家庭定期存款20萬元年底如何理財(cái)_家庭定期存款如何理財(cái)

“學(xué)會(huì)理財(cái)，是一種全面提升自己的過程?！崩碡?cái)不只是關(guān)注數(shù)字和統(tǒng)計(jì)，更需要關(guān)注生活和情感的方方面面。這里小編為大家整理了關(guān)于家庭定期存款20萬元年底如何理財(cái)，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對(duì)您有幫助!

家庭定期存款20萬元年底如何理財(cái)

家庭定期存款20萬元年底如何理財(cái)?網(wǎng)友李先生，今年30歲，目前在合肥一家公司擔(dān)任技術(shù)主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎(jiǎng)有15000元。兩人都有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。有一個(gè)3歲大的兒子，平時(shí)由外婆照看著，明年開始上幼兒園。家庭每月生活開支一般在6000元左右?，F(xiàn)今，家有活期存款5萬元，定期存款20萬元。夫妻倆由于平時(shí)較忙，沒時(shí)間打理資產(chǎn)，趁年底理財(cái)好時(shí)期，也想拿出部分存款做投資，希望能讓家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定收益，請(qǐng)問該配置哪些理財(cái)產(chǎn)品比較適合好?

李先生夫婦年收入總計(jì)183000元，除去每年72000元左右的生活開支，1年能結(jié)余111000元，對(duì)于合肥的一個(gè)普通工薪家庭來說，年結(jié)余還是不錯(cuò)的。但是家庭資產(chǎn)配置方面還存在一些不足，在物價(jià)飛速上漲的今天，銀行存款利息低，投資理財(cái)專家表示錢長(zhǎng)期存銀行只會(huì)加快貶值，相信李先生也認(rèn)識(shí)了這一點(diǎn)，所以想拿出部分存款做投資來獲得更高收益，是很明智的。同時(shí)，建議李先生家應(yīng)采取多元化理財(cái)策略，按比例投資理財(cái)，在定期存款的基礎(chǔ)上，也適當(dāng)進(jìn)行一些高收益的穩(wěn)健投資，很有必要。

投資理財(cái)專家建議拿出10萬元尋求一些穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，比如的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益8%-15%，以年化收益10%為例，10萬元1年可收益1萬元。100%本息擔(dān)保，理財(cái)周期短，更安全，資金更靈活。 分析了李先生家的財(cái)務(wù)情況，并結(jié)合家庭理財(cái)目標(biāo)，投資理財(cái)專家給予了李先生以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議：

1、部分活期轉(zhuǎn)“寶寶”類理財(cái)

李先生家的2萬元活期存款可作為家庭備用金，以備家庭不時(shí)之需。但投資理財(cái)專家不建議這部分資金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息過于低?？梢詫⒉糠只钇谵D(zhuǎn)“寶寶”類理財(cái)，比如2萬元存活期，3萬元可選擇投入互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品余額寶中，能享受4%左右的收益。這類理財(cái)方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時(shí)，還能隨時(shí)拿出，靈活性較高。

2、孩子教育金提前儲(chǔ)備

孩子教育金是每個(gè)家庭的硬性支出，而且費(fèi)用會(huì)隨著孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學(xué)的基本課本費(fèi)，還有各種各樣的培訓(xùn)費(fèi)(如學(xué)下棋、學(xué)樂器等)。為了緩解家庭以后這方面的經(jīng)濟(jì)壓力，投資理財(cái)專家建議每個(gè)家庭都需提前儲(chǔ)備孩子教育金，可以采取定投類方式來進(jìn)行。李先生夫婦每月有結(jié)余資金8000元，首先每月可拿出部分資金進(jìn)行月定投，1年享受6.8%的`收益，長(zhǎng)期定投能享受復(fù)利收益。也可以配置兒童教育類保險(xiǎn)，不僅能避險(xiǎn)，還能領(lǐng)取高昂的教育金。對(duì)于剩余月結(jié)余資金可以先存入余額寶，相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累資金。

3、部分存款轉(zhuǎn)固定收益理財(cái)

李先生家的定期存款20萬元，如果此部分資金暫時(shí)不用，可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，采取多元化投資策略，比如10萬元定存，3年年利率4%左右;剩余的10萬元可以轉(zhuǎn)為投資當(dāng)下熱門的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶等，1年能享受10%的收益，10萬投資1年就有1萬元收益。而且此類產(chǎn)品安全性都較高，比較適合家庭穩(wěn)健理財(cái)。

