金融勵(lì)志文章
金融勵(lì)志文章
地區(qū)性的金融危機(jī)的不斷發(fā)生，我們可以看一些金融勵(lì)志小故事，從中可以感悟一些金融的知識(shí)，預(yù)防一些錯(cuò)誤的發(fā)生。今天學(xué)習(xí)啦小編分享的是金融勵(lì)志文章，希望你會(huì)喜歡。
金融勵(lì)志文章篇一：互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。
2、固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對(duì)收益的宣傳。
4、清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。
5、復(fù)利計(jì)息
復(fù)利計(jì)息是把本金和利息加在一起來(lái)計(jì)算下一次的利息。比如您在一家平臺(tái)投入8000元，年利率為5%，一年下來(lái)就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持投資才能享受到復(fù)利帶來(lái)的豐厚收益。
6、風(fēng)控
目前，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度不斷加大，風(fēng)控是每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)非常重要的環(huán)節(jié)。平臺(tái)需要有屬于自己標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控體系，須對(duì)融資方進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的評(píng)定和審核，通過(guò)審核的專業(yè)度可以判斷風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。
金融勵(lì)志文章篇二：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盯上了微信
作者：王長(zhǎng)勝
從APP到微信公眾號(hào)，創(chuàng)業(yè)者的新選擇
回顧過(guò)去的10年，騰訊與創(chuàng)新者的關(guān)系，從冷到熱，正在發(fā)生變化。
曾幾何時(shí)，“生、死、騰訊”成了擺在所有創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)新者面前的一道難題，他們面臨投資者的第一個(gè)拷問(wèn)就是：“如果騰訊也做和你一樣的業(yè)務(wù)，你怎么辦?”悲哀的是，幾乎所有創(chuàng)業(yè)者都無(wú)言以對(duì)。所以，曾經(jīng)有媒體在封面文章的標(biāo)題中喊道“狗日的騰訊”。
當(dāng)時(shí)騰訊的標(biāo)簽是“不做第一個(gè)吃螃蟹的人”，但這種跟隨戰(zhàn)略遭到業(yè)界非議，也過(guò)分拉長(zhǎng)了騰訊的戰(zhàn)線。很多并非基于騰訊核心優(yōu)勢(shì)的追隨產(chǎn)品占據(jù)了大量資源。
著名的“3Q大戰(zhàn)”之后，騰訊開(kāi)始真正做出了改變，變得開(kāi)放，開(kāi)始用力打造開(kāi)放平臺(tái)。從2012年開(kāi)始，騰訊每年都舉行一次“合作伙伴”大會(huì)，持續(xù)傳達(dá)“做創(chuàng)業(yè)者最合適的合作伙伴”的信號(hào)，希望創(chuàng)業(yè)者能更積極開(kāi)放地看待騰訊。
三年過(guò)去了，騰訊的開(kāi)放戰(zhàn)略頗見(jiàn)成效。截至2014年年底，騰訊開(kāi)放平臺(tái)上的APP應(yīng)用數(shù)量為240萬(wàn)款，創(chuàng)業(yè)者總?cè)藬?shù)達(dá)500萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立上市和正在上市流程的公司超過(guò)10家，被收購(gòu)上市公司超過(guò)10家，合作伙伴總估值超過(guò)2000億元。
毫無(wú)爭(zhēng)議，微信在其中扮演了至關(guān)重要的角色。
馬化騰曾開(kāi)玩笑地用“把半條命交給了合作伙伴”來(lái)形容騰訊的開(kāi)放戰(zhàn)略。他說(shuō)，“回歸到自身最核心的平臺(tái)定位，為所有的產(chǎn)業(yè)提供基本的零配件工具，讓他們和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更方便，在這個(gè)大浪潮中飛得更高、更安全。”
如今，騰訊正在迎接新一次的大開(kāi)放，那就是從“APP應(yīng)用”到“微信公眾號(hào)”，這個(gè)轉(zhuǎn)變，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者而言，門(mén)檻更低，效果更好，當(dāng)然，競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈。
微信公眾號(hào)靠什么干掉APP?
