老年人理財?shù)姆莉_安全秘籍是什么
如今,老年人理財已經(jīng)屢見不鮮了,而被詐騙的頻率也不斷上升。那么,當(dāng)老年人在理財?shù)臅r候,該如何防騙呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的老年人理財?shù)姆莉_安全秘籍,希望能幫到你們。
老年人理財?shù)姆莉_安全秘籍
1接到涉案電話別慌張
若有人涉及案件,需要協(xié)助公安機(jī)關(guān)的調(diào)查,公檢法相關(guān)人員會到事主的家、單位等地與其當(dāng)面溝通,不會通過打電話的方式要求事主提供銀行卡信息。
2親友借錢通過多渠道驗證
遇到有人冒充親友借錢,一定通過多種渠道進(jìn)行驗證,比如競猜打電話、微信甚至面談等多道程序后再匯款。若借錢親友暫時聯(lián)系不上,要先冷靜,不要貿(mào)然匯款,通過給其身邊的人打電話核實,或者過幾天再與其聯(lián)系,得到本人確認(rèn)前不匯款。
3辦帶有芯片的銀行卡
與磁條式銀行卡相比,芯片卡的加密技術(shù)更加成熟。若不慎遇到不法分子假冒收銀員,使用假的刷卡POS機(jī)刷銀行卡時,芯片卡可有效防止個人信息和存款被盜用。
4銀行卡設(shè)置復(fù)雜的密碼
避免用生日、證件號碼、電話號碼等易被猜中或簡單、有序的數(shù)字作為密碼。
5留心刷卡交易
在ATM機(jī)上交易時,要留心卡槽口有沒有被改裝過。在特約商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)時,不要讓卡片離開自己的視線。交易完成后,確認(rèn)商戶歸還的卡是否為本人卡片。
6開通短信通知
這一招就是方便了解結(jié)算信息,即便被盜刷也能很快了解。保護(hù)個人信息安全。通過上門人員、銀行員工等辦卡,務(wù)必核實對方的身份。
7給財產(chǎn)做“物理隔絕”
多在幾家銀行開卡,將存款分散存在多家銀行中,即使遇到電信詐騙,可以將損失減少到最低。
8保持清醒的頭腦
不貪圖小利,不輕信他人謊言,牢記世上“沒有免費(fèi)的午餐”。要克服貪欲的心理,要看好自己的錢袋子,凡是有人讓你出錢的時候,一定要多一個心眼兒,不能輕易將自己的錢拿出來、送出去。
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“100法則”
用100減去投資者的年齡就是適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品的比例。老人均年過60歲,就是說:進(jìn)取型理財產(chǎn)品的比例不能超過40%,家庭資產(chǎn)如果有30萬元,投資股票、偏股基金的總額不能超過12萬元;年齡越大,這個數(shù)額就要越小。注明:投資進(jìn)取型理財產(chǎn)品的占比=(100-投資者年齡)÷100。
“4321”定律
家庭資產(chǎn)中,40%是房產(chǎn)或供房相關(guān)投資,30%用于相關(guān)家庭開支,20%應(yīng)為流動資產(chǎn),10%應(yīng)為保險。對于老年人來說,該原則可轉(zhuǎn)化為:如果購買了房產(chǎn),家庭日常收入可以5:5的比例消費(fèi)與投資,前者是家庭開支,后者是投資。
“72方程式”
投資翻倍到底需要多少年?以下方程式可以解決:本金翻倍需要的年限=72 ÷(年化收益率×100)。比如老人比較青睞的國債類產(chǎn)品,收益率一般為5%,如果連續(xù)購買,就需要約14年半的時間使得收益翻倍。該方程式對于老年人的意義在于:人到晚年、時間有限,可以先折算各種投資產(chǎn)品的收益率,加以比較后選擇。
老年人理財要避開的投資方式
1、炒股
如果對股市行情沒有深入的研究,對杠桿的操作原理、K線等工具都不懂,老年人是不適合炒股的。另外,嘉豐瑞德理財師表示股票投資收益很高,但面臨的風(fēng)險也很大。其次,隨著股票的起起落落,會使得老年人的情緒常處于一種緊張狀態(tài),對老人的健康也是非常不利的。
2、基金(股票型和指數(shù)型)
股票型基金和指數(shù)型基金實質(zhì)上都是投資的股票,所以并不是合適老年人理財。
3、銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
嘉豐瑞德理財師表示不少老年人認(rèn)為銀行的理財產(chǎn)品跟存款一樣的,很安全不會虧本,其實這種想法是錯誤的。尤其是銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,老年人最好別碰,風(fēng)險較高。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品由于部分投向掛鉤資產(chǎn),如股票、外匯、貴金屬等,資產(chǎn)價值是不斷變動的,最終收益并不是固定的,所以并不適合老年人。
4、信托理財產(chǎn)品
信托一直以“剛性兌付”的潛規(guī)則贏得不少老年人的青睞。但是自從2013年開始,有傳言信托存在兌付危機(jī),“剛性兌付”會被打破,所以嘉豐瑞德理財師提醒老年人,一般信托的投資門檻在100萬以上,一旦投資出問題必將損失慘重,所以投資信托理財產(chǎn)品一定要謹(jǐn)慎。
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