4、夫妻保障再配置

李先生和太太都是家庭頂梁柱，家庭收入的主要來源者，因此夫妻倆在保障方面一定要重視。平時(shí)除了繳納基礎(chǔ)社保外，投資理財(cái)專家建議夫妻倆各自再配置一些商業(yè)保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充，比如醫(yī)療保險(xiǎn)。

以上就是家庭定期存款20萬元年底理財(cái)方式的介紹，對(duì)于家庭存款理財(cái)來說，以上建議還是很有幫助的。

家庭理財(cái)如何防范風(fēng)險(xiǎn)

近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增加和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財(cái)呈現(xiàn)出多元化格局。一些家庭不僅有存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。不過，家庭投資理財(cái)還應(yīng)把規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)放在首位。投資理財(cái)正視風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)下，在家庭投資中，儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較小，而股票、外匯、郵票、錢幣等風(fēng)險(xiǎn)較大。家庭在投資前要充分認(rèn)識(shí)到各種投資品種的風(fēng)險(xiǎn)：

儲(chǔ)蓄投資：盡管國家7次降息、又開征利息稅，但多數(shù)家庭仍把儲(chǔ)蓄作為投資理財(cái)?shù)闹饕乐?。其?shí)，儲(chǔ)蓄也有風(fēng)險(xiǎn)，存款時(shí)，要避免到非法金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄;要考察金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、資金實(shí)力、經(jīng)營情況、社會(huì)信譽(yù)等，選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄;要做好一些如預(yù)留密碼、加注印鑒等相關(guān)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施;要對(duì)利率走勢(shì)有清醒認(rèn)識(shí)，防止升息或降息帶來的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)。

債券投資：國債是國家信用，風(fēng)險(xiǎn)較小。然而，目前人民幣整體利率水平存在上調(diào)壓力，因此，國債投資的中長(zhǎng)期潛在利率風(fēng)險(xiǎn)加大，容易遭受升息帶來的機(jī)會(huì)成本損失，所以，時(shí)下應(yīng)增持短期國債品種，規(guī)避長(zhǎng)期國債利率風(fēng)險(xiǎn)很有必要。企業(yè)債券為企業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)比國債高，百姓投資時(shí)應(yīng)對(duì)發(fā)債企業(yè)有個(gè)充分了解。

股票投資：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”。股票市場(chǎng)風(fēng)云變幻，起伏不定，因此，涉足股票市場(chǎng)應(yīng)慎之又慎，投資股市一般要用家里的閑錢，自身要有一定的財(cái)經(jīng)和股票知識(shí)，要有好的心理素質(zhì)等。

外幣投資：投資外幣存在一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)現(xiàn)鈔也不如現(xiàn)匯存款含金量高，沒有合法外幣來源的人投資外幣不僅違法，還容易帶來假幣風(fēng)險(xiǎn)，因此不要盲從。

保險(xiǎn)投資：保險(xiǎn)作為一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資也有風(fēng)險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)合同是否合法，保險(xiǎn)責(zé)任是否清楚，保險(xiǎn)金給付是否及時(shí)等。購買保險(xiǎn)要充分弄清保險(xiǎn)合同條款，不能完全讓人代理，更要認(rèn)真搞清楚自己和保險(xiǎn)公司的權(quán)力和義務(wù)關(guān)系等。

收藏投資：收藏投資必須具備一定的專業(yè)知識(shí)、評(píng)估知識(shí)和鑒別水平，要對(duì)收藏市場(chǎng)具有敏銳的眼光。目前，收藏品市場(chǎng)魚龍混雜，假貨泛濫成災(zāi)，不可輕易涉足。

民間借貸投資：在民間借貸中，借款人賴債不還大有人在。因此，家庭在出借款項(xiàng)時(shí)要充分考慮到對(duì)方的償還能力和借款用途，對(duì)用于賭博、吃喝享樂、違規(guī)違法經(jīng)營借款不應(yīng)借出，對(duì)于合理的借款也要簽訂書面協(xié)議，要素要齊全，一旦違約，及時(shí)催收。自我規(guī)范減少風(fēng)險(xiǎn)

家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，多數(shù)與個(gè)人的不當(dāng)理財(cái)行為有關(guān)。所以，規(guī)范自身理財(cái)行為能減少風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)：

