訂單融資是什么

　　訂單融資指企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供企業(yè)購(gòu)買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

　　訂單融資業(yè)務(wù)辦理流程

　　1.企業(yè)與購(gòu)貨方簽訂購(gòu)銷合同，并取得購(gòu)貨訂單;

　　2.企業(yè)持購(gòu)銷合同和購(gòu)貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng);

　　3.銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結(jié)算專用賬戶;

　　4.企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同;

　　5.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項(xiàng)下交貨義務(wù);

　　6.購(gòu)貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

　　訂單融資注意事項(xiàng)

　　個(gè)別銀行要求企業(yè)在銀行開立除一般結(jié)算戶之外的專門回款賬戶，并要求該企業(yè)的購(gòu)貨方出具承諾函承諾將訂單回款每次只打入該賬戶，便于銀行控制回款。該賬戶在業(yè)務(wù)辦理后在業(yè)務(wù)結(jié)清前處于控制狀態(tài)，一般只能進(jìn)錢不能出錢，在業(yè)務(wù)結(jié)清前，若該賬戶的金額超過了企業(yè)融資的金額可以將超出部分劃出，該措施部分限制了企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)。

　　延伸閱讀

　　授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，只要授信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。

　　購(gòu)銷合同，主要是指供方(賣方)同需方(買方)根據(jù)協(xié)商一致的意見，由供方將一產(chǎn)品交付給需方，需方接受產(chǎn)品并按規(guī)定支付價(jià)款的協(xié)議。[1]購(gòu)銷合同是買賣合同的變化形式，它同買賣合同的要求基本上是一致的。購(gòu)銷合同是中國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中用得最多最廣的經(jīng)濟(jì)合同，也是經(jīng)濟(jì)合同法律關(guān)系中最基本的經(jīng)濟(jì)合同形式，它屬于特殊類型的買賣合同。

　　營(yíng)運(yùn)資金是企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的總稱。流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)責(zé)的余額稱為凈營(yíng)運(yùn)資金。營(yíng)運(yùn)資金管理包括流動(dòng)資產(chǎn)管理和流動(dòng)負(fù)債管理。

　　流動(dòng)資產(chǎn)是指可以在一年內(nèi)或超過一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用的資產(chǎn)，流動(dòng)資產(chǎn)具有占用時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快、易變現(xiàn)等特點(diǎn)。企業(yè)擁有較多的流動(dòng)資產(chǎn)，可在一定程度上降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)在資產(chǎn)負(fù)債表上主要包括以下項(xiàng)目：貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付費(fèi)用和存貨。流動(dòng)負(fù)債是指需要在一年或者超過一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。流動(dòng)負(fù)債又稱短期融資，具有成本低、償還期短的特點(diǎn)，必須認(rèn)真進(jìn)行管理，否則，將使企業(yè)承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)負(fù)債主要包括以下項(xiàng)目：短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)付稅金及未交利潤(rùn)等。