希望對(duì)你有用。
大學(xué)生如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸
樂(lè)享寶理財(cái)師認(rèn)為，大學(xué)生相對(duì)于一般成年人來(lái)講，經(jīng)濟(jì)未獨(dú)立，身邊閑錢(qián)較少，但與此同時(shí)他們又是時(shí)尚產(chǎn)品的主要消費(fèi)人群，可以通過(guò)這樣一種方式來(lái)促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)。
對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，這樣一種新型的消費(fèi)方式很好地解決了金額不足與時(shí)間性的矛盾。對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，賣(mài)出商品實(shí)現(xiàn)盈利。對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，增加了市場(chǎng)的需求量，同時(shí)擴(kuò)展了市場(chǎng)空間。
有專(zhuān)家表示：“大學(xué)生網(wǎng)貸分期貸款這樣一種方式，能給大學(xué)生的消費(fèi)帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)，是具有一定的積極市場(chǎng)意義的。”
但是還有專(zhuān)家表示不同態(tài)度：“但這種付款行為只能用于小型的、零散的消費(fèi)，不能使其成為自己的累贅，否則便得不償失了。”在樂(lè)享寶看來(lái)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率較小，創(chuàng)業(yè)本身就是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)投資，再加上網(wǎng)絡(luò)借貸利率較高，如果不順利，創(chuàng)業(yè)之路會(huì)更加艱辛在使用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)時(shí)要慎重。
樂(lè)享寶p2p平臺(tái)是由大通全球(廈門(mén))金融信息技術(shù)服務(wù)有限公司創(chuàng)辦的金融信息服務(wù)平臺(tái)，授權(quán)給樂(lè)享財(cái)富金融信息服務(wù)(上海)有限公司運(yùn)營(yíng)。平臺(tái)致力于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為中小企業(yè)、小額貸款公司和投資人提供資金對(duì)接的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。樂(lè)享財(cái)富p2p平臺(tái)，一個(gè)靠譜，值得您信賴(lài)的p2p平臺(tái)!
樂(lè)享財(cái)富對(duì)此提出三個(gè)要點(diǎn)：“首先，就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，國(guó)家的監(jiān)管肯定是會(huì)更加完善的，這些平臺(tái)肯定需要將自身的發(fā)展置于更加規(guī)范的運(yùn)行體系之中，更加明確自己在金融業(yè)務(wù)中的責(zé)任，比如保證學(xué)生的知情權(quán)等。其次，這種平臺(tái)肯定要考慮未來(lái)的商業(yè)模式設(shè)計(jì)。它的利潤(rùn)來(lái)源一定是多元的，比如商品銷(xiāo)售收入，而不光是貸款的利息收入。最后，這些平臺(tái)肯定要更加強(qiáng)調(diào)社會(huì)責(zé)任。比如，這樣一種方式如何更加有效地幫助學(xué)生去實(shí)現(xiàn)消費(fèi)，而不是鼓勵(lì)非理性消費(fèi)。
大學(xué)生應(yīng)該如何面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸
樂(lè)享寶建議：“作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該注重在此過(guò)程中對(duì)自身正當(dāng)利益的維護(hù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、權(quán)利意識(shí)與責(zé)任意識(shí)。合理規(guī)劃自己的消費(fèi)，堅(jiān)持適度消費(fèi)，堅(jiān)決避免趕時(shí)髦、要面子的不合理超前消費(fèi)。我們對(duì)各種在法律允許范圍內(nèi)的金融工具創(chuàng)新與實(shí)踐要保持一種開(kāi)放和包容的心態(tài)。
網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管扶持
1、缺乏法律依據(jù)。
從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)看，可以將其歸類(lèi)為網(wǎng)絡(luò)版的民間借貸中介。由于截至2012年，中國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人對(duì)個(gè)人貸款的法律條文，有關(guān)民間借貸中介的法律法規(guī)也是空白，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等民間借貸中介的合法性無(wú)法得到確認(rèn)，因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的活動(dòng)始終處于法律的邊緣，缺乏對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的依據(jù)，各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)或銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)都無(wú)法對(duì)其實(shí)施有效監(jiān)管。所以，盡快出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》應(yīng)該是當(dāng)務(wù)之急。
