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直接融資租賃和融資租賃是一樣的嗎

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  對于融資租賃公司來說,深刻理解融資租賃的業(yè)務(wù)特征和與之相對應(yīng)的風(fēng)險特征,建立健全項目風(fēng)險甄別、風(fēng)險控制和管理機制,完善內(nèi)部項目風(fēng)險控制制度,強化外部項目風(fēng)險管理手段。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的直接融資租賃和融資租賃是一樣的嗎,希望對你有用。

  直接融資租賃和融資租賃是一樣的嗎

  簡單地說,融資租賃指的是,一些企業(yè)急需資金買設(shè)備,但因為無合適抵押,無法從銀行貸款或其他渠道融資;租賃公司這時出手相助,出錢將設(shè)備買下來,然后租給企業(yè),設(shè)備相當(dāng)于一種抵押;企業(yè)分期將租金付給租賃公司,幾年之后,租賃公司將設(shè)備折價賣給企業(yè)。

  融資租賃最常用的兩種交易模式,一種是廠商直租,另一種是售后回租。

  所以,直接融資租賃是融資租賃的一種形式。

  直接融資租賃的步驟

  直接融資租賃的手續(xù) 直接融資租賃是一項涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商,并至少由兩個以上合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易,業(yè)務(wù)手續(xù)大致可以分為以下幾個步驟:

  (1)未來承租人(用戶)根據(jù)自己的需要確定擬委托組賃的技術(shù)、設(shè)備向租賃機構(gòu)遞交以下文件,提出租賃委托:1)項目建議書和可行性研究報告或設(shè)計任務(wù)書;2)用戶有工商登記證明文件和有關(guān)會計報表;3)填寫租賃委托書,并按國家規(guī)定的審批權(quán)限,加蓋申請單位、批準(zhǔn)單位公章;4)經(jīng)租賃機構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保單位出具的對承租人履行租賃合同給予擔(dān)保的不可撤消的保函。

  (2)租賃機構(gòu)審查上述文件,向用戶提供初步租金概算,經(jīng)租賃機構(gòu)對項目的效益、企業(yè)還款能力和擔(dān)保人擔(dān)保資格對項目的效益、企業(yè)還款能力和擔(dān)保人擔(dān)保資格等審定、批準(zhǔn)、確認(rèn)和同意后,內(nèi)部立項,對外正式接受委托。

  (3)與用戶最后商定租賃條件,制定租金概算方案,簽訂租賃合同,并由經(jīng)濟擔(dān)保人蓋章確認(rèn)擔(dān)保。

  (4)租賃機構(gòu)會同用戶與供貨商進行技術(shù)和商務(wù)談判,談妥條件后,由租賃機構(gòu)作為買方、用戶作為承租人,與賣方共同簽訂供貨合同。

  (5)租賃機構(gòu)履行購貨合同,支付貨款,同時,供貨商交貨,用戶驗收。

  (6)通知承租企業(yè)租賃合同正式起租承租企業(yè)按起租通知規(guī)定按期支付租金。

  (7)租賃期滿,承租企業(yè)可對租賃設(shè)備作如下選擇:以名義價購買、續(xù)租或租賃設(shè)備退回租賃機構(gòu)。

  直接融資租賃的業(yè)務(wù)程序

  選擇廠商

  承租企業(yè)根據(jù)項目的計劃要求,確定所需引進的租賃設(shè)備。然后選擇信譽好、產(chǎn)品質(zhì)量高的制造廠商,達成購買意向,包括設(shè)備的規(guī)格、型號、性能、技術(shù)要求、數(shù)量、價格、交貨日期、質(zhì)量保證和售后服務(wù)條件等。如果承租人對市場行情缺乏了解,也可由租賃公司代為物色租賃設(shè)備和制造廠商。

  申請委托租賃

  承租人首先要選擇租賃公司。主要是了解租賃公司的融資能力、經(jīng)營范圍、融資費率等有關(guān)情況。選定租賃公司之后,承租人提出委托申請,填寫《租賃申請表》或《租賃委托書》交給租賃公司,詳細載明所需設(shè)備的品種、規(guī)格、型號、性能、價格、供貨單位、預(yù)定交貨期以及租賃期限、生產(chǎn)安排、預(yù)計經(jīng)濟效益、支付租金的資金來源等事項。租賃公司經(jīng)審核同意后,在委托書上簽字蓋章,表明正式接受委托。

  簽訂購貨合同

  在租賃公司參與的情況下,承租人與設(shè)備廠商進行技術(shù)談判,主要包括設(shè)備造型、質(zhì)量保證、零配件交貨期、技術(shù)培訓(xùn)、安裝調(diào)試以及技術(shù)服務(wù)等方面。同時,租賃公司與設(shè)備廠商進行商務(wù)談判,主要包括設(shè)備的價款、計價幣種、運輸方式、供貨方式等方面。承租人與設(shè)備廠商簽訂技術(shù)服務(wù)協(xié)議,租賃公司與設(shè)備廠商簽訂購貨合同。

  簽訂租賃合同

  租賃公司與承租人之間簽訂租賃合同,租賃合同的主要條包括:租賃物件、租賃物件的所有權(quán)、租賃期限、租金及其變動、爭議仲裁以及租賃雙方的權(quán)利與義務(wù)等。租賃合同的簽訂表明承租人獲得了設(shè)備的使用權(quán),而設(shè)備的所有權(quán)仍屬于租賃公司。

  融資及支付貨款

  租賃公司可用自有資金購買設(shè)備,但如果其資金短缺,則可以通過金融機構(gòu)融通資金,或從金融市場上籌集資金直接向供貨廠商支付設(shè)備貨款及運雜費等款項;也可由租賃公司先將款項提供給承租單位,用于預(yù)付貨款,待設(shè)備到貨收到發(fā)票后,再根據(jù)實際貨款結(jié)算,轉(zhuǎn)為設(shè)備租賃。

  交貨及售后服務(wù)

  供貨廠商按照購貨合同規(guī)定,將設(shè)備運交租賃公司后轉(zhuǎn)交給承租人,或直接交給承租人。承租人向租賃公司出具“租賃設(shè)備驗收清單”,作為承租人已收到租賃設(shè)備的書面證明。供貨廠商應(yīng)派工程技術(shù)人員到廠進行安裝調(diào)試,由承租企業(yè)驗收。

  支付租金利息

  租賃公司根據(jù)承租人出具的設(shè)備收據(jù)開始計算起租日。由于一些事先無法確定的費用(如銀行費用、運費及運輸保險費等),租賃公司在支付完最后一宗款項后,按實際發(fā)生的各項費用調(diào)整原概算成本,并向用戶寄送租賃條件變更書。承租企業(yè)應(yīng)根據(jù)租賃條件變更通知書支付租金。租賃公司再根據(jù)同金融機構(gòu)簽訂的融資合同以其租賃費等收入償還借款和支付利息。

  轉(zhuǎn)讓或續(xù)租

  租賃期屆滿后,租賃公司按合同規(guī)定或?qū)⒃O(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人,或收取少量租金繼續(xù)出租。若轉(zhuǎn)讓設(shè)備所有權(quán),則租賃公司必須向承租人簽發(fā)“租賃設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓書”證明該租賃設(shè)備的所有權(quán)已歸屬承租人所有。

  
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