理財(cái)投資防騙的妙招有哪些
在生活中，理財(cái)投資的人越來(lái)越多，而上當(dāng)受騙的概率也隨之增加。那么，當(dāng)我們?cè)诶碡?cái)投資的時(shí)候，該如何防騙呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的理財(cái)投資防騙的妙招，希望能幫到你們。
理財(cái)投資防騙的妙招
1. 先保護(hù)好自己的財(cái)富，再琢磨怎樣保值、增值。
2. 買理財(cái)產(chǎn)品，先搞清楚你的錢究竟交給了誰(shuí)。銀行存款風(fēng)險(xiǎn)低，因?yàn)槟愕腻X交給銀行，哪怕銀行倒閉也有國(guó)家承諾的存款保險(xiǎn);國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，因?yàn)槟愕腻X交給中央財(cái)政，國(guó)家負(fù)責(zé)未來(lái)還錢;至于保險(xiǎn)和基金，雖然有可能讓你覺(jué)得不劃算，但錢交給這樣正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，起碼不會(huì)跑路。理財(cái)?shù)腻X交給銀行、基金和保險(xiǎn)這三類金融機(jī)構(gòu)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠了。
3. 任何打著國(guó)家兜底旗號(hào)的理財(cái)都不要輕信。國(guó)家不會(huì)隨便給理財(cái)產(chǎn)品撐腰，有紅頭文件也不行，有領(lǐng)導(dǎo)合影更不行，哪怕號(hào)稱去鳥(niǎo)巢開(kāi)會(huì)依然不行。
4. 在銀行買理財(cái)，和買銀行的理財(cái)，是兩碼事。有不法分子會(huì)鉆銀行的漏洞或打著銀行的旗號(hào)行騙。要買到銀行確實(shí)在銷售的正規(guī)產(chǎn)品，不能讓錢進(jìn)了騙子的口袋。
5. 在銀行，可以一口咬定只買“銀行自己出的R2風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)”。銀行自己承擔(dān)責(zé)任的“銀行理財(cái)”會(huì)有“產(chǎn)品說(shuō)明書”，有以下兩個(gè)重要特征：第一，發(fā)行機(jī)構(gòu)肯定是銀行，里面的各種條款也只涉及你和銀行，不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司之類的其他金融機(jī)構(gòu);第二，會(huì)注明從低到高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：R1-R5，而風(fēng)險(xiǎn)在R2以下的可以放心買。
6. 購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，一定要問(wèn)買的理財(cái)是不是“保本保收益”。面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，對(duì)方答復(fù)越是斬釘截鐵，越要多個(gè)懷疑的心眼。道理很簡(jiǎn)單，真正有資格說(shuō)“保本保收益”的理財(cái)產(chǎn)品非常稀少，國(guó)債和一小部分銀行理財(cái)才可以說(shuō)自己保本。越是沒(méi)人管，越敢號(hào)稱保本保息或肯定沒(méi)問(wèn)題;越是監(jiān)管部門盯得嚴(yán)，越不敢隨便說(shuō)自己保本。只信保本卻不看誰(shuí)承諾保本，容易吃虧。
理財(cái)投資的詐騙手段
新三板原始股騙局
騙子設(shè)計(jì)此類騙局一般會(huì)抓住幾個(gè)要素，及美女形象、白富美照片宣傳、視頻聊天。再加上投資者對(duì)A股“打新”高收益的慣性思維，投資者選擇購(gòu)買后，卻發(fā)現(xiàn)這些“原始股”砸在手里賣不出去。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)多地現(xiàn)原始股投資騙局，千余人被騙數(shù)億元。A股為何還躺在地上?
實(shí)際上，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以“股權(quán)眾籌”名義從事非法發(fā)行股票的活動(dòng)。另外，各位投資者還要明白掛牌上市，四板三板。
龐氏騙局新花樣
這類騙局大家想必并不陌生，號(hào)稱一部手機(jī)、微信、月入過(guò)萬(wàn)。WV夢(mèng)幻之旅就宣稱“旅游直銷”、“邊旅游邊賺錢”，通過(guò)發(fā)展下線，拉人入會(huì)交費(fèi)，借助病毒式傳播進(jìn)行詐騙。成為WV成員，首先要一次性交300美元的會(huì)員費(fèi)，此外每個(gè)月還要交100美元的月費(fèi)。發(fā)展了4個(gè)會(huì)員就可以終身免月費(fèi)，可以用點(diǎn)數(shù)購(gòu)買夢(mèng)幻之旅的旅程，1美元是一個(gè)夢(mèng)幻之旅點(diǎn)數(shù)。
分析可見(jiàn)，該案例具有龐氏騙局的特征，即“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律”、“投資的反周期性特征”、“投資者結(jié)構(gòu)呈金字塔”等特征。
實(shí)際上，龐氏騙局被騙子們不斷利用，并制造新的騙局，但卻無(wú)法擺脫龐式騙局的根本，因此提醒投資者須警惕各類龐式騙局及衍生騙局。
投資原油期貨、現(xiàn)貨原油被騙
“聽(tīng)說(shuō)炒原油、現(xiàn)貨原油跟炒股一樣，都是在正規(guī)交易所交易，是合法的。”一位受騙的投資者這樣描述。
那么原油期貨，現(xiàn)貨原油交易是否合法?其實(shí)不然，在三個(gè)月前左右，大宗商品在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行了一次大規(guī)模調(diào)整，政府機(jī)構(gòu)發(fā)布通知，原油瀝青以及其衍生/伴生產(chǎn)品全面下市，國(guó)內(nèi)再不許任何一家交易所操作原油瀝青商品，很多平臺(tái)都因此而轉(zhuǎn)行。