那么，微信會(huì)不會(huì)成為新一代的APP Store?公眾號(hào)會(huì)不會(huì)替代大批輕度的手機(jī)APP?這是創(chuàng)業(yè)者、媒體一直熱衷討論且爭(zhēng)執(zhí)不下的辯題。
平心而論，就成本而言，相比APP，開(kāi)發(fā)微信公眾號(hào)的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的。
第一，APP的開(kāi)發(fā)成本高，開(kāi)發(fā)一款A(yù)PP應(yīng)用，起碼要考慮IOS版本，Android版本，還要適配各種手機(jī)機(jī)型，開(kāi)發(fā)成本極高，而微信公眾號(hào)，分分鐘搞定。
第二，APP的推廣成本高，由于用戶需要下載一個(gè)APP才能夠使用相關(guān)服務(wù)，APP推廣難成了許多創(chuàng)業(yè)者無(wú)法逾越的鴻溝，而微信公眾號(hào)只要關(guān)注就可以了。
第三，APP的留存率低，用戶下載了一個(gè)APP，后期留存是一個(gè)很大的問(wèn)題，因?yàn)槊總€(gè)用戶的手機(jī)內(nèi)存都是有限的，而微信公眾號(hào)則不涉及這個(gè)問(wèn)題。
就效率而言，APP和微信公眾號(hào)也不可同日而語(yǔ)。
舉個(gè)例子，最近大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，從2013年開(kāi)始，各家紛紛推出具備理財(cái)與借貸功能的APP，并且大力推廣，但注冊(cè)用戶數(shù)并不樂(lè)觀。與此同時(shí)，有一些企業(yè)反其道而行之，不推APP只推微信公眾號(hào)，效果反倒不錯(cuò)。
我在兩個(gè)月前，寫(xiě)過(guò)一篇關(guān)于玖富旗下品牌悟空理財(cái)(去年9月上線，如今注冊(cè)用戶居然已近320萬(wàn)，成交額超過(guò)30億)的文章。那次主要寫(xiě)的是人物，關(guān)于他們的創(chuàng)始人李治軍，一個(gè)非常有意思的人。當(dāng)時(shí)我就問(wèn)他，你們APP叫什么?我下載一個(gè)試試，他說(shuō)沒(méi)有APP，只有一個(gè)微信公眾號(hào)。我當(dāng)時(shí)就很驚訝，業(yè)界無(wú)人不曉的黑馬、估值過(guò)億美金的悟空理財(cái)，居然只是一個(gè)微信公眾號(hào)。讓我更驚訝的是，玖富旗下6-7個(gè)移動(dòng)金融產(chǎn)品都采取了類似策略。我真是佩服他們的勇氣和對(duì)微信的信任。
玖富CEO孫雷，對(duì)微信公眾號(hào)之于移動(dòng)金融的重要性這點(diǎn)認(rèn)識(shí)異常深刻，曾在不同場(chǎng)合反復(fù)表示，“玖富就是建立在騰訊微信上的移動(dòng)金融平臺(tái)，旗下所有產(chǎn)品都要先上微信，借社交特性進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與傳播，之后才會(huì)考慮獨(dú)立的APP應(yīng)用”。正是依靠微信粉絲，玖富成了行業(yè)第一家注冊(cè)用戶破千萬(wàn)的平臺(tái)。在粉絲經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)力支撐下，玖富在移動(dòng)金融領(lǐng)域的發(fā)展迅猛，公司及旗下子公司近日獲得1.1億美元巨額融資。
微信如何成為移動(dòng)金融資源整合平臺(tái)?
自2013年起，互聯(lián)網(wǎng)金融就一片火熱，資本追棒、投資者涌入、新晉創(chuàng)業(yè)者不斷入局。那么除了成本、效率外，微信這個(gè)擁有8億用戶的強(qiáng)社交關(guān)系平臺(tái)，還能為這個(gè)新興行業(yè)提供哪些的“零配件”呢?
