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個人理財計劃范文

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理財是一段快樂的人生享受,也是一種積極的處世態(tài)度,更是一個良好的生活習(xí)慣。那么理財計劃怎么制定?下面是小編收集整理的個人理財計劃范文,歡迎閱讀。

個人理財計劃范文篇一

理財寄語:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!

理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。

一、基本情況

進(jìn)入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時代,養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣,變得至關(guān)重要。

二、目前財務(wù)狀況

我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。

三、理財目標(biāo)

我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

四.理財規(guī)劃

1.總體規(guī)劃

月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

月支出:小于等于1200元。

2、具體規(guī)劃

(1)記錄:準(zhǔn)備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用E_CEL表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。

(2)分析并制定消費計劃:每月了解學(xué)校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當(dāng)月消費總額計劃,每天根據(jù)E_CEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時對月支出計劃進(jìn)行改善。

(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。

(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。

六、理財規(guī)劃結(jié)論

大學(xué)生,社會上一個十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會生活中,大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!

個人理財計劃范文篇二

理財不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個工薪階層,每個月的薪水都是固定的,不存在計劃的問題,因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了,然后就等著下個月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上,不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。

一般來說,建議從以下四個方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3~6個月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進(jìn)行投資,讓財富增值。

2.保險方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險,讓保障更全面,而且年齡越小,保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險額度。

3.基金投資??稍诓挥绊懻5纳钕逻m當(dāng)增加基金投資金額,這樣等3年或更長時間后,會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。

4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負(fù)債帶來的壓力。

以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識,經(jīng)常留意理財信息,在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。

個人理財計劃范文篇三

一、 淺談

就我現(xiàn)在的個人而言,理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,但卻是不折不扣的事實。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,一方面父母會定期給自己一些“收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在追尋時代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

所以我說:對于我們學(xué)生而言,理財是迫不及待的問題。

二、 現(xiàn)狀分析

看一個城市,一個國家的發(fā)展到底如何,看的不是他的首富有多少資產(chǎn),也不是看他的窮人有多窮,看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?

調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式,而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢,儲蓄率過高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會,而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己,拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項,其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,之所以不需要他人代為理財,是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認(rèn)為,目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題,因此,交給其他人理財不太放心。

三、 個人規(guī)劃

1. 學(xué)生時期

就如我在最開始所說,我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本 就沒有這方面的意識,所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

收入:

1010年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費,每月500元,總共應(yīng)該有20__元。

開學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。

其他收入,300元。

總:3860元

支出:

生活資料:300元

衣服:500元

水果、零食:400元

聚餐、耍:400元

車費:160元

其他:200元

總:1750元

總剩余:1860元

備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道,原來我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

2. 初期工作時期

學(xué)生時代始終是幸福的,過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少,開銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!

盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先,有足夠時間,時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次,通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外,特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說,客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險,新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過,作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口,原因是長遠(yuǎn)來看,更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。

此外,鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國股價仍相對較低。

麥德利說,對于較年輕的人來說,最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓(xùn)而矯枉過正,遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市

4.40-55歲

一旦進(jìn)入這個年齡段,你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃,同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說,首先,人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機會。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額,麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。

麥德利說,人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單,適合于大多數(shù)人。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近,你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是,其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說,在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20__年時的情況。

最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說,年金可以扮演非常重要的角色,因為許多年金都會保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,尤其是退休人員。

伯恩哈德說,知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說,只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買年金。

四、 總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多,對于理財也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫,學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆,理財這是一個很重要的問題,不管你處于怎樣的一個年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。

最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

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