2、作為民間借貸與網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合體，網(wǎng)絡(luò)借貸是未來(lái)微型金融的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)于國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，在允許先試先行的基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵(lì)其不斷完善，并將網(wǎng)站信用數(shù)據(jù)跟人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)接。同時(shí)，將其納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇十分必要。
3、建立風(fēng)險(xiǎn)池。
2009年8月，上海市人民政府、浙江省人民政府、杭州市人民政府?dāng)y手中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司以及電子商務(wù)服務(wù)提供商阿里巴巴(中國(guó))有限公司，在滬杭兩地分別簽署了《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，共建指向所在區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)銀行“風(fēng)險(xiǎn)池”，有針對(duì)性地幫助阿里巴巴平臺(tái)上的小企業(yè)，降低獲得銀行信貸的門(mén)檻。建立“風(fēng)險(xiǎn)池”后，浙江、杭州的小企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行貸款后，若發(fā)生信貸損失，不良貸款率介于1%至3%之間，其不良貸款余額將由“風(fēng)險(xiǎn)池”補(bǔ)償，通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)池”的杠桿放大效應(yīng)，政府資金補(bǔ)貼效果可以放大30倍。
網(wǎng)絡(luò)信貸的辨別方法
騙局特點(diǎn)
1、公司名頭比較大，所謂的“誠(chéng)信集團(tuán)” “xx貸款集團(tuán)” “xx貸款集團(tuán)公司” 等，這類(lèi)公司根本不可能存在，工商部門(mén)也不可能允許此類(lèi)公司名稱(chēng)注冊(cè)。
2、有的會(huì)假冒銀行或知名公司的名義，但是均沒(méi)有辦公地址，也無(wú)法提供真實(shí)的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照和個(gè)人身份證。
3、廣告信息中一般只提供手機(jī)號(hào)及聯(lián)系人，通過(guò)手機(jī)號(hào)碼查詢(xún)可看出發(fā)布者集中位于國(guó)內(nèi)少數(shù)幾個(gè)省份。
4、放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個(gè)身份證就可以貸款。
5、當(dāng)求貸者動(dòng)心后，騙子們會(huì)利用各位理由要求先收取費(fèi)用，比如 “利息、律師費(fèi)、核實(shí)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保證金” 等等。
6、當(dāng)求貸者先付費(fèi)后，發(fā)現(xiàn)騙子的手機(jī)再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道對(duì)方的公司、個(gè)人姓名，身份證，甚至連對(duì)方身處何地都不知道就已經(jīng)上當(dāng)受騙。
辨別標(biāo)準(zhǔn)
1、是否會(huì)在放貸前收取費(fèi)用，如果拿到貸款前就要求收取各類(lèi)費(fèi)用，基本都是騙人的。
2、是否會(huì)計(jì)收復(fù)利，也就是利息還會(huì)在后面的月份生息，俗稱(chēng)“利滾利”，如果這樣的話肯定是有問(wèn)題的。
3、利息高出國(guó)家規(guī)定，央行放貸人條例中規(guī)定民間借貸利息不能夠高于銀行同期貸款利息4倍。
大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的交易模式
b2c模式
b2c的b一般指銀行，有些網(wǎng)站也提供貸款公司的產(chǎn)品。一般的網(wǎng)絡(luò)b2c貸款都依托網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)完成貸前工作，根據(jù)規(guī)則不同，有些還需要申請(qǐng)人去銀行線下辦理。b2c模式目前(2012年)受地域限制，因?yàn)槠錁I(yè)務(wù)主體都是有地域限制的機(jī)構(gòu)，覆蓋面還有待拓展。該模式的交易流程是：
1、個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)：辦理個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)手續(xù)，確定客戶(hù)個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放額度(可最高發(fā)放的貸款金額)和有效期限(最后全部歸還貸款的日期)等。
2、在線申請(qǐng)放款：客戶(hù)已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)銀簽定了個(gè)人質(zhì)押貸款合同，在質(zhì)押憑證額度內(nèi)可以通過(guò)此功能實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)發(fā)放貸款。
3、在線提前還款：根據(jù)借據(jù)歸還本人通過(guò)網(wǎng)上銀行申請(qǐng)獲得的個(gè)人質(zhì)押貸款。
4、自助解除質(zhì)押憑證凍結(jié)：客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行歸還本人申請(qǐng)獲得的個(gè)人質(zhì)押貸款后，將質(zhì)押憑證賬戶(hù)狀態(tài)由“質(zhì)押凍結(jié)”恢復(fù)為“正常”。
P2P模式
P2P是個(gè)人對(duì)個(gè)人借款的意思。此種模式可以由申請(qǐng)人自主決定利率、期限等條件，根據(jù)自己的信用狀況和還款能力制定，而借出資金方則可以像網(wǎng)購(gòu)一樣自由選擇自己想借出資金的對(duì)象。
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