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2017銀行賬戶最新規(guī)定

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2017銀行賬戶最新規(guī)定

  大家對于銀行賬戶的新規(guī)定有什么了解嗎?又知道有什么新政策的嗎?下面小編來給大家說說吧!供大家參考!

  2017銀行賬戶最新規(guī)定:銀行賬戶分類管理制度12月1正式實(shí)施

  央行日前規(guī)定:自12月1日起,個(gè)人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

  一、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人銀行賬戶的開立、變更和撤銷

  (一)個(gè)人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以綁定本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證,不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))開立的支付賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

  (二)個(gè)人可以憑有效身份證件通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個(gè)人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶,無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。銀行依托自助機(jī)具為個(gè)人開立Ⅰ類戶的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份。

  (三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶實(shí)名制規(guī)定和反洗錢客戶身份資料保存制度要求,留存開戶申請人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。有條件的銀行,可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。

  (四)銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人開立Ⅱ類戶,應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶行驗(yàn)證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶,第三方機(jī)構(gòu)只能作為驗(yàn)證信息傳輸通道。驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對手機(jī)號碼和信用卡賬戶的驗(yàn)證功能(具體接口報(bào)文見附件),銀行應(yīng)當(dāng)于2016年12月底前完成相關(guān)接口開發(fā)和修改工作。

  銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人開立Ⅲ類戶,應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶行驗(yàn)證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開立,驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個(gè)要素。

  銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時(shí),應(yīng)當(dāng)要求開戶申請人登記驗(yàn)證的手機(jī)號碼與綁定賬戶使用的手機(jī)號碼保持一致。

  (五)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業(yè)務(wù)。

  銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照新開戶要求重新驗(yàn)證信息,并采取措施核實(shí)個(gè)人變更信息的真實(shí)意愿。

  銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更,且綁定賬戶為他行賬戶的,應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人先將Ⅱ類戶所有投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款,將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。

  (六)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業(yè)務(wù)。

  銀行通過電子渠道非面對面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時(shí),綁定賬戶已銷戶的,個(gè)人可按照銀行新開戶要求重新驗(yàn)證個(gè)人身份信息后綁定新的賬戶,將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶。

  (七)銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業(yè)務(wù)的,可以采取以下兩種方式對開戶申請人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查:一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶,該賬戶只收不付,在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個(gè)人身份信息后賬戶才能正常使用;二是銀行可以通過公安部認(rèn)可的其他查詢渠道聯(lián)網(wǎng)核查。

  (八)銀行應(yīng)按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布〈全國集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個(gè)人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔2016〕168號)要求,對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標(biāo)識,并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備(報(bào)備時(shí)間另行通知)。

  (九)銀行為個(gè)人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時(shí),應(yīng)在與客戶簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定長期不動戶、零余額賬戶處置方法。

  (十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項(xiàng)另行通知。

  二、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用

  (一)銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個(gè)人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),在移動支付中便捷應(yīng)用,建立個(gè)人銀行賬戶資金保護(hù)機(jī)制。

  (二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù),可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

  其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元。

 ?、箢悜艨梢赞k理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

  其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元,年累計(jì)限額為10萬元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元,年累計(jì)限額合計(jì)為10萬元。

  銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶需求,在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下,Ⅱ類戶向綁定賬戶轉(zhuǎn)賬可以不采用數(shù)字證書或者電子簽名的支付指令驗(yàn)證方式。Ⅱ類戶購買投資理財(cái)產(chǎn)品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

  (三)銀行可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基于主機(jī)的卡模擬(HCE)、手機(jī)安全單元(SE)、支付標(biāo)記化(Tokenization)等技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。

  (四)個(gè)人可以將在支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。

  (五)銀行可以向Ⅱ類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過Ⅱ類戶還款,Ⅱ類戶不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還,不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定。

  (六)銀行可以在確保個(gè)人賬戶資金安全的前提下,通過Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金。

  三、建立健全綁定賬戶信息驗(yàn)證機(jī)制

  (一)人民銀行上??偛?,各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮協(xié)調(diào)作用,推動轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道,協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶互驗(yàn)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗(yàn)。

  (二)除小額支付系統(tǒng)外,銀行可以使用中國銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)提供的驗(yàn)證通道,實(shí)現(xiàn)Ⅱ類戶開戶銀行與綁定賬戶開戶銀行間的信息驗(yàn)證,并嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)規(guī)定,加強(qiáng)賬戶信息安全保護(hù)。

