知識(shí)百科投資理財(cái)入門基礎(chǔ)

理財(cái)是積現(xiàn)在之力，博未來(lái)之勢(shì);理財(cái)應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來(lái)的生活質(zhì)量，金銀貓實(shí)現(xiàn)我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。這里小編給大家分享一些關(guān)于投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)，方便大家學(xué)習(xí)了解。

投資理財(cái)入門基礎(chǔ)

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步，請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過(guò)沒關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。

二、理財(cái)從記賬開始

找到了我們的夢(mèng)想，就開始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無(wú)論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

說(shuō)到控制支出，我的小方法與大家分享。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請(qǐng)大家按照自己的.實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來(lái)也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請(qǐng)將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來(lái)的呢?

收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

無(wú)論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來(lái)給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、定期存款、通知存款。

再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國(guó)債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大家詳述吧。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

年化收益率

年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。如在某個(gè)理財(cái)平臺(tái)：一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬(wàn)元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬(wàn)x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

保本比例

即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

清算期

我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。

在互金領(lǐng)域里對(duì)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的了解，加上投資理財(cái)用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財(cái)更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)

1、此項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

中國(guó)是金融管制的國(guó)家，中國(guó)銀行的主要業(yè)務(wù)收入來(lái)源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國(guó)家的嚴(yán)格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴(yán)格限制，各銀行在國(guó)家的簡(jiǎn)單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。

需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國(guó)家肯定會(huì)加強(qiáng)監(jiān)控。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

要理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，一定要先理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，保本浮動(dòng)收益的也是風(fēng)險(xiǎn)較低，不保本浮動(dòng)收益的有一定風(fēng)險(xiǎn)。但是，所有投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)自然低。

銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然理論上說(shuō)有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點(diǎn)理財(cái)資金其實(shí)不算什么，而且理財(cái)產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠?yàn)槠鋼?dān)保收益的，因此在低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過(guò)到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。

注意，上述黑體結(jié)論僅針對(duì)普通風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品PR1-3級(jí)，像高風(fēng)險(xiǎn)的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會(huì)談到結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題)

總的說(shuō)來(lái)，除非發(fā)生大的國(guó)際國(guó)內(nèi)軍事事件或者國(guó)家對(duì)國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達(dá)到的，尤其是PR1-2級(jí)別。

但是需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品和在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品不是一個(gè)概念，在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際背后是保險(xiǎn)或者信托，是放在銀行平臺(tái)上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會(huì)用自己信譽(yù)替他們擔(dān)保的。

因此，追求較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)客戶只建議購(gòu)買銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。

此外，各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在說(shuō)明書中告知投資者這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)景氣程度，有一定知識(shí)的投資者可判斷這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3、分紅型保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

保險(xiǎn)不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，只不過(guò)是通過(guò)銀行渠道售賣而已。購(gòu)買保險(xiǎn)最重要的目的是保障。將投資理財(cái)寄望于保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，這是缺乏金融知識(shí)的投資者容易做的事。當(dāng)然，對(duì)于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會(huì)出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險(xiǎn)了。

4、信托是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

和保險(xiǎn)類似，也是信托公司通過(guò)銀行渠道售賣而已。信托對(duì)資金的要求門檻高，一般是一百萬(wàn)起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險(xiǎn)由于沒有銀行聲譽(yù)擔(dān)保，有一定風(fēng)險(xiǎn)(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無(wú)法償付的新聞)，需要認(rèn)真勘查發(fā)行方的過(guò)往業(yè)績(jī)。

5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的特殊時(shí)間性?

銀行每逢季末、年末都會(huì)比較缺錢，此外業(yè)績(jī)壓力也需要這種時(shí)候向上級(jí)交出個(gè)好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時(shí)更高。建議投資者可在這種時(shí)候購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

6、什么樣的資金量級(jí)適合購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

一般人建議5-20W，超過(guò)這個(gè)資金量級(jí)，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識(shí)，投到更高收益的渠道中，或者進(jìn)行分散投資。但這個(gè)其實(shí)因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品都配置。

7、什么樣的人適合購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

年齡較大，對(duì)新投資渠道有較強(qiáng)抗拒心理的老年人;

只在銀行存過(guò)定期的中青年，下一步理財(cái)方式就是考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財(cái)?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);

如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會(huì)開始學(xué)習(xí);

如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時(shí)候，需要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)。

8、去哪里選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品?

