小企業(yè)融資現(xiàn)狀是怎樣的

　　小企業(yè)是指勞動(dòng)力、勞動(dòng)手段或勞動(dòng)對(duì)象在企業(yè)中集中程度較低，或者生產(chǎn)和交易數(shù)量規(guī)模較小的企業(yè)。融資是指為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。下面小編給大家介紹小企業(yè)融資現(xiàn)狀是怎樣的?

　　小企業(yè)融資現(xiàn)狀與發(fā)展

　　目前，中小企業(yè)融資的過程中，我們的政府對(duì)此支持的力度還待加強(qiáng)，這些支持力度不夠主要體現(xiàn)法律法規(guī)方面不夠完善，沒有一部完整的中小企業(yè)方面的法律，也沒有相關(guān)的民間借貸的法律法規(guī)，此外，在中小企業(yè)融資機(jī)制上不夠完善，在國外有中小企業(yè)特殊融資機(jī)制，但是在我國的中小企業(yè)融資不被重視。

　　其次，我國資本市場的也有一定缺陷。在我國的中小企業(yè)融資的渠道上來說，主要的直接融資渠道是債券融資和股票融資，但是，在我國資本市場發(fā)展的比較遲，也很不健全，此外，國家對(duì)企業(yè)發(fā)行債券的資質(zhì)審查非常的嚴(yán)格，能夠達(dá)到這樣要求的企業(yè)是運(yùn)營狀況很好，經(jīng)濟(jì)效益不錯(cuò)，信譽(yù)好的企業(yè)，符合這樣的企業(yè)非常少，因此，在我們所有的中小企業(yè)融資過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)通過股票和債券融資的比重非常小，在股票的市場上，在最近的幾年雖然中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板已經(jīng)上市，但是畢竟創(chuàng)業(yè)板的企業(yè)非常少，對(duì)大多數(shù)的中小企業(yè)來說是無法企及的，是不可能達(dá)到那么高的融資門檻的。

　　再次，金融體系的還不夠健全。在我國的中小企業(yè)融資的過程中，企業(yè)融資最重要的來源是銀行貸款，但是在最近的幾年中，國家穩(wěn)健貨幣政策施行以來，銀行貸款額度減少，這時(shí)候中小企業(yè)融資就越來越困難了，在我國現(xiàn)在銀行貸款，和直接融資的比重為七三開，而在我國的可供貸款的銀行一般主要是四大國家控股的商業(yè)銀行，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在我國四大銀行的企業(yè)貸款辦理站七成以上，四大商業(yè)銀行壟斷了中小企業(yè)融資，在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)：當(dāng)前階段我國占企業(yè)總量百分之零點(diǎn)五的大型企業(yè)擁有百分之五十以上的貸款份額，而占百分之八十八的小型企業(yè)的貸款份額不足百分之二十。

　　最后， 小公司應(yīng)當(dāng)合理利用現(xiàn)有資源，將其價(jià)值最大化利用，進(jìn)而達(dá)到短期融資目的，幫助公司資金周轉(zhuǎn)。目前，隨著汽車市場的發(fā)展，小企業(yè)主普遍擁有私人用車，這也就給短期融資帶來了新的選擇：車輛抵押貸款。在這方面，宜車貸已經(jīng)成為目前國內(nèi)普及度較高的汽車抵押貸款服務(wù)，這是由目前國內(nèi)最大的P2P貸款服務(wù)平臺(tái)宜信推出的一款短期抵押貸款服務(wù)，企業(yè)主以自有車輛的所有權(quán)為抵押來獲得資金的方式，為有短期資金周轉(zhuǎn)或融資的個(gè)人提供便利、快捷的融資渠道。例如“GPS類抵押貸款服務(wù)”，這是宜車貸推出的不押車的車輛抵押貸款服務(wù)，客戶辦理抵押手續(xù)后，車輛可繼續(xù)使用：無須押車，自由行駛;手續(xù)簡便，當(dāng)天到賬;借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。具有審批額度高、貸款期限靈活、手續(xù)簡便快捷、無須貸前費(fèi)用、服務(wù)優(yōu)質(zhì)體貼等特點(diǎn)。

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　　在市場環(huán)境方面，我國小企業(yè)面臨諸多困難。管理體制不健全，缺乏針對(duì)性的中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和發(fā)展規(guī)劃，相關(guān)扶持小企業(yè)的法規(guī)也一直沒有出臺(tái)，這致使小企業(yè)喪失了許多發(fā)展良機(jī)。對(duì)小企業(yè)的國家政策扶植體系也尚未形成，按照企業(yè)規(guī)模和所有制制定扶持政策的格局尚未徹底改變，稅收、土地、資產(chǎn)負(fù)債的調(diào)整等政策適用的不平等依然存在。

　　愛投資是中小企業(yè)很好的融資渠道。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實(shí)地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)報(bào)表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實(shí)地，每個(gè)月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運(yùn)營和還款能力，從而確保投資者資金安全。因?yàn)檫@些企業(yè)提供了足額的反擔(dān)保措施，會(huì)向擔(dān)保公司抵押放款、股權(quán)、應(yīng)收帳款，相對(duì)銀行會(huì)有更強(qiáng)的反擔(dān)保措施，擔(dān)保公司相當(dāng)于加了一層全額利息擔(dān)保，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

　　第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

　　第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個(gè)月的。現(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長的話很麻煩。