  四、相關(guān)要求

  (一)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度,指導(dǎo)銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造,開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)賬戶分類標(biāo)識。

  (二)銀行應(yīng)當(dāng)以個(gè)人銀行賬戶分類管理為契機(jī)提升銀行服務(wù)水平,加大對網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)和對社會公眾的宣傳力度,使社會公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護(hù)需求。

  (三)銀行應(yīng)當(dāng)按照本通知要求規(guī)范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理,不符合本通知要求的,應(yīng)當(dāng)立即整改。對未按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶,自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

  你的銀行賬戶將發(fā)生重大變化

  12月1日起,銀行卡“漫游費(fèi)”取消、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時(shí)效、個(gè)人賬戶分類管理等新規(guī)將實(shí)行

  12月1日(本周四)起,一系列的銀行新規(guī)將會影響我們的生活。日前,央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》),從取消銀行卡“漫游費(fèi)”、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時(shí)效、個(gè)人賬戶分類管理等多個(gè)方面對金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。

  “漫游費(fèi)”

  取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)

  12月1日開始取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi),也就是說,以后在蘭州辦的銀行卡,在全國各地同一銀行取錢都不用再花手續(xù)費(fèi),這就好比手機(jī)運(yùn)營商取消“漫游費(fèi)”一樣,而這一“漫游費(fèi)”將取消。

  據(jù)悉,央行此次規(guī)定針對的是同行存取款和轉(zhuǎn)賬,跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)還是照常收取的。如果要跨行業(yè)務(wù)免手續(xù)費(fèi),最好通過手機(jī)銀行,大多數(shù)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費(fèi)。

  轉(zhuǎn)賬

  ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷

  眾所周知,目前去銀行轉(zhuǎn)賬,各銀行普遍提供的是轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù),但是這也存在不法分子能快速轉(zhuǎn)移資金的隱患。

  針對此種情形,從12月1日起,ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬將設(shè)置更多的規(guī)矩。無論是去銀行柜臺或者通過網(wǎng)銀等電子渠道,存款人都有“實(shí)時(shí)到賬”“普通到賬”和“次日到賬”三種轉(zhuǎn)賬方式可選擇。也就是說,如果通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬,12月1日起就要24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了,這也相當(dāng)于給轉(zhuǎn)賬的用戶一個(gè)“后悔”的機(jī)會。轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi),如果你意識到匯錯(cuò)賬戶或者不想?yún)R款了,可以到發(fā)卡行柜面申請撤銷這次轉(zhuǎn)賬。

  非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。從12月1日起,如果你在銀行要求開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),銀行會拿出一份協(xié)議讓你簽,約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時(shí)的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。

  那么,已經(jīng)習(xí)慣了支付寶或者微信支付的用戶就需要留心了,在簽訂協(xié)議時(shí),最好根據(jù)平時(shí)交易習(xí)慣,約定適合自己的限額和筆數(shù),否則一旦限額或者筆數(shù)超標(biāo),今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了。在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)(同行轉(zhuǎn)賬除外),單日累計(jì)金額超過5萬元的,銀行會采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

  《通知》還規(guī)定,個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)超過30萬元的,銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒,個(gè)人確認(rèn)后才可以轉(zhuǎn)賬。對于經(jīng)常要大額匯款的人來說,可能會麻煩一點(diǎn),每次都需要確認(rèn),建議還是直接去銀行更方便。

  賬戶

  一個(gè)人在一家銀行只能開一個(gè)Ⅰ類賬戶

  《通知》規(guī)定,從12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。

  而在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個(gè)Ⅰ類戶則不受此次規(guī)定影響,仍然保持正常使用。不過,《通知》要求銀行對12月1日前同一個(gè)人開立多個(gè)Ⅰ類戶的情況進(jìn)行排查,核實(shí)個(gè)人開立多個(gè)賬戶的合理性。個(gè)人開戶數(shù)量較多的,銀行會要求個(gè)人作出相應(yīng)說明。個(gè)人無法說明合理性的,銀行會引導(dǎo)個(gè)人歸并多余的賬戶,或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。也就是:假如你在某銀行已經(jīng)辦了一張卡了就不能辦第二張了。如果你還沒有該銀行的卡,12月1日之后只能辦一張新卡。

  交易

  6個(gè)月無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

  《通知》要求,銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動監(jiān)測,對開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù),銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后,可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

  此外,單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒,單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬,以提醒單位和個(gè)人識別潛在交易風(fēng)險(xiǎn),審慎作出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。

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