工薪族的最佳理財方式講解
工薪族的最佳理財方式講解有哪些?小伙伴們可有了解過?不妨一起來關(guān)注下吧!那么,以下是小編為大家?guī)淼墓ば阶宓淖罴牙碡敺绞街v解,希望您能喜歡!
工薪族的最佳理財方式講解
月入3000元左右的理財方法
月入在3000元左右的上班族,大多剛剛能夠維持正常的基本生活。在這一階段,理財?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個人支出,節(jié)流重于開源,抑制消費承受風險,此外,投資自己,多學習長見識也是必要的理財。
理財方法:
學會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
做好開源。有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。
善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活得更好,善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,以做參考。
根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險又最小的'方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
月入5000元左右的理財方法
月收入在5000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗,工作和生活的壓力也會隨之而來:如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此,在這一階段的人群,一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。
理財方法:
必要資產(chǎn)流動性。這主要是為了解決基本生活消費和預防突然性失業(yè)。你可以在銀行設(shè)立兩個賬戶,一個用于日常消費(活期),每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費用(定期),10000元左右。
合理的消費支出。賺的錢不是錢,省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。因此第一步是學會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出,而是科學地計劃和執(zhí)行。首先,月初的時候應(yīng)該制定好消費計劃,比如,這個月一共花多少錢,這些錢要分配在什么項目上?要是這個月少花了,那么多出來的錢要怎么用?計劃做好了,最重要的是執(zhí)行,所以最好每天記一下生活賬,可以選擇用本子記賬,也可以使用記賬軟件。
完備的風險保障。要是沒有一些風險意識,那么一場意想不到的大災很容易讓人陷入困境,所以,要為自己購買一定金額的人身險,要是有貴重的實物,也可以給它上個保險。對于保險的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。
規(guī)劃教育投資。生育小孩的人群,要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù),選擇教育保險也是一項不錯的投資。同時,也要為自己充電,有利于自己的職業(yè)發(fā)展。
積累財富。積累財富有很多的途徑:炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具,基金定投被稱為“懶人理財法”,比較適合工薪族。而股票投資的風險高,對于不敢冒險且受壓能力不強的人,最好遠離股市。
月入8000元左右的理財方法
月入8000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了,但由于工作原因其開銷也會增加。因此,對于這一收入水平的人來說,不適合選擇某些高風險的投資理財方式,相對而言,中庸的理財風格,比較適合這一類人群。
理財方法:
減少開支。在保證生活質(zhì)量的前提下,縮減不必要的開支,將每月消費控制在5000元以內(nèi),從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支,每月可以暫時拿出1000元購買基金,強制性地養(yǎng)成理財習慣。
定期定投買基金。在減少信用卡透支額度的同時,可以選擇一些“強制性”投資,比如定期定額買基金,如低風險的貨幣基金。
購買保險。一般單位所提供的社會保險和基本公費醫(yī)療的保障功能比較單薄,保險額度也有限。所以,必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等,用于加強保障。
購房規(guī)劃。成家之前的首要目標是購房,月入8000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足,但可以通過申請公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。
投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余,所購置的房產(chǎn)可以用于出租,至少每個月有1500元左右的收入,而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。
月入10000元左右的理財方法
月入萬元以上可以說是實實在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右,正是年富力強之時,一般來說收入會比較快速地增長,到后期可能趨于穩(wěn)定,由于多年的工作積累,一定會有不菲的存款,也有較強的實力進行風險投資。同時,也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題,并為此進行資金準備,而理財?shù)闹攸c則是日常預算和債務(wù)管理方面。
理財方法:
降低現(xiàn)金的額度,發(fā)揮流動資金的最大效用。10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬~5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產(chǎn)品和貨幣基金,以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。
可以考慮高風險、高收益產(chǎn)品。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已有一定的財力和基本生活用品,風險承受能力較強。用3萬~5萬元的現(xiàn)金來進行一些風險投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券,可使投資組合達到良好的分散化效果,從而降低整體的投資風險水平;另外附息債券通過定期支付利息,可以為投資者提供可預見的穩(wěn)定收入,這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要。