一是不要隨意把錢借給他人。一些借款人不守信用，借錢時(shí)花言巧語，一旦錢借到手，就賴著不還;一些人是借時(shí)就不想還，而有些人是即使有錢也不還。因此，最好不隨意把錢借給他人，確實(shí)推辭不掉，應(yīng)立字據(jù)，如發(fā)生糾紛，也可以對(duì)簿公堂。

二是要增強(qiáng)法制觀念，不輕易為他人提供擔(dān)?；虻盅骸樗颂峁?dān)保，其實(shí)質(zhì)就是依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人，要負(fù)連帶責(zé)任。如果把國庫券、存單等有價(jià)證券借給別人辦理小額抵押貸款，一旦貸款到期而借款人無力償還，銀行就會(huì)依法支取抵押的有價(jià)證券而收回貸款。所以，出借有價(jià)證券用于抵押貸款，和借出現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。

三是不要輕易委托他人代理理財(cái)。有些人愿意把自己的錢隨意委托他人來管理，這樣容易發(fā)生糾紛，也使自己控制不了投資風(fēng)險(xiǎn)，還能把自己的家庭理財(cái)秘密暴露給別人，比如讓人代理參加保險(xiǎn)，自己不了解保險(xiǎn)權(quán)力，就不能維護(hù)好自己的利益。

四是不要參與民間借貸活動(dòng)。民間借貸雖然利息較高，也很誘人，但風(fēng)險(xiǎn)性較大。時(shí)下，民間借貸行為還很不規(guī)范，并缺乏強(qiáng)有力的法律保障機(jī)制。因而，逃債、賴債的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，給出借人造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。

五是不要參與非法集資活動(dòng)。在銀行連續(xù)7次降低存款利率之后，社會(huì)上的一些非法集資或變相非法集資活動(dòng)便多了起來，他們往往開出高于銀行幾倍的利率誘人上鉤。許多非法集資案已經(jīng)為我們敲響了警鐘，千萬不能因小失大，上當(dāng)受騙。

六是不要懼怕風(fēng)險(xiǎn)，而要適度風(fēng)險(xiǎn)投資，獲取機(jī)會(huì)收益。投資要注意安全性，但并不是說不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。實(shí)際上，適度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅能鍛煉自己，也是巧抓機(jī)遇、獲取高收益的有效方法。取長(zhǎng)補(bǔ)短博擊風(fēng)險(xiǎn)

家庭投資應(yīng)因人而異，如果能從實(shí)際出發(fā)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，選擇適合自己的投資方式，就邁出了走向成功的第一步。

一是要根據(jù)自己的性格投資。不同性格的人其理財(cái)方式也不同。敢冒風(fēng)險(xiǎn)的人投資股票，相當(dāng)穩(wěn)重的人投資國債，腳踏實(shí)地的人投資房地產(chǎn)，信心堅(jiān)定的人選擇定期儲(chǔ)蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。

二是要充分利用自己的職業(yè)或興趣愛好理財(cái)。職業(yè)決定了一個(gè)人能夠用于家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了理財(cái)信息的來源是否充分。如果自己的工作經(jīng)常接觸財(cái)經(jīng)和金融信息，就會(huì)比別人更有優(yōu)勢(shì)投資股票、債券，因?yàn)樾畔㈧`通，判斷能力就強(qiáng)。如果自己平時(shí)就有收藏郵票、錢幣等愛好，搞收藏收益就更有把握。

三是在人生不同階段要選擇不同的理財(cái)方式。這是因?yàn)槿嗽诓煌挲g段的收入、社會(huì)責(zé)任、家庭負(fù)擔(dān)和心里承受能力不同。剛開始工作的年青人沒有太多的負(fù)擔(dān)，這時(shí)可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)率的項(xiàng)目上，即便投資失敗因?yàn)閬砣辗介L(zhǎng)，也會(huì)有機(jī)會(huì)重新東山再起。如投資股市，只要心態(tài)良好，抓住機(jī)遇，一定會(huì)有不俗的收獲，即使出師不利，也可來日補(bǔ)救。在成家后由于投資成敗會(huì)影響到家庭生活，所以就要有計(jì)劃地在股票、儲(chǔ)蓄、國債和保險(xiǎn)上搞個(gè)組合，這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn)，也不至于因此影響到家庭生活。進(jìn)入中年后，應(yīng)及時(shí)加入社會(huì)保險(xiǎn)體系，為頤養(yǎng)天年做準(zhǔn)備。同時(shí)，在別的投資領(lǐng)域，寧可少獲點(diǎn)利，也要降低風(fēng)險(xiǎn)。而上了年紀(jì)的人由于收入單一，心里承受能力減弱，所以就不要再選擇風(fēng)險(xiǎn)性高的投資方式，適當(dāng)選用儲(chǔ)蓄和國債是明智的。