答案顯而易見(jiàn)，打通了理財(cái)、支付、電商等各個(gè)環(huán)節(jié)的微信，為互聯(lián)網(wǎng)金融金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者提供了最好的整合資源平臺(tái)。與之相比，孤立無(wú)援的APP就顯得缺乏吸引力。
2014年10月，資本市場(chǎng)的一個(gè)事件讓很多人至今記憶猶新。主打產(chǎn)品上線不到10個(gè)月的口袋購(gòu)物，獲得C輪1.5億美元融資，估值超過(guò)15億美元。而它的主要賣(mài)點(diǎn)就是基于微信的微商和微店。
國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展同樣說(shuō)明了這一點(diǎn)，微信在國(guó)外市場(chǎng)還沒(méi)有得到普及，企業(yè)推廣移動(dòng)端業(yè)務(wù)主要依靠APP。美國(guó)移動(dòng)金融領(lǐng)域發(fā)展得比較好的公司，如Prosper、Lending tree等通過(guò)APP從移動(dòng)端獲取客戶的比例最高也就是50%左右，而國(guó)內(nèi)移動(dòng)金融方面做得較好的公司，如玖富在移動(dòng)端獲客比例可以達(dá)到93%，而且客戶粘性、活躍度都更高。
關(guān)于合作和開(kāi)放，馬化騰說(shuō)“騰訊未來(lái)將聚焦在最為核心的通信社交平臺(tái)、內(nèi)容產(chǎn)業(yè)等業(yè)務(wù)上，其他要交給合作伙伴。”騰訊的姿態(tài)已然擺出，通向風(fēng)口的梯子已經(jīng)搭好，先行者也在這里嘗到了足夠多的甜頭。對(duì)于后來(lái)者來(lái)說(shuō)，愿不愿意融入這個(gè)移動(dòng)金融大生態(tài)，在這個(gè)目前為止最好的整合資源平臺(tái)上有所作為，那就要看企業(yè)自己的選擇了。
金融勵(lì)志文章篇三：金融讓你明白社會(huì)
作者：謝玄玄
大程，是我接觸的第一個(gè)炒股高手，2015年5月他剛剛換了第三套房子，在上海金橋，學(xué)區(qū)房，現(xiàn)在市值1500萬(wàn)，算是典型的中產(chǎn)階級(jí)。
見(jiàn)面地點(diǎn)約在上海時(shí)代廣場(chǎng)六樓的一間咖啡廳，作為初入職場(chǎng)者，沒(méi)有金融相關(guān)背景，和專業(yè)人士聊“專業(yè)”，我有些忐忑，盡管他自嘲自己是小“散戶”、“野路子”。見(jiàn)了面，還沒(méi)來(lái)得及寒暄，大程便問(wèn)我，有沒(méi)有炒過(guò)股，懂不懂樓市，有沒(méi)有系統(tǒng)學(xué)習(xí)過(guò)財(cái)經(jīng)?很不好意思，我的答案全部是NO。慶幸的是，這沒(méi)有影響我們接下來(lái)的交流。大程用自己經(jīng)歷的幾個(gè)事件，赤裸裸地向我撕開(kāi)了股市和樓市的面紗;而我，也第一次體味到原以為只會(huì)出現(xiàn)在政治學(xué)教科書(shū)上的兩個(gè)詞，一個(gè)叫社會(huì)，一個(gè)叫階層。
先說(shuō)說(shuō)大程吧。
南方人，家庭背景普通。1996年，從小城考入了上海知名985高校，物流專業(yè)。畢業(yè)后，先去深圳工作兩年，隨后回到上海，月薪5000左右。太太從事工程設(shè)計(jì)，倆人03年在上海買(mǎi)了第一套房子，在楊浦區(qū)。
那個(gè)時(shí)候房?jī)r(jià)遠(yuǎn)沒(méi)有現(xiàn)在這么嚇人，6800左右一平，70平大小，花了50多萬(wàn)，如今那個(gè)地段的房子已經(jīng)單價(jià)6萬(wàn)，翻了近乎十倍。首付百分之三十，剩下的月供，彼時(shí)大程身上只有一萬(wàn)的積蓄，他笑言，男生花的多存不住錢(qián)。還好女朋友的公司當(dāng)時(shí)可以免息借貸十萬(wàn)，加上她工作幾年的收入，勉強(qiáng)付了首付。
此時(shí)的上海，聽(tīng)起來(lái)還蠻溫暖。盡管還有些艱難，但背上殼，還可以往前行。
剛開(kāi)始對(duì)買(mǎi)房有些抵觸情緒的大程，沒(méi)想到，這是他和資本市場(chǎng)結(jié)緣的開(kāi)始。
