電子商務的法律法規(guī)都有哪些
隨著網絡的不斷發(fā)展，電子商務行業(yè)也開始崛起，而電子商務的交易是通過虛擬的網絡，因此，在法律上對電子商務也有了規(guī)定。以下是由學習啦小編為大家整理的電子商務的法律法規(guī)，希望能幫到你們。
電子商務的法規(guī)
第一章總則
第一條為規(guī)范和引導電子支付的健康發(fā)展，保障當事人的合法權益，防范支付風險，確保銀行和客戶資金的安全，制定本指引。
第二條電子支付是指單位、個人(以下簡稱客戶)直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為。
電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。
境內銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)開展電子支付業(yè)務，適用本指引。
第三條銀行開展電子支付業(yè)務應當遵守國家有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害客戶和社會公共利益。
銀行與其他機構合作開展電子支付業(yè)務的，其合作機構的資質要求應符合有關法規(guī)制度的規(guī)定，銀行要根據公平交易的原則，簽訂書面協(xié)議并建立相應的監(jiān)督機制。
第四條客戶辦理電子支付業(yè)務應在銀行開立銀行結算賬戶(以下簡稱賬戶)，賬戶的開立和使用應符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《境內外匯賬戶管理規(guī)定》等規(guī)定。
第五條電子支付指令與紙質支付憑證可以相互轉換，二者具有同等效力。
第六條本指引下列用語的含義為：
(一)“發(fā)起行”，是指接受客戶委托發(fā)出電子支付指令的銀行。
(二)“接收行”，是指電子支付指令接收人的開戶銀行;接收人未在銀行開立賬戶的，指電子支付指令確定的資金匯入銀行。
(三)“電子終端”，是指客戶可用以發(fā)起電子支付指令的計算機、電話、銷售點終端、自動柜員機、移動通訊工具或其他電子設備。
第二章電子支付業(yè)務的申請
第七條銀行應根據審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務客戶的條件。
第八條辦理電子支付業(yè)務的銀行應公開披露以下信息：
(一)銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式;
(二)客戶辦理電子支付業(yè)務的條件;
(三)所提供的電子支付業(yè)務品種、操作程序和收費標準等;
(四)電子支付交易品種可能存在的全部風險，包括該品種的操作風險、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等;
(五)客戶使用電子支付交易品種可能產生的風險;
(六)提醒客戶妥善保管、使用或授權他人使用電子支付交易存取工具(如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據等)的警示性信息;
(七)爭議及差錯處理方式。
第九條銀行應認真審核客戶申請辦理電子支付業(yè)務的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。
銀行應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務后5年。
第十條銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務，應根據客戶性質、電子支付類型、支付金額等，與客戶約定適當?shù)恼J證方式，如密碼、密鑰、數(shù)字證書、電子簽名等。
認證方式的約定和使用應遵循《中華人民共和國電子簽名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。
第十一條銀行要求客戶提供有關資料信息時，應告知客戶所提供信息的使用目的和范圍、安全保護措施、以及客戶未提供或未真實提供相關資料信息的后果。
第十二條客戶可以在其已開立的銀行結算賬戶中指定辦理電子支付業(yè)務的賬戶。該賬戶也可用于辦理其他支付結算業(yè)務。
客戶未指定的銀行結算賬戶不得辦理電子支付業(yè)務。
第十三條客戶與銀行簽訂的電子支付協(xié)議應包括以下內容：
(一)客戶指定辦理電子支付業(yè)務的賬戶名稱和賬號;
(二)客戶應保證辦理電子支付業(yè)務賬戶的支付能力;
(三)雙方約定的電子支付類型、交易規(guī)則、認證方式等;
(四)銀行對客戶提供的申請資料和其他信息的保密義務;
(五)銀行根據客戶要求提供交易記錄的時間和方式;
(六)爭議、差錯處理和損害賠償責任。
第十四條有以下情形之一的，客戶應及時向銀行提出電子或書面申請：
(一)終止電子支付協(xié)議的;
(二)客戶基本資料發(fā)生變更的;
(三)約定的認證方式需要變更的;
(四)有關電子支付業(yè)務資料、存取工具被盜或遺失的;
(五)客戶與銀行約定的其他情形。
第十五條客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的，銀行應按照有權部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務。
第三章電子支付指令的發(fā)起和接收
第十六條客戶應按照其與發(fā)起行的協(xié)議規(guī)定，發(fā)起電子支付指令。
