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倉單融資模式有哪些

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倉單融資模式有哪些

  倉單融資是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲(chǔ)公司(以下簡(jiǎn)稱倉儲(chǔ)方),并以倉儲(chǔ)方出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保,銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營(yíng)與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。那么倉單融資模式有哪些?

  倉單融資模式:倉單質(zhì)押貸款的基本模式

  倉單質(zhì)押貸款,是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲(chǔ)在倉儲(chǔ)公司倉庫中,倉儲(chǔ)公司向銀行開具倉單,銀行根據(jù)倉單向申請(qǐng)人提供一定比例的貸款,倉儲(chǔ)公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù),既解決了借款人流動(dòng)資金不足的困難,同時(shí)通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn),保證貸款安全,還能增加倉儲(chǔ)公司的倉庫服務(wù)功能,增加貨源,提高倉儲(chǔ)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

  流程:(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng),按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲(chǔ)公司;(2)倉儲(chǔ)公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單,進(jìn)行質(zhì)押,承諾將保證貨物的完好,并嚴(yán)格按照銀行的指令行事;(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款;(4)企業(yè)實(shí)現(xiàn)貨物的銷售,購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶;(5)倉儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的指令,向購買方移交貨物;(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。

  倉單質(zhì)押貸款實(shí)質(zhì)是存貨抵押貸款,由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物,就需要借助第三方倉儲(chǔ)公司形成的倉單,以及倉儲(chǔ)公司提供的保管、監(jiān)督、評(píng)估作用實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的融資。在實(shí)踐中,以倉單質(zhì)押模式為基礎(chǔ),通過拓展倉儲(chǔ)倉單的范圍、強(qiáng)化倉儲(chǔ)公司擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等,又可以形成異地倉庫倉單質(zhì)押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉融資模式。

  倉單融資模式:異地倉庫倉單質(zhì)押貸款

  異地倉庫倉單質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上,對(duì)地理位置的一種拓展。倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶需要,或利用全國(guó)的倉儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò),或利用其他倉儲(chǔ)公司倉庫,甚至是客戶自身的倉庫,就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管,提供倉單,企業(yè)根據(jù)倉儲(chǔ)公司的倉單向銀行申請(qǐng)借款。

  異地倉庫倉單質(zhì)押貸款充分考慮客戶的需要,可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中,極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。

  倉單融資模式:保兌倉融資模式

  保兌倉或稱買方信貸,相對(duì)于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是先票后貨,即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票,收票人為生產(chǎn)企業(yè),生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨,貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中,需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議,經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金,申請(qǐng)開立銀行承兌匯票,專項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款,由第三方倉儲(chǔ)公司提供承兌擔(dān)保,經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方倉儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后,生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨,此時(shí)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

  流程:(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請(qǐng),并支付一定保證金;(2)倉儲(chǔ)公司向銀行提供承兌擔(dān)保;(3)經(jīng)銷商向倉儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保;(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票;(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求,向倉儲(chǔ)公司交貨;(6)倉儲(chǔ)公司提貨、存?zhèn)},并向銀行簽發(fā)倉單;(7)在倉單融資期限內(nèi),經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物;(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶,歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款;(9)根據(jù)銀行指令,倉儲(chǔ)公司向購貨方移交貨物。

  倉單融資模式:統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式

  統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等,把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲(chǔ)公司,再由倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終清算。倉儲(chǔ)公司向銀行提供信用擔(dān)保,并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。

  統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資,減少原先向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí)的多個(gè)申請(qǐng)環(huán)節(jié);同時(shí)也有利于銀行充分利用倉儲(chǔ)公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗(yàn),通過倉儲(chǔ)公司的擔(dān)保,強(qiáng)化銀行對(duì)質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力,更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù),降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

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