04年大程結(jié)婚。考慮到孩子要出生，06年年底他就考慮換第二套房。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)還有些緊張，選擇了二手房，貸款買(mǎi)的。在他的判斷中，房?jī)r(jià)還會(huì)長(zhǎng)，第一套房子沒(méi)有著急賣(mài)出。巧合的是，他們?cè)?8年的次貸危機(jī)前“成功逃頂”，經(jīng)過(guò)幾年對(duì)資本市場(chǎng)的研究，他覺(jué)得，到了“漲不動(dòng)”的時(shí)候了，在危機(jī)爆發(fā)之前，小房子賣(mài)掉了。120萬(wàn)，還清了之前的貸款，他告訴我，這時(shí)候他已經(jīng)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力了。
換房的錢(qián)除了貸款，還有一部分來(lái)自于投資。大程是個(gè)股民，在我看來(lái)稱得上“專家”了。對(duì)資本市場(chǎng)的著迷，有一個(gè)人對(duì)他影響很大，在大程嘴里，用“神奇”形容了這個(gè)人，叫A吧。A很有錢(qián)，早年投資樓市，積累了很大一筆財(cái)富，有錢(qián)到什么地步?曾在上海積累三十套房產(chǎn)，那么有錢(qián)還努力炒股，對(duì)大程的刺激蠻大的。次貸危機(jī)讓大程深刻地認(rèn)識(shí)到，房?jī)r(jià)不會(huì)永遠(yuǎn)漲，但股市還有機(jī)會(huì)。以前只看體育頻道的他，后來(lái)只看財(cái)經(jīng)頻道。
聽(tīng)著他的故事，我似乎還能看到生活在這個(gè)被稱作“魔都”的城市的未來(lái)。
大程是個(gè)蠻“中庸”的投資者，不用高杠桿。剛開(kāi)始入市，投幾十萬(wàn)，也會(huì)虧。慢慢摸索下來(lái)，到12年，他已經(jīng)有了自己的一套“投資體系”，熊市找最確定的東西、最靠譜的主題;牛市，所有行業(yè)都會(huì)漲，投最熱門(mén)的。得益于自己長(zhǎng)時(shí)間的參悟，命中率很高，迪士尼概念股便是他的“代表作”之一。
隨后三年在股市的業(yè)績(jī)都很好，基本上可以達(dá)到投十贏八。2014年，進(jìn)入牛市。2015年，似乎所有人都在賺。在手持股票到達(dá)4500點(diǎn)的時(shí)候，他覺(jué)得已經(jīng)很高了，果斷出手清倉(cāng)，因?yàn)楹⒆哟罅?，想再換個(gè)房子。在震動(dòng)整個(gè)中國(guó)的股災(zāi)出現(xiàn)前，他出來(lái)了，盡管不是最高點(diǎn)，少賺了200萬(wàn)，看得出來(lái)，他沒(méi)有糾結(jié)。
15年五月份，他換了第三套房子，仍舊是學(xué)區(qū)房。房款主要來(lái)自賣(mài)第二套房子的收入，660萬(wàn)，加上自己投資理財(cái)?shù)姆e蓄，1070萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了現(xiàn)在所住的房子，現(xiàn)在已經(jīng)漲到1500萬(wàn)。他有點(diǎn)唏噓，要是“先買(mǎi)后賣(mài)”就好了，因?yàn)樗鍪值牡诙追孔蝇F(xiàn)在也已經(jīng)漲到950萬(wàn)了，如果先貸款買(mǎi)第三套房子，過(guò)幾個(gè)月再賣(mài)第二套，這樣基本上等于以房換房，就不需用另添房款。但他說(shuō)這只是如果，不符合自己性格。
短短的六個(gè)月，居然漲了300萬(wàn)!我感覺(jué)我掌握到的并不“豐滿”的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論受到了顛覆性的挑戰(zhàn)，這居然是真的，是我親耳聽(tīng)到的，親耳聽(tīng)到涉足樓市的當(dāng)事人親口所說(shuō)。平生第一次理解“房市瘋了”這四個(gè)字。四萬(wàn)一平、八萬(wàn)一平甚至十幾萬(wàn)一平，我想到了不時(shí)被新聞刷新的“數(shù)字記錄”，我不知道有沒(méi)有幾十萬(wàn)一平，也害怕搜索出來(lái)這樣的數(shù)據(jù)。在北上廣深這樣的一線城市里，普通的工薪階層靠工資買(mǎi)房似乎成了一種奢望，因?yàn)楣べY永遠(yuǎn)跑不贏房?jī)r(jià)，除非夫妻兩人靠著父輩積蓄或者工作在很稀缺、尖端的行業(yè)?？蛇@樣的人又能有多少呢?