原油、現(xiàn)貨原油以及其衍生或者伴生產(chǎn)品，交易的平臺(tái)需要商務(wù)部批文，但商務(wù)部從未批準(zhǔn)任何一家交易平臺(tái)從事原油、成品油交易。據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)相關(guān)公布信息，目前我國(guó)只有五家期貨交易所，分別是上海期貨交易所、鄭州期貨交易所、青島青西大宗交易所、大連期貨交易所和中國(guó)金融期貨交易所，而這些交易所主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中，如今也沒(méi)有“原油”這一項(xiàng)。
銀行理財(cái)“飛單”
所謂“飛單”是指銀行個(gè)別員工私自銷售非本行自主發(fā)行的私募基金或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的違規(guī)行為。通常銀行理財(cái)產(chǎn)品收益在3%-6%之間，騙子一般承諾的收益率會(huì)超2%-3%甚至1-2倍。
在發(fā)生此類理財(cái)行為前，投資者記得要“兩查”，即查看合同，查詢編碼。注意銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章，同時(shí)，凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢，銀行代銷產(chǎn)品則可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。
P2P投資騙局
此類騙局一般會(huì)涉及非法集資、詐騙。騙子們利用超出常規(guī)的收益做誘餌、不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)、建立金字塔式的投資者結(jié)構(gòu)，吸引投資者進(jìn)入，一旦資金鏈斷裂、或無(wú)法兌付，騙子就跑路了。
理財(cái)投資的技巧
1.消費(fèi)，要有節(jié)制和計(jì)劃
首先，對(duì)于有限的收入，消費(fèi)就是花錢。在消費(fèi)上，建議你要做到有節(jié)制和計(jì)劃，量入為出。在如何做到有計(jì)劃性的消費(fèi)上，可提前做預(yù)算，包括每周、每月的開(kāi)支預(yù)算，并盡量在預(yù)算內(nèi)來(lái)支出和消費(fèi)。預(yù)算的制訂技巧，不一定要訂得很細(xì)，但要能讓你有節(jié)約，以及使花錢也不至太“摳門”?？傊A(yù)算應(yīng)該理性和合理。
2.投資，要懂得權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益
有了一定資金后，就要進(jìn)行投資。在投資前，你應(yīng)該明白，除了少數(shù)投資外，投資總是要面臨“兩難”的選擇。比如你承受的風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的。一般的傳統(tǒng)存款幾乎沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)，而收益也較低。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)绕渌顿Y，要承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，但有時(shí)收益卻很不錯(cuò)。所以，十全十美的投資是不存在的，故你在投資時(shí)，要懂得權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。
3.投資，不是靠“賭”賺錢
對(duì)于你的財(cái)富目標(biāo)，假如總想著一夜暴富的投資，那根本不能算上是投資，其更多的是投機(jī)，或者干脆就是“賭一把”。這種心態(tài)是不可取的，因?yàn)檫@無(wú)異于將自己的資金安全置于風(fēng)險(xiǎn)境地而不顧，你想過(guò)投資失敗的后果嗎?如果總是抱著這種心態(tài)來(lái)投資，是不能長(zhǎng)遠(yuǎn)的，因?yàn)橥顿Y者不能確保好運(yùn)氣總會(huì)降臨到自己的身上。因此，過(guò)度的投機(jī)和賭博式投資是錯(cuò)誤的。
4.合理的搭配，分散投資風(fēng)險(xiǎn)
投資有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)可以做處理。處理就是分散投資風(fēng)險(xiǎn)、降低投資風(fēng)險(xiǎn)。比如現(xiàn)在的投資股市，在股市中的投資，你起碼也要配幾只股票來(lái)進(jìn)行組合，以降低持有單只股票的波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及使用具有對(duì)沖策略的投資來(lái)降低單一市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
5、投資是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程
一般來(lái)說(shuō)，我們投資前都有相應(yīng)的投資規(guī)劃、計(jì)劃。而投資是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，意味著對(duì)于管理資金的人，投資方向可能需要應(yīng)時(shí)而變。而對(duì)于投資者，可能也需要對(duì)投資規(guī)劃做出適應(yīng)性的調(diào)整等等。保持一定的靈活性，這對(duì)于化解風(fēng)險(xiǎn)，還是很有幫助的。
6、適度投資，長(zhǎng)期堅(jiān)持
要賺錢，投資必不可少，但也不是全部，適度很重要。你還需要保留一定的備用資金，應(yīng)急資金用于不時(shí)之需。另外，投資還需要注意看長(zhǎng)遠(yuǎn)，特別是投資周期長(zhǎng)的投資，需要堅(jiān)持不懈、長(zhǎng)期投資。過(guò)于頻繁的改變投資，可能會(huì)增加“費(fèi)用”方面的消耗，于己不利。當(dāng)然，因情況而異。
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