四是應(yīng)根據(jù)收入情況安排理財(cái)。家庭收入多少也決定理財(cái)方式，在工薪家庭中，應(yīng)將收入的1/3用于消費(fèi)，1/3用于儲(chǔ)蓄，還有1/3用于其它投資，這樣可以逐步改善家庭生活。認(rèn)真規(guī)避化解風(fēng)險(xiǎn)

從家庭投資理財(cái)角度看，要投資，就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：

一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。家庭投資要仔細(xì)計(jì)算一下家庭的收入、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn)。只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)。

二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險(xiǎn)。家庭應(yīng)通過合法的交易和手段，將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去。如家庭不直接參與投資項(xiàng)目，而向承擔(dān)項(xiàng)目的個(gè)人或單位投資，讓部分利益給承擔(dān)者，這樣，家庭便可不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的常見方法有：在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn);債權(quán)投資中設(shè)定保證人;為避免利率、匯率、物價(jià)變動(dòng)形成的損失，在交易市場(chǎng)上進(jìn)行套頭交易，買進(jìn)現(xiàn)貨時(shí)賣出期貨，或賣出現(xiàn)貨時(shí)買進(jìn)期貨等。

三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開。應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。一個(gè)慎重的、善于理財(cái)?shù)募彝?，?yīng)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲(chǔ)蓄;30%的資金買債券;10%的資金買股票;10%的資金買保險(xiǎn);10%的資金用于其它投資。

四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這是對(duì)家庭投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。家庭應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，穩(wěn)定家庭生活。

關(guān)于家庭理財(cái)?shù)闹R(shí)

家庭理財(cái)?shù)谋匾?/p>

隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及市場(chǎng)的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)(儲(chǔ)蓄與投資)變得受重視了。而且，人人都知道，在現(xiàn) 代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易，尤其是能使一個(gè)家庭過上好日子更不容易。因?yàn)檫^日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個(gè)家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù) 擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢(shì)必解體，家庭成員也無法在家庭內(nèi)生存下去。

如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財(cái)，有人會(huì)認(rèn)為，我們國 家還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能省下來，哪里還談得上什么家庭理財(cái)。其實(shí)，這是一種不正確的看法?？赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮?親友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，你自己有時(shí)還捉襟見肘，這就說明每個(gè)家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財(cái)問題。

家庭理財(cái)主要包括哪些方面

一般來說，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財(cái)重點(diǎn)

剛步入社會(huì)者可將理財(cái)目標(biāo)放在充實(shí)、吸收理財(cái)知識(shí)和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄兩方面。稍有積累之后，則可選一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報(bào)。有關(guān)專家從房產(chǎn)、教育金和養(yǎng)老金三個(gè)方面談了如何實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

房產(chǎn)

買房子是人生理財(cái)目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事。;首先要設(shè)定目標(biāo)并計(jì)算所需資金，如5年后希望買一套總價(jià)100萬元的房子，若預(yù)計(jì)貸款八成，須先準(zhǔn)備約 20萬元的自備款。其次對(duì)于如何準(zhǔn)備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個(gè)月投資的金額約2583元，假設(shè)以年平均報(bào)酬率10%來計(jì)算，投資 60個(gè)月(5年)，就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身?xiàng)l件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

教育金

據(jù)調(diào)查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)，至少需20萬至30萬元。若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃，讓子女去理想學(xué)校的夢(mèng)想并非遙不可及。雖然 實(shí)際教育金隨時(shí)間膨脹，但另一方面，時(shí)間愈久，投資的復(fù)利效果也愈大，可幫助投資者累積財(cái)富，所以儲(chǔ)備金應(yīng)及早開始。此外，除了定期存款、教育保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn) 較低相應(yīng)收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者也可以考慮基金等投資工具?；鸲ㄆ诙~方式積累教育基金是一個(gè)好辦法，有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，又 可分散入市時(shí)點(diǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老金

面對(duì)中國日趨老齡化，社會(huì)日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問題，做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃必須考慮六大因素：負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女 等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對(duì)退休人士而言，投資最好避免高風(fēng)險(xiǎn)，重在保值、穩(wěn)健。當(dāng)然，每個(gè)人 在投資時(shí)，都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，可根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)做相應(yīng)的調(diào)整。