大部分人購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品都是去銀行柜臺(tái)辦理，其實(shí)各家銀行網(wǎng)銀都會(huì)實(shí)時(shí)更新自家理財(cái)產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(gòu)(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽)。由于實(shí)際上各家銀行理財(cái)產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購(gòu)買就可以了。

此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息，不過(guò)疏于維護(hù)，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實(shí)際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺(tái)一時(shí)也沒有好想法去整合推薦給投資者。

9、其他注意事項(xiàng)?

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求比較高就不適合買銀行理財(cái)產(chǎn)品而推薦購(gòu)買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。

總的說(shuō)來(lái)——銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險(xiǎn)，但又追求高于定期收益的投資者。

個(gè)人投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)

一 、新手如何理財(cái)?

理財(cái)新手最常見的問(wèn)題往往都是我有1千、5千、1萬(wàn)，我要如何投資理財(cái)?首先，打牢自己的理財(cái)知識(shí)，熟悉自己的財(cái)務(wù)狀況 。兵馬未動(dòng)，糧草先行。良好的理財(cái)基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。

其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)能力，合理規(guī)劃理財(cái)方向 ，找到適宜的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)新手來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健保守的理 財(cái)方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進(jìn)取型的產(chǎn)品。

最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進(jìn)自己買的理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)的調(diào)整自己的理財(cái)策略。

二 、理財(cái)新手需要注意哪些問(wèn)題?

作為一個(gè)理財(cái)新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個(gè)問(wèn)題需要注意：

1、“結(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品往往與國(guó)際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較大 。

2、切勿混淆收益率 。固定收益類產(chǎn)品跟浮動(dòng)收益 類產(chǎn)品有差別。

3、資金的流動(dòng)性。確定在理財(cái)產(chǎn)品到期之前這段時(shí)間內(nèi)自己的資金需求， 避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。

4、合同需謹(jǐn)慎對(duì)待，小心文字陷阱。

5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對(duì)專業(yè)性要求高，才能判斷其價(jià)值、真假。

三 、投資理財(cái)方式有哪些?

投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財(cái)新手的投資方式。

1、余額寶

余額寶的平均收益率在4%左右。小額的.資金可以放入余額寶 ，畢竟現(xiàn)在它用起來(lái)還是很方便的。

2、銀行理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。 甚至有些產(chǎn)品， 提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額 2%左右 的違約金。

3、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

時(shí)下流行的就是這類產(chǎn)品，比如愛 財(cái) 客理財(cái)，投資期限 1-6個(gè)月，起投 50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短， 操作簡(jiǎn)單，靈活快捷，風(fēng)險(xiǎn)低，相比銀行理財(cái)和余額寶來(lái)說(shuō)收益高，對(duì)于理財(cái)新手是最為合適不過(guò)了。

四 、網(wǎng)上投資理財(cái)可信嗎?

現(xiàn)今網(wǎng)上理財(cái)也是大熱之時(shí)，理財(cái)新手可以從下面三個(gè)主要方面選擇可信的網(wǎng)上投資理財(cái)平臺(tái)。

1、網(wǎng)上平臺(tái)是否信息公開

互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財(cái)公司，敢在網(wǎng)上做平臺(tái)， 就敢于將自身信息跟項(xiàng)目信息公開透明化。

2、網(wǎng)上平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式

網(wǎng)上理財(cái)公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來(lái)看。正規(guī)的平臺(tái)應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺(tái)不參與收集資金，不參與項(xiàng)目 。如愛 財(cái) 客，純粹第三方，自根源降低風(fēng)險(xiǎn) 。