有點(diǎn)失落。大程又開(kāi)始跟我講一個(gè)典型的樓市食物鏈。
為了理清這幾個(gè)人的關(guān)系，我同樣給他們編碼。
大勇是大程的朋友，他是這個(gè)樓市食物鏈的其中一環(huán)。最下家是一個(gè)畢業(yè)沒(méi)多久的年輕白領(lǐng)丙，買(mǎi)了乙的房子作為婚房，花了400萬(wàn)(父母籌的250萬(wàn)+貸款150萬(wàn))。
乙賣(mài)房后買(mǎi)了大勇的600萬(wàn)房子(400萬(wàn)的賣(mài)房錢(qián)+貸款200萬(wàn))。
大勇買(mǎi)了富人甲1050萬(wàn)的房子，貸款750萬(wàn)(其中300萬(wàn)用于投資)。
富人甲賣(mài)房套現(xiàn)，帶著1050萬(wàn)移民澳洲。
這個(gè)鏈條就是，丙買(mǎi)了乙的，乙買(mǎi)了大勇的，大勇買(mǎi)了富人甲的，富人甲賣(mài)房后移民國(guó)外。
第一次聽(tīng)到這樣的鏈條，我在心里暗笑：有點(diǎn)像大魚(yú)吃小魚(yú)的游戲嘛!無(wú)知者無(wú)畏，但沒(méi)想到，居然真的被我一語(yǔ)成戳。
不少房地產(chǎn)專家已經(jīng)解讀過(guò)，這一輪房市的繁榮，最主要的購(gòu)房主體不是富人階層，而是中產(chǎn)階級(jí)。那么富人去哪里了?沒(méi)錯(cuò)兒，要么移民要么轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外。隨即，大程問(wèn)了我一個(gè)問(wèn)題，這個(gè)購(gòu)房鏈條中受益最大的是誰(shuí)?沒(méi)等我回答，他已經(jīng)告訴我是那個(gè)移民去澳洲的富人甲了。
他是怎么受益的?400萬(wàn)、600萬(wàn)以及1050萬(wàn)。接連的三次購(gòu)買(mǎi)行為創(chuàng)造了近2000萬(wàn)的大蛋糕(交易額)，但這兩千萬(wàn)并沒(méi)有對(duì)GDP的增長(zhǎng)做出什么貢獻(xiàn)，除了百分之十的稅收和百分之一的中介費(fèi)之外。
國(guó)家多印了1000多萬(wàn)的鈔票，分別借給了大勇750萬(wàn)、乙200萬(wàn)、丙150萬(wàn)，他們一起付給了富人甲，這三人換了一個(gè)好的住宿環(huán)境，代價(jià)是繼續(xù)努力工作，然后還債。這輪購(gòu)買(mǎi)行為的本質(zhì)是，中產(chǎn)階級(jí)拼命掙錢(qián)，表面看上去是為自己打工，改善生活，而結(jié)果竟然是為他人做嫁衣——幫助富人階層成功地把1000多萬(wàn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到資本主義國(guó)家去。
寫(xiě)到這里，手指有點(diǎn)無(wú)力。沒(méi)有爹可以拼，沒(méi)有財(cái)富可以繼承，多數(shù)的年輕人選擇依靠自己的雙手，一點(diǎn)點(diǎn)改變、前行，即使速度像蝸牛一樣。奈何這些最普通的小老百姓變成了房地產(chǎn)市場(chǎng)里陪跑的“小李子”，然而，小李子20多年陪跑終究還是拿到了小金人，可大家的小金人呢?或許起點(diǎn)稍微高一點(diǎn)的人還能看到渺茫的光亮，殘酷的是更多的人連“入圍”的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。
然而大程，他還告訴了我，富人甲在上海還有一套房產(chǎn)，出租。拿著一千多萬(wàn)在澳洲完全可以過(guò)著釣魚(yú)、種菜的舒服日子，并且，國(guó)內(nèi)還有人每個(gè)月定期的為他們打工，送上不菲的固定收入。最頂層是沒(méi)有太大風(fēng)險(xiǎn)的，房子賣(mài)多少，他們的決定權(quán)更大，我對(duì)階層這個(gè)概念有了具象的了解，盡管了解的過(guò)程有些殘酷。
說(shuō)完了富人甲。想說(shuō)說(shuō)大勇。