第十七條電子支付指令的發(fā)起行應建立必要的安全程序，對客戶身份和電子支付指令進行確認，并形成日志文件等記錄，保存至交易后5年。
第十八條發(fā)起行應采取有效措施，在客戶發(fā)出電子支付指令前，提示客戶對指令的準確性和完整性進行確認。
第十九條發(fā)起行應確保正確執(zhí)行客戶的電子支付指令，對電子支付指令進行確認后，應能夠向客戶提供紙質或電子交易回單。
發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得要求變更或撤銷電子支付指令。
第二十條發(fā)起行、接收行應確保電子支付指令傳遞的可跟蹤稽核和不可篡改。
第二十一條發(fā)起行、接收行之間應按照協(xié)議規(guī)定及時發(fā)送、接收和執(zhí)行電子支付指令，并回復確認。
第二十二條電子支付指令需轉換為紙質支付憑證的，其紙質支付憑證必須記載以下事項(具體格式由銀行確定)：
(一)付款人開戶行名稱和簽章;
(二)付款人名稱、賬號;
(三)接收行名稱;
(四)收款人名稱、賬號;
(五)大寫金額和小寫金額;
(六)發(fā)起日期和交易序列號。
第四章安全控制
第二十三條銀行開展電子支付業(yè)務采用的信息安全標準、技術標準、業(yè)務標準等應當符合有關規(guī)定。
第二十四條銀行應針對與電子支付業(yè)務活動相關的風險，建立有效的管理制度。
第二十五條銀行應根據審慎性原則并針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面做出合理限制。
銀行通過互聯(lián)網為個人客戶辦理電子支付業(yè)務，除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣。
銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款依據的除外。
銀行應在客戶的信用卡授信額度內，設定用于網上支付交易的額度供客戶選擇，但該額度不得超過信用卡的預借現(xiàn)金額度。
第二十六條銀行應確保電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的安全性，保證重要交易數(shù)據的不可抵賴性、數(shù)據存儲的完整性、客戶身份的真實性，并妥善管理在電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認證數(shù)據。
第二十七條銀行使用客戶資料、交易記錄等，不得超出法律法規(guī)許可和客戶授權的范圍。
銀行應依法對客戶的資料信息、交易記錄等保密。除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行應當拒絕除客戶本人以外的任何單位或個人的查詢。
第二十八條銀行應與客戶約定，及時或定期向客戶提供交易記錄、資金余額和賬戶狀態(tài)等信息。
第二十九條銀行應采取必要措施保護電子支付交易數(shù)據的完整性和可靠性：
(一)制定相應的風險控制策略，防止電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)生有意或無意的危害數(shù)據完整性和可靠性的變化，并具備有效的業(yè)務容量、業(yè)務連續(xù)性計劃和應急計劃;
(二)保證電子支付交易與數(shù)據記錄程序的設計發(fā)生擅自變更時能被有效偵測;
(三)有效防止電子支付交易數(shù)據在傳送、處理、存儲、使用和修改過程中被篡改，任何對電子支付交易數(shù)據的篡改能通過交易處理、監(jiān)測和數(shù)據記錄功能被偵測;
(四)按照會計檔案管理的要求，對電子支付交易數(shù)據，以紙介質或磁性介質的方式進行妥善保存，保存期限為5年，并方便調閱。
第三十條銀行應采取必要措施為電子支付交易數(shù)據保密：
(一)對電子支付交易數(shù)據的訪問須經合理授權和確認;
(二)電子支付交易數(shù)據須以安全方式保存，并防止其在公共、私人或內部網絡上傳輸時被擅自查看或非法截取;
(三)第三方獲取電子支付交易數(shù)據必須符合有關法律法規(guī)的規(guī)定以及銀行關于數(shù)據使用和保護的標準與控制制度;
(四)對電子支付交易數(shù)據的訪問均須登記，并確保該登記不被篡改。
第三十一條銀行應確保對電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的操作人員、管理人員以及系統(tǒng)服務商有合理的授權控制：
(一)確保進入電子支付業(yè)務賬戶或敏感系統(tǒng)所需的認證數(shù)據免遭篡改和破壞。對此類篡改都應是可偵測的，而且審計監(jiān)督應能恰當?shù)胤从吵鲞@些篡改的企圖。
(二)對認證數(shù)據進行的任何查詢、添加、刪除或更改都應得到必要授權，并具有不可篡改的日志記錄。
第三十二條銀行應采取有效措施保證電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)中的職責分離：
(一)對電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)進行測試，確保職責分離;
(二)開發(fā)和管理經營電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的人員維持分離狀態(tài);
(三)交易程序和內控制度的設計確保任何單個的雇員和外部服務供應商都無法獨立完成一項交易。