房屋貸款的還款要有技巧。建議可用部分資金提前還貸,以減少利息支出。但要提醒的是,選擇這種方法要量力而行,不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他投資計劃。部分提前還款法有3種方式可選擇:月供不變,將還款期限縮短;減少月供,還款期限不變;月供減少,還款期限也縮短。
從家庭理財規(guī)劃來看,保險是所有理財工具中最具防護性的。如果是夫妻雙薪家庭,建議夫妻互保,保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險,建議檢視已有保單,適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富,則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險,因為投保年齡越小,保費越便宜。還可以考慮定期壽險,以盡可能小的費用來獲得大的保障。
工薪族如何投資理財比較好
一、工薪族如何投資理財之強制儲蓄
首先,我們要做的就是強制性儲蓄。比如說銀行定存,國債等等,絕對要控制自己的欲望,這些錢不能輕易的支取,動用。一般來說四風之三的錢我們要設(shè)置成定期,這樣能夠約束自己的消費的沖動。盡量零存整取或者銀行定存,以便獲得最大的收益。
二、工薪族如何投資理財之從記賬開始
投資理財過程中,我們一定要養(yǎng)成記賬的良好習慣,從小做起,小時候自己有個小豬存錢罐,經(jīng)常往里面存錢,存了之后每次往外拿都會記在自己的小本本上,現(xiàn) 在來說,我們依舊可以這樣做。對于我們工薪階層來說收入都是有限的,我們要根據(jù)自己的開支和話費合理的安排。沒必要的錢盡量不要花。但是必須的錢不能省, 比如每月的房租水電尤其是不能在吃飯上苛刻自己??赡軋猿秩齻€月左右我們就可以很好地分析自己開支啦,這樣我們才知道從哪里規(guī)劃。
三、工薪族如何投資理財之適中風險投資
對于工薪族來說,理財投資的目的就是實現(xiàn)資金增值,因此我們不必進行高風險的投資,我們要做的就是選擇適合自己的適中風險的.理財方式,比如基金定投或者是國債等,這些風險相對來說較小或者說適中,對于我們上班族來說不能不說是個好的選擇。
1、專注工作,積累本金
作為普通工薪族,工資成為了我們收入的主要來源,有的人可能會做一些副業(yè)來增加收入。但其實,專注本職工作比做副業(yè)更靠譜,因為副業(yè)會占用你的時間和精力,甚至還會影響個人專業(yè)能力的提高。
如果你的工作并不屬于夕陽行業(yè),那你應(yīng)該用積極的態(tài)度去對待工作。假如你的工作讓你很壓抑、不開心,也沒興趣深入,那不如趁早轉(zhuǎn)行。
只要你能在工作中專注,提高自身核心競爭力,收入肯定會不斷提高。即便這家公司不夠重視你,你也能跳到更好的公司。
解決了開源問題,下一步任務(wù)就是儲蓄了。對于有些月光族來說,存錢是很痛苦的事。其實,儲蓄并不是為了存錢而存,而是為了積攢足夠的本金去投資,比如房產(chǎn)、銀行理財、基金、P2P理財、股票等等。
2、投資理財需要耐心
如果你現(xiàn)在月薪8000元,每月能存5000元,一年就是6萬,差不多17年就能攢到100萬。可能很多人覺得17年太長,沒有耐心去等。但投資理財是需要耐心的。
理財產(chǎn)品有很多,除了銀行理財,我們拿一部分錢出來投資P2P理財,投資靈活,投資門檻低,收益可觀。拿無憂車貸來說年化收益平均10%+,假如你手里有10萬元,投資一年12%到期可以獲得收益12000元。也就是說,時間越久,你的財富增長越多,這就是復利的魔力,但需要耐心。
3、努力積累人脈,說不定創(chuàng)業(yè)了呢
良好的人際關(guān)系除了讓你生活、工作更便捷,還有助于你財富的積累,更有利于創(chuàng)業(yè)。如果你希望快速獲得十萬、百萬甚至千萬、上億的財富,可以說創(chuàng)業(yè)是最快的捷徑了。雖然現(xiàn)在中國創(chuàng)業(yè)成功率不到10%,但還是有很多人走上了發(fā)財致富之路。
同時,創(chuàng)業(yè)是一場修行,可能一個小錯誤就讓你滿盤皆輸,但如果有靠譜的人脈來支持和協(xié)助你,成功的機率會大很多。另外,創(chuàng)業(yè)還需要資金、靠譜項目、技術(shù)、資源等等,不要盲目亂來。
總而言之,對我們普通人來說,想要賺錢,先設(shè)置一個明確的目標,專注工作,積累本金是最基本的;另外,資金積累到一定程度,進行穩(wěn)定的投資理財也是很有必要的;除此以外,努力積累人脈,抓住每一次的機遇,萬一哪天創(chuàng)業(yè)成功呢。普通人想要賺大錢并不是那么遙不可及,做好每一步的財富累積,總有一天當機會來臨時就可以一把抓住。
如何掌握投資理財竅門
一顆心:用心
“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”,在購買前,投資者要“用心”了解,充分掌握產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和特點,以及產(chǎn)品是否能滿足自身需求、產(chǎn)品風險等級是否與客戶風險承受力相匹配。對的時間選擇對的產(chǎn)品,用心找到適合的產(chǎn)品,能大幅提高產(chǎn)品給投資者帶來的實際效益。
二顆心:花心
此處的“花心”并非貶義,而是借用投資界的一句名言:“不要把所有的雞蛋放進同一個籃子里”,投資也要講究資產(chǎn)配置,單一項目的投資風險過大,對絕大多數(shù)追求穩(wěn)健回報的投資者而言,投資于不同行業(yè)、不同類別的資產(chǎn)可以有效地控制風險。
三顆心:恒心
投資是一個中長期的過程,期間難免會有價格波動。此刻的大忌便是“三天打漁,兩天曬網(wǎng)”,在經(jīng)過“用心”挑選和“花心”配置之后,所需要的便是堅持下去的'“恒心”。
四顆心:靜心
沒有一款投資產(chǎn)品會是所有投資者的萬全之策,相應(yīng)的,不同類型的投資者適應(yīng)不同的資產(chǎn)配置,避免人云亦云是做出好的投資抉擇的關(guān)鍵。盲目跟風是投資大 忌,好比1997年香港房價瘋長,大量香港炒樓者依然盲目跟風高價接盤,結(jié)果房價隨之暴跌。再好比2003年,香港房地產(chǎn)市場極度冷清,絕大多數(shù)香港市民 “談樓色變”,可房價卻又在03年中期迎來了回暖。投資中需要有一顆“安靜的心”,市場波動無常,而投資者則需做到“任你大起或者大落,我都不為所 動”?!?/p>
五顆心:寬心
投資是一輩子的事,無需因為短期的賬面浮動而患得患失,這只會影響你的心態(tài),讓投資變成一種負 擔。其實我們只要能堅持投資長跑,做好資產(chǎn)配置,同時保持輕松健康的心態(tài),那最終我們都會在投資中找到自己想要的答案。因此,除了之前這四顆心,投資者還 需要有一顆“寬容的心”。
那么如何才能在投資中時常保持這五顆心?除了在投資過程中不斷地調(diào)整自己的心態(tài)外,投資者還需要在投資前認清一些常見誤區(qū)。