他貸款了700多萬(wàn)，他覺(jué)得房?jī)r(jià)還會(huì)漲。這個(gè)預(yù)期如果實(shí)現(xiàn)的話，那么他這次的投資不會(huì)賠。萬(wàn)一，我是假設(shè)，房?jī)r(jià)有一天繃不住了，破了，跌了，那么大勇就是最倒霉的那個(gè)，因?yàn)榉孔淤H值，而他700多萬(wàn)的債務(wù)不會(huì)變。同樣的處境也適合乙，不過(guò)，他只貸款200萬(wàn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一點(diǎn)。
房?jī)r(jià)要是不跌反漲呢?像丙那樣的年輕人，依靠父母付了首付，還150萬(wàn)的貸款，還30年，似乎還可以供。但一線城市那么多初入社會(huì)的畢業(yè)生呢?他們的家庭背景可能比不上丙，父母幫不上忙，房?jī)r(jià)無(wú)限的漲下去，到達(dá)他們承受的底線，出現(xiàn)的結(jié)果將會(huì)是，看不到希望的年輕人索性放棄買(mǎi)房念頭，相應(yīng)地，積極性和創(chuàng)造性也會(huì)大大下降。更壞的結(jié)果是，光腳的不怕穿鞋的，不免會(huì)發(fā)生破罐子破摔的情況。
恐懼往往來(lái)自于，你知道的太多了?我不禁打了個(gè)冷戰(zhàn)，房子原來(lái)不只是生存問(wèn)題，也是尊嚴(yán)問(wèn)題，更是社會(huì)問(wèn)題。即便我們經(jīng)常對(duì)“丈母娘房地產(chǎn)”群起而攻之，但無(wú)法隱蔽自古以來(lái)就存在于國(guó)人內(nèi)心的“面子”問(wèn)題，有飯吃，有衣穿，有房住，方可立于世。
這段時(shí)間，各方人士紛紛把上世紀(jì)90年代的日本東京的樓市泡沫拿來(lái)類比今天的北上廣深。當(dāng)年的日本樓市瘋狂到何種地步?有一種簡(jiǎn)單粗暴的計(jì)算，如果一夜之間把東京所有的房子賣(mài)掉，可以買(mǎi)下整個(gè)美國(guó)。后來(lái)崩盤(pán)，日本的經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)，后遺癥恐怕到今天都還沒(méi)有消失。所以，有人說(shuō)，現(xiàn)在的漲勢(shì)，該看空房市，因?yàn)橹袊?guó)的一線城市早晚有一天會(huì)像日本那樣崩盤(pán)，到那時(shí)，民不聊生。
但事情遠(yuǎn)沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。也有機(jī)構(gòu)做過(guò)統(tǒng)計(jì)，結(jié)論是，目前北上廣深四個(gè)城市所有的房子全賣(mài)掉也才買(mǎi)到半個(gè)美國(guó)，還沒(méi)有到日本東京那種“失控”的地步。
是的，大程又給了我一個(gè)活生生的例子。他的朋友小雙，一個(gè)看空房市、判定房?jī)r(jià)必跌的人。
小雙在國(guó)企上班，夫妻倆住著一室一廳的房子。去年，他堅(jiān)定地認(rèn)為上海的房?jī)r(jià)會(huì)跌，350萬(wàn)賣(mài)了。當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上百分之六收益的理財(cái)產(chǎn)品到處都是，把錢(qián)投資理財(cái)，一年能有20多萬(wàn)的收入。小雙一家沒(méi)有立刻買(mǎi)新房，住進(jìn)了月租8000的房子，他的如意算盤(pán)是，一年除了房租，還能有10多萬(wàn)剩余出去玩兒。
然而，現(xiàn)實(shí)卻給他當(dāng)頭棒喝，他，失算了。
就在他賣(mài)房后的不久，房?jī)r(jià)開(kāi)始速漲，他原來(lái)的房子已經(jīng)賣(mài)到550萬(wàn)!雪上加霜的是，市場(chǎng)上百分之六的理財(cái)產(chǎn)品難覓其蹤，勉強(qiáng)能找到百分之三的產(chǎn)品，原來(lái)一年20多萬(wàn)的收益瞬間縮水一半。同時(shí)，他住的房子的月租也隨著房市水漲船高，他的收益幾乎支撐不了他的房租。