第三十三條銀行可以根據有關規(guī)定將其部分電子支付業(yè)務外包給合法的專業(yè)化服務機構，但銀行對客戶的義務及相應責任不因外包關系的確立而轉移。
銀行應與開展電子支付業(yè)務相關的專業(yè)化服務機構簽訂協(xié)議，并確立一套綜合性、持續(xù)性的程序，以管理其外包關系。
第三十四條銀行采用數(shù)字證書或電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，提倡由合法的第三方認證機構提供認證服務。如客戶因依據該認證服務進行交易遭受損失，認證服務機構不能證明自己無過錯，應依法承擔相應責任。
第三十五條境內發(fā)生的人民幣電子支付交易信息處理及資金清算應在境內完成。
第三十六條銀行的電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)應保證對電子支付交易信息進行完整的記錄和按有關法律法規(guī)進行披露。
第三十七條銀行應建立電子支付業(yè)務運作重大事項報告制度，及時向監(jiān)管部門報告電子支付業(yè)務經營過程中發(fā)生的危及安全的事項。
第五章差錯處理
第三十八條電子支付業(yè)務的差錯處理應遵守據實、準確和及時的原則。
第三十九條銀行應指定相應部門和業(yè)務人員負責電子支付業(yè)務的差錯處理工作，并明確權限和職責。
第四十條銀行應妥善保管電子支付業(yè)務的交易記錄，對電子支付業(yè)務的差錯應詳細備案登記，記錄內容應包括差錯時間、差錯內容與處理部門及人員姓名、客戶資料、差錯影響或損失、差錯原因、處理結果等。
第四十一條由于銀行保管、使用不當，導致客戶資料信息被泄露或篡改的，銀行應采取有效措施防止因此造成客戶損失，并及時通知和協(xié)助客戶補救。
第四十二條因銀行自身系統(tǒng)、內控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應按約定予以賠償。
因第三方服務機構的原因造成客戶損失的，銀行應予賠償，再根據與第三方服務機構的協(xié)議進行追償。
第四十三條接收行由于自身系統(tǒng)或內控制度等原因對電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行或遲延執(zhí)行致使客戶款項未準確入賬的，應及時糾正。
第四十四條客戶應妥善保管、使用電子支付交易存取工具。有關電子支付業(yè)務資料、存取工具被盜或遺失，應按約定方式和程序及時通知銀行。
第四十五條非資金所有人盜取他人存取工具發(fā)出電子支付指令，并且其身份認證和交易授權通過發(fā)起行的安全程序的，發(fā)起行應積極配合客戶查找原因，盡量減少客戶損失。
第四十六條客戶發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應在協(xié)議約定的時間內，按照約定程序和方式通知銀行。銀行應積極調查并告知客戶調查結果。
銀行發(fā)現(xiàn)因客戶原因造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應主動通知客戶改正或配合客戶采取補救措施。
第四十七條因不可抗力造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，銀行應當采取積極措施防止損失擴大。
第六章附則
第四十八條本指引由中國人民銀行負責解釋和修改。
第四十九條本指引自發(fā)布之日起施行。
電子商務合同違約責任的原則
電子商務合同的違約歸責原則是指基于合法的歸責事由進而確定責任成立的法律原則。
違約行為違反的是合同當事人間的約定義務。違約責任與侵權責任的歸責原則不同。侵權責任以過錯責任原則為一般歸責原則，以過錯推定原則、公平責任、無過錯責任為補充。違約責任以嚴格責任原則為一般原則，以過錯責任為補充。歸責原則的差異直接決定了當事人舉證責任的不同。過錯責任實行“誰主張誰舉證”，即受害人對其加害人應當承擔侵權責任的主張負舉證責任，但法律規(guī)定的特殊侵權行為除外。嚴格責任原則實行舉證責任倒置，即由違約人證明其違約行為存在免責事由。
侵權責任以損害事實為構成要件，無損害即無責任;但是，一般來說，違約責任不以實際損害為要件，不過，賠償損失的違約責任除外。在侵權行為中，行為人僅對自己實施的侵權行為負責，但是，社會公平原則和合同的相對性原則決定了，在違約行為中，債務人應當對第三人造成的違約行為承擔違約責任，但可以向第三人追償。我國《合同法》第一百二十一條規(guī)定，“當事人一方因第三人的原因造成違約的，應當向對方承擔違約責任。當事人一方和第三人之間的糾紛，依照法律規(guī)定或者按照約定解決。”
根據我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。因不可抗力不能履行合同的，根據不可抗力的影響，部分或者全部免除責任，但法律另有規(guī)定的除外。當事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責任。當事人一方因不可抗力不能履行合同的，應當及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，并應當在合理期限內提供證明。當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大;沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。可見，我國《合同法》施行嚴格責任原則，除了法定和約定的免責事由之外，只要合同的當事人違約，就應當依法承擔違約責任。
