一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么
一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么
投資人面臨著兩種選擇：是把所有的錢一次性投入購(gòu)買基金，還是分步驟地定額定期投資?下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么。
一次性投資
投資人采用一次性投資策略的前提是，相信市場(chǎng)漲多于跌。
例如，甲和乙各有1萬(wàn)元準(zhǔn)備投資于基金。甲將其一次性地購(gòu)買了某只開放式基金;乙則在5個(gè)月內(nèi)，每個(gè)月投資2千元于該基金。在此期間，該基金單位凈值持續(xù)上升，則乙手中的現(xiàn)金不足以購(gòu)買和甲等同數(shù)量的基金單位，所以到了第5個(gè)月末，甲擁有更多數(shù)量的基金單位，賺得比乙多。但是如果在此期間，基金單位凈值持續(xù)下跌，則乙可以購(gòu)買更多數(shù)量的基金單位，所以到第5個(gè)月末，乙的投資收益高于甲。
當(dāng)然，上述是比較極端的假設(shè)，比較普遍的情況是，基金單位凈值在此期間上下波動(dòng)。由于乙每個(gè)月購(gòu)買基金的金額是固定的，所以凈值上漲的時(shí)候，買的數(shù)量比較多;凈值下降的時(shí)候，買的數(shù)量比較少。到了第5個(gè)月末，誰(shuí)持有的基金單位數(shù)量多，要取決于凈值波動(dòng)的程度。
定額定期投資
定額定期投資的好處之一，是在時(shí)機(jī)好的時(shí)候，可以購(gòu)買更多數(shù)量的基金單位。使用該方法，勿需理會(huì)市場(chǎng)短期的波動(dòng)——無(wú)論漲跌，那2千元都必須用于購(gòu)買基金，這就是紀(jì)律。
為了避免感情用事和道聽途說(shuō)，定額定期投資不失為穩(wěn)健的投資方法，尤其是對(duì)于優(yōu)柔寡斷的投資人而言。一次性投資適用于市場(chǎng)持續(xù)上升的時(shí)候，或者你認(rèn)定自己不會(huì)在錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)把持不定地進(jìn)行買賣。
一方面，定期定額投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)?；饍糁迪碌臅r(shí)候，即使你所持有的基金單位數(shù)量不變，你的投資資產(chǎn)凈值也是下跌的。定期定額投資由于是分段吸納，不僅在凈值下跌的時(shí)候可以讓你以較低的價(jià)格買入更多數(shù)量的基金，還可以減少已持有投資的損失。
另一方面，定期定額投資的可取之處在于"紀(jì)律性".投資人往往追逐基金以往的表現(xiàn)，在基金表現(xiàn)出色之后買入，在基金回報(bào)率下降的時(shí)候賣出，這其實(shí)是一種按市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇的波段操作。但是定期定額投資可以避免進(jìn)行這種波段操作，使你成為有紀(jì)律的投資人，從而避免盲目追捧熱門基金可能造成的投資失誤。
因此，一些投資人認(rèn)為，定期定額投資的最大優(yōu)點(diǎn)在于其穩(wěn)定性，這種方法用于投資積極進(jìn)取或主動(dòng)投資的基金，往往能取得很好的回報(bào)。
那么，投資人該怎樣做呢?這取決于你希望在多長(zhǎng)的期限內(nèi)取得回報(bào)，以及你關(guān)心的是投資的收益最大化，還是盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)。
希望的回報(bào)期限越短，選擇一次性投資就越容易造成損失。對(duì)于業(yè)績(jī)不穩(wěn)定、凈值波動(dòng)很大的基金，定額定期投資可能更加適合。你也可以將這兩種方法結(jié)合起來(lái)，將一部分資金做一次性投資，再安排每個(gè)月的定額定期投資，從而兼容并蓄，取長(zhǎng)補(bǔ)短。
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