個(gè)人投資理財(cái)入門妙招

投資理財(cái)入門之第一妙招：

其實(shí)，投資期貨也是投資的一種方式。很多人都覺得國(guó)內(nèi)的投資渠道過(guò)于狹窄。除了股市和樓市之外，就沒有其它渠道了。實(shí)際上，隨著國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)的完善，另一種誘人的投資渠道正在逐漸顯現(xiàn)。雖然期貨市場(chǎng)的固有印象是高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)，而且充滿了各種投機(jī)元素。但仔細(xì)想一想，如果是無(wú)杠桿投資期貨，其實(shí)也算是一種投資而非投機(jī)。有財(cái)經(jīng)理財(cái)分析師曾經(jīng)在白銀牛市的初期，推薦廣大投資者無(wú)杠桿買入白銀期貨，如果真的聽從了其建議，肯定賺得盆滿缽滿。無(wú)獨(dú)有偶，如果前不久買入了棉花期貨，其實(shí)也是不錯(cuò)的投資選擇?？偠灾?，在期貨市場(chǎng)當(dāng)中只要不是賣空，只要不加杠桿。那么在全球貨幣超發(fā)的大背景下，很多暴跌的商品期貨，其實(shí)都有很好的長(zhǎng)期投資價(jià)值

個(gè)人投資理財(cái)之第二妙招：

不是什么保險(xiǎn)都適合購(gòu)買的。之前就有國(guó)內(nèi)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平大膽爆料，說(shuō)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)越來(lái)越像傳銷了。而就筆者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解來(lái)看，雖然并不像郎咸平說(shuō)的那樣不堪，卻也到處都是陷阱。比如說(shuō)分紅險(xiǎn)，就是各大保險(xiǎn)公司主推的高利潤(rùn)項(xiàng)目。表面上看，這些分紅險(xiǎn)既具備了保險(xiǎn)特性又具備了儲(chǔ)蓄特性。而究其本質(zhì)，無(wú)非就是用本金利息的一部分為你買了份保險(xiǎn)，而本金利息的另外一部分則成為了保險(xiǎn)公司的分紅及利潤(rùn)。因此，筆者的建議是，如果非要購(gòu)買分紅險(xiǎn)，那么最好購(gòu)買那種利率掛鉤型產(chǎn)品。尤其是那種約定收益高于一年期存款利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就更值得購(gòu)買了。這樣一來(lái)，即便保險(xiǎn)條款中存在著不易察覺的各種拒賠條款，但是保險(xiǎn)人至少也能獲得存款利息。

第三，銀行投資產(chǎn)品一定要看清簽約主體：

就是銀行的投資產(chǎn)品也同樣是魚龍混雜。雖然很多銀行投資產(chǎn)品都是保本型的，但是“影子銀行”的風(fēng)險(xiǎn)還是相當(dāng)大的。這個(gè)時(shí)候，投資人就應(yīng)首先看清投資產(chǎn)品的簽約主體。如果簽約主體是銀行，那么也就不用擔(dān)心違約。因?yàn)榧幢闶沁`約，相關(guān)的善后工作也可以令人滿意，畢竟銀行是由政府作為后盾的哦。

第四小妙招，最好是部分存款配置為5年定存：

投資小編說(shuō)，有很多人都喜歡存1年期定期存款?？赡苁敲磕晔盏嚼⒍紩?huì)有一種喜悅之情。否則的話，筆者無(wú)論如何也無(wú)法理解在相差58%的利息收益情況下，為何老年人還要選擇1年期定存而非5年期定存。實(shí)際上，筆者的建議是，也不用非得采納投資師的建議，采用滾動(dòng)存款法。因?yàn)闈L動(dòng)存款法雖然最為科學(xué)，并且5年之后每年都會(huì)有一筆定期存款到期。但筆者個(gè)人覺得，這樣的操作有些牽扯精力，而且過(guò)渡期長(zhǎng)達(dá)5年之久。因此，筆者的建議則是，老年人只要有部分存款配置為5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，則要看刨除掉“過(guò)河錢”之后還剩下多少。多則多存，少則少存?？偠灾?，因人而異。而最后要說(shuō)的是，很多銀行雖然執(zhí)行了央行的1.1倍利率政策，但僅僅局限在1年期定存領(lǐng)域。而實(shí)際上，5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，1.1倍之后則高達(dá)5.225%。所以在選擇銀行進(jìn)行5年期定存時(shí)，還是要貨比三家才行。