在電子商務交易中，如果一方當事人泄漏或者不正當?shù)厥褂脤Ψ缴虡I(yè)秘密，也可能構成民事責任。對于泄露或者不正當?shù)厥褂蒙虡I(yè)秘密給對方造成損失的，在《合同法》中已有規(guī)定，《合同法》第四十三條規(guī)定，當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?。泄露或者不正當?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。
電子商務企業(yè)融資的途徑
1、銀行貸款：銀行傳統(tǒng)信用貸款要求的資質條件與中小企業(yè)的實際相矛盾，多數(shù)網商難以符合。對于銀行的抵押、質押、擔保、聯(lián)保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環(huán)，并且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統(tǒng)信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業(yè)，小企業(yè)僅占20%左右，微型企業(yè)更加困難。
2、小貸公司：一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規(guī)模遠遠不能滿足小微企業(yè)的融資需求，并且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區(qū)外，大多數(shù)小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業(yè)務發(fā)展，相應的對小微企業(yè)的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業(yè)務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區(qū)為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1。5%以上，純信用貸款月息超過2%，并且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數(shù)還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數(shù)網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
3、民間借貸：除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區(qū)如浙江、福建等地，一度出現(xiàn)30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
4、網貸平臺：這兩年，興起的P2P網貸平臺，通過互聯(lián)網，為不少人和企業(yè)解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業(yè)魚龍混雜，混亂是事實，選擇優(yōu)質的P2P平臺，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利于信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發(fā)標利息，需要經過嚴格測算，目前多數(shù)P2P平臺上動輒年化20%、30%的利息，并不是大多數(shù)網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平臺上，投資人和貸款人之間并不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業(yè)務是否經過平臺擔保本金外，也會關注貸款人在平臺上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。
5、電商融資：目前的電商平臺貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平臺內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平臺內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數(shù)電商平臺融資案例來看，基本體現(xiàn)以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平臺內的客戶;其次，授信以客戶在平臺上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業(yè)客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現(xiàn)場調查;最后，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業(yè)務流程，基本上都能夠通過互聯(lián)網完成，省時省力，快捷高效。
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3.電商基本知識
電子商務的法律法規(guī)都有哪些
