要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。你還需要保留一定的備用資金，應急資金用于不時之需。這里小編給大家分享一些關于上班族理財投資技巧，方便大家學習了解。

上班族理財投資技巧

連投險的業(yè)務

投保前請認真閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書

請您投保前特別關注保險條款中的保險責任、除外責任、猶豫期和退保事項，認真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險產(chǎn)品的費用扣除情況和產(chǎn)品特點，清楚您購買保險后享有的權(quán)利和承擔的義務。宣傳材料或產(chǎn)品說明書對未來收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，也不能簡單理解為投資回報率。

請慎重考慮退保

投資連結(jié)保險規(guī)定有猶豫期(一般指自您收到保險合同并簽字起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，保險公司將返還保單賬戶價值和已扣除的相關費用，在此基礎上保險公司將扣除不超過10元的工本費。在猶豫期后退保，保險公司將退還保單賬戶價值并扣除退保費用。建議您在投保前仔細考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購買保險，以免因?qū)硗吮６馐懿槐匾膿p失。

銀行可以提供的相關服務有：

對投連險投保人的風險承受能力進行調(diào)查和評價。

投連險銷售業(yè)務，包括投連險(資金)賬戶開戶、投連險購買、投連險退保、投連險投資賬戶轉(zhuǎn)換等。

投連險網(wǎng)上交易服務。

投連險投資咨詢服務。

投連險知識普及和風險教育。

銀行對于投連險業(yè)務有兩項重要說明：

銀行僅為保險公司的代理銷售機構(gòu)，對投連險的業(yè)績不承擔任何擔保和其他經(jīng)濟責任，我行受理的投連險購買申請或退保及部分退保申請，以保險公司的確認結(jié)果為準。

投保人在購買投連險前應認真閱讀《投資連結(jié)保險條款》、《產(chǎn)品說明書》及《人身保險投保提示》等投連險法律文件，并接受銀行和保險公司對您風險承受能力的進行調(diào)查和評價，選擇與自身風險承受能力相適應的投連險。銀行和保險公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責的態(tài)度為投資人提供服務，但不能保證投連險一定盈利，也不能保證投連險的最低收益。

投資理財方式

1、儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。

2、炒金

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲?？梢灶A見，隨著國內(nèi)黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

3、炒股

有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機會。

4、國債

目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。

5、債券

債券市場的火爆令人始料不及。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

6、外匯

隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。

7、保險

與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

8、P2P

“P2P”即“個人對個人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術、創(chuàng)新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調(diào)。

投資理財八大技巧

1.攢錢

如果你每年攢3,500美元，連續(xù)攢20年，每年的投資回報率為10%，到時總額將超過20萬美元。很驚人?良好的投資回報當然起作用，但攢錢也同樣重要。其實，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。

啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。

2.盡早起步

假設你的目標是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3,500美元，連續(xù)20年，而是每年存1,200美元連續(xù)30年。結(jié)果如何?你實際存入的錢只有3.6萬美元。

啟示：你開始得越早，你獲得的回報就越多，也就越容易達到你的投資目標。

3.購買股票

從長遠看，股票的回報優(yōu)於債券，而債券又好於現(xiàn)金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。

啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報，把錢投資於股票。

4.其他選擇

股票的表現(xiàn)反復無常，比債券和現(xiàn)金投資更不穩(wěn)定。據(jù)Ibbotson的統(tǒng)計，自1925年以來，股票市場的最低潮在1929年8月至1932年6月期間，當時股價猛跌83.4%(甚至包括紅利在內(nèi));而中期債券的最低點出現(xiàn)在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。

啟示：如果擔心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現(xiàn)金投資。

5.始終如一

一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風暴。但事實是預測市場變動是異常困難和代價昂貴的。

啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然後堅持不變。

6.四面撒網(wǎng)

如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。

當你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利□圍，因此潛在的收益沒那麼耀眼，但同時，你的潛在損失也沒那麼嚴重了。

這樣說來，投資多樣化像是好壞參半。可它實際上是一份必要的保險。

啟示：謹慎使你的投資多樣化。

7.減少投資成本

當你進行一項投資時，你永遠不敢保證自己是贏家。但如果承擔較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。

啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費降到最低，并減少經(jīng)紀人傭金和其他交易費用。

8.自我控制

一個完美的投資策略可能被幾個倉促的決定毀于一旦。

啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。