如何選擇新品基金

　　怎么去選擇一種信的基金定投產(chǎn)品呢，下面小編能為大家分析一下。定投是一種基本的投資方法，主要的優(yōu)勢在于利用“平均成本”的方法，達(dá)成降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。此外，定投可以形成強(qiáng)制儲蓄的機(jī)制，尤其適合為達(dá)成一定的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如教育金儲備、養(yǎng)老籌劃等準(zhǔn)備資金。

　　近期，定投的品種再添新軍。匯豐中國推出了“匯豐代客境外理財(cái)計(jì)劃(QDII)——開放式海外基金型月供計(jì)劃”，在完成初次申購后，投資者可以通過開放式海外基金定投計(jì)劃持續(xù)投資。值得一提的是，在此計(jì)劃中，月供的投資額僅需超過人民幣1000元。“開放式海外基金型月供計(jì)劃”為投資者參與海外市場提供了新的渠道。

　　定投黃金積存

　　事實(shí)上，可供定投的品種越來越豐富，黃金也是其中的一種。今年下半年以來，受到多重因素的影響，黃金市場上震蕩加劇。為規(guī)避金價大起大落帶來的價格風(fēng)險(xiǎn)，投資者也可以通過部署投資計(jì)劃的方式逐步買入。

　　像市場上已經(jīng)有黃金定投的產(chǎn)品推出，如工行的“積存金”計(jì)劃，該計(jì)劃可以將投資者設(shè)定的黃金定投金額分?jǐn)偟矫恳粋€交易日來進(jìn)行交易，也就是說，投資者無需“擇時”，完全可以按照“平均價”來投資黃金。投資者在開立積存金賬戶并簽訂積存協(xié)議后，可以與銀行約定每月扣款金額，工行將自動按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價購買相應(yīng)數(shù)量的黃金。

　　舉個例子來說，“積存金”計(jì)劃每月最低的投資金額為200元，假設(shè)投資者設(shè)定每月投入1000元進(jìn)行黃金積存。系統(tǒng)就會把1000元的定投資金平均分?jǐn)偟?2個交易日中，每個交易日以45.45元的金額按照上海黃金交易所的報(bào)價為投資者購入等額的黃金，并積存到投資者的賬戶中。長此以往，投資者所建立的積存計(jì)劃，就是一直在以黃金的市場平均價進(jìn)行投資，從而降低了金價波動所帶來的價格風(fēng)險(xiǎn)。

　　“積存金”計(jì)劃為投資者以均價投資黃金提供了可能，這一產(chǎn)品的推出也在一定程度上幫助投資者消除了“畏高”的心理。但是就如基金定投中的“微笑曲線”一樣，只有在震蕩市中，“積存金”才能為投資者帶來更大的獲益。因此“積存金”計(jì)劃也為投資者靈活操作提供了可能，你可以通過網(wǎng)銀隨時更改、中止或是啟動自己的“積存金”計(jì)劃，對于已經(jīng)具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的黃金投資者來說，利用這一功能可以擁有更靈活的操作空間，使黃金積存更超值。

　　對于投資獲利，“積存金”推出了兩種贖回的機(jī)制，一種是現(xiàn)金贖回，即將賬戶上的黃金賣出，投資者獲得現(xiàn)金;一種為實(shí)物贖回，支付一定的加工費(fèi)后可將賬戶上的黃金兌換為實(shí)物黃金產(chǎn)品。

　　“月供”海外基金

　　QDII海外基金為境內(nèi)投資者參與海外市場提供了途徑，與基金系QDII相比，銀行系QDII覆蓋的市場更全面，包括海外成熟市場、新興市場，投資題材也更加豐富，此外海外基金的運(yùn)行時間更久。不過，由于QDII海外基金的投資門檻較高，單筆投資金額至少需要達(dá)到5萬元或是等值外幣，如投資者希望借助于連續(xù)投資達(dá)到成本分?jǐn)偟哪康?，必須具備較強(qiáng)的資金實(shí)力。

　　此次，匯豐所推出的“開放式海外基金型月供計(jì)劃”則在一定程度上解決了這一問題。據(jù)介紹，投資者可以從自己在匯豐中國完成初次申購的開放式海外基金型代客境外理財(cái)計(jì)劃中，選擇海外基金進(jìn)行月供，并自行決定每月投資額(需達(dá)到最低投資額)、每月申購日。在月供計(jì)劃下，月投資申購起點(diǎn)金額為人民幣1000元或160美元、1500港元、150歐元，基本上與境內(nèi)基金公司的單次銷售門檻相當(dāng)。