一個(gè)判斷的不同，從物質(zhì)上看，他離原來(lái)的中產(chǎn)生活越來(lái)越遠(yuǎn)了。
我懵了。彷佛能體會(huì)到自己點(diǎn)點(diǎn)滴滴攢積起的財(cái)富像沙漏一樣慢慢的流逝，它就發(fā)生在你眼前，近在咫尺，想抓，抓不到。但我知道，小雙不是這個(gè)城市中孤獨(dú)的一個(gè)。十多年的打拼，可能讓你一夜回到“解放前”，殘忍的是，你不知道這種“不合理”的變數(shù)是什么時(shí)候到來(lái)，你只能賭，贏了，你就出來(lái);輸了，東山再起日?愁空少年頭。
大程算是幸運(yùn)的，至少在這輪的階層洗牌中，他沒(méi)有被洪流沖下。安全就是最好的收益，理智的大程還告訴我，幾年前，他還敢大膽的估測(cè)房市，可如今，他有點(diǎn)看不清了。對(duì)于我這個(gè)未來(lái)房子的潛在購(gòu)買(mǎi)者，他還是給了我善意的提示，剛性需求，一線城市還是早買(mǎi)比較好，努努力吧。這條忠告何時(shí)才能派上用場(chǎng)呢?我也有點(diǎn)看不清了。
如果現(xiàn)在你有300萬(wàn)，會(huì)如何投資分配?采訪結(jié)束，我給大程出了個(gè)難題，我知道他是比較理智的投資者，原則是不借錢(qián)投資。
會(huì)換三分之一的美元，為了抵御政策性風(fēng)險(xiǎn)，這是大程給我的第一個(gè)答案。萬(wàn)一人民幣貶值，美元還是比較安全的，未來(lái)孩子若是出國(guó)，也比較方便。
作為家中的頂梁柱，投10萬(wàn)塊的保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。
買(mǎi)50萬(wàn)的黃金。剩下的150萬(wàn)，炒股。大程喜歡炒股，在他看來(lái)，是科學(xué)也是藝術(shù)。
大程同時(shí)給了我很多過(guò)來(lái)人的指導(dǎo)。他說(shuō)，自己做投資這么多年，悟明白一個(gè)道理，金融是最容易讓你看明白社會(huì)的。人生一遭，能夠看明白真的很不容易。
明白生活在這片土地上的人很焦慮，政策上的不確定性，人們沒(méi)有安全感。這個(gè)不會(huì)因?yàn)殡A層的不同而不同，富人也有憂慮，人民幣貶值，影響最大的是他們，越多的財(cái)富聚集，那么縮水的損失越大?？墒撬麄儽绕胀ò傩蘸眠^(guò)得多，可以輕松地把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移海外，離開(kāi)，逍遙。同時(shí)，階層上升通道愈加狹窄地今天，富人一直是富人，在食物鏈的最頂端，可以輕松地“控制”著下層階級(jí)，肆意地制造著“群嗨”，而在底層的人，除了被迫接受，他們別無(wú)選擇。
明白無(wú)論做樓市還是股市，最難的不是科學(xué)理論，而是人性，無(wú)數(shù)個(gè)歷史證明，群眾性泡沫有多可怕，你會(huì)看到一種欲望地蔓延，肆無(wú)忌憚地占據(jù)著人心;你會(huì)看到人性丑惡和貪婪的一面，以及周而復(fù)始的悲劇。這一切，能被看透，卻無(wú)法被阻止。
明白十幾年教育教給你的理論，和你看到的世界竟然不同。勤勞未必致富，投機(jī)卻可發(fā)家。辛辛苦苦工作十年，還不如一套房子掙得多。如果公平難以保證，誰(shuí)還會(huì)救贖這個(gè)社會(huì)?如果年輕人對(duì)未來(lái)喪失了希望，誰(shuí)還來(lái)捍衛(wèi)這些原則?
看我有點(diǎn)“吃不消”，大程安慰我，年輕人還是應(yīng)該樂(lè)觀點(diǎn)。這個(gè)道理，我知道。然而，比給自己灌雞湯更重要的是，我想讓更多的人看明白。
出了時(shí)代廣場(chǎng)，雨還在下，蠻大。我給上司發(fā)了個(gè)短信，雨大，不回公司，回家寫(xiě)稿。其實(shí)，我的鞋濕透了，一種令人法克的涼意襲滿全身。
可是，還是有希望的對(duì)吧?
敲下最后一個(gè)字，我冷靜了。凌晨三點(diǎn)四十五分，窗外雨還在下，可是，我不相信會(huì)一直下。
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