　　匯豐中國零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理陳靜君表示，近期環(huán)球市場持續(xù)波動，通過“平均成本法”可使投資者降低投資風(fēng)險(xiǎn)。目前，匯豐中國開放式海外基金型代客境外理財(cái)計(jì)劃下有29只開放式海外基金供投資者選擇，計(jì)價貨幣包括美元、港幣和歐元等多個幣種，投資于歐美發(fā)達(dá)市場、拉丁東歐新興市場以及亞洲等海外市場，涵蓋礦業(yè)，農(nóng)業(yè)，黃金，新興消費(fèi)和基礎(chǔ)建設(shè)等多個投資主題。近期匯豐還將推出新的海外基金——法巴L1基金-美國增長股票基金。

　　需要注意的是，受到銀行QDII產(chǎn)品銷售的限制，匯豐此次推出的月供計(jì)劃在操作中，也有一些不同于普通定投的地方。如投資者不可單獨(dú)進(jìn)行月供計(jì)劃的操作，進(jìn)行月供的海外基金必須為已經(jīng)單筆申購的品種。同時，“開放式海外基金型月供計(jì)劃”的投資期限固定為一年。投資者可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況的變化以及投資目標(biāo)的調(diào)整，在月供計(jì)劃到期前，按照需求來變更該計(jì)劃下的每月投資額(需達(dá)到最低投資額)、每月申購日等內(nèi)容。

　　此外，在“開放式海外基金型月供計(jì)劃”中，投資者可以設(shè)定目標(biāo)市值，滿足財(cái)務(wù)規(guī)劃安排。也就是說，在申請?jiān)鹿┯?jì)劃時，你可以為該投資計(jì)劃設(shè)定一個投資目標(biāo)市值;一旦這個投資目標(biāo)市值達(dá)到，銀行還將通過短信或是網(wǎng)銀通知到投資者。

　　期繳投連險(xiǎn)

　　與傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)的保費(fèi)分作了保障賬戶和投資賬戶兩個部分，投資者投入的資金會按照產(chǎn)品中所規(guī)定的比例進(jìn)行分配。而在投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，越來越多的公司推出多種的期交方式來取代單一的躉交方式，也就是說，投資者也可以以定投的方式來進(jìn)行投連險(xiǎn)的投資。即使用期交的方式來繳納保費(fèi)，尤其是在股市震蕩的環(huán)境中，期交投連險(xiǎn)的產(chǎn)品也不斷出新。期繳投連險(xiǎn)的概念與基金的定投極為類似。期繳可以選擇月繳、季繳、半年繳、年繳等，通過不同時間點(diǎn)入場，由此拉平成本，也可避免高進(jìn)低出的風(fēng)險(xiǎn)。

　　與單純投資于基金產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)最大的優(yōu)勢顯然在于它所提供的保障功能。事實(shí)上，在投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，由于風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的收取采用自然費(fèi)率的方式，比定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率還要低。因此，“投資者可以將省出的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，從而用于投資，在長期內(nèi)獲得更佳的收益。”保險(xiǎn)專家解釋說。

　　由于投連產(chǎn)品與投資市場的相關(guān)性較大，波動性也比較強(qiáng)。因此定期定額的期繳方式，同樣可以發(fā)揮出平均成本的作用，降低投資賬戶中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多保險(xiǎn)公司都開設(shè)有投連險(xiǎn)定投的功能，可以選擇按月、按季度、按半年或是按年的繳費(fèi)方式。

　　因此，如果家庭保障覆蓋不全面，投資者倒不妨可以考慮一下，在你的定投計(jì)劃中增加一些投連險(xiǎn)產(chǎn)品。值得一提的是，由于投連險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)收得少，更多資金進(jìn)入投資賬戶，因此即便若投保人出現(xiàn)暫時經(jīng)濟(jì)困難無法支付保費(fèi)時，投連險(xiǎn)也可以從投資賬戶中扣除資金用于支付當(dāng)年應(yīng)付保費(fèi)，可以應(yīng)付的年數(shù)更長，可以令保單維持更久的效力，防御性也很好。

　　不過，相比較之下，期繳的方式之下，投保前幾年保險(xiǎn)賬戶所產(chǎn)生的初始費(fèi)用要高于躉繳的方式，有的期繳產(chǎn)品初始費(fèi)用甚至是躉繳產(chǎn)品初始費(fèi)用的十幾倍。