常用定期投資理財方式介紹_定期投資理財方式

“有一份穩(wěn)定、高效的財富增值方法，才能讓你的財務(wù)狀況長期穩(wěn)定?！焙侠硪?guī)劃，明智理財，才能實現(xiàn)理財目標(biāo)的順利達(dá)成。這里小編為大家整理了關(guān)于常用定期投資理財方式介紹，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對您有幫助!

常用定期投資理財方式介紹

一、金字塔式儲蓄法

具體操作：如果手頭現(xiàn)在有一萬元，可以分成四份來存，而每次存的金額成金字塔狀。詳細(xì)點說，就是把1萬元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理財。用這種方法，假如急需用1000元時，可以只轉(zhuǎn)讓1000元的訂單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。

優(yōu)點：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動用大額訂單的弊端，減少了不必要的利息損失。

二、月月定存法

具體操作：每月存入一定的錢款，所有訂單年限相同，但到期日期分別相差一個月，共十二次。這種方法適合于上班族，月月領(lǐng)工資，月月攢錢。比如說，每月定期理財?shù)钠谙拊O(shè)為一年，每月這么做，一年下來，就會有12張一年期的定期理財訂單。從第二年開始，每個月都會有一張訂單到期，享受一年定期理財收益率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會損失利息，如果沒有急用，可以再次續(xù)存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這個訂單之中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的理財訂單中，重新做一張訂單。

優(yōu)點：這種方法不僅能夠很好地聚集財富，又能最大限度地發(fā)揮定期理財?shù)撵`活性。而且，可以根據(jù)自己的耐力，選定不同的訂單數(shù)量方法，比如說24張訂單法，36張法訂單法等……

三、分項儲蓄法(也稱遞進(jìn)式儲蓄法)

具體操作：將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設(shè)定不同存期的儲蓄方法，而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說張先生有8萬元的現(xiàn)金打算做理財，于是，用其中的2萬元存360你財富小活寶，作為家庭生活的備用金，不僅能獲得高達(dá)5%的年化收益率，還能隨時支取;另外6萬元分別用2萬元做一年期定期理財，用2萬元做兩年期定期理財，用2萬元做三年期定期理財。一年后，將到期的2萬元再存為三年期的定期理財，兩年后到期的錢款也轉(zhuǎn)存為三年的定期理財，這樣以后每年都會有一張理財訂單到期。

優(yōu)點：可以跟上利率調(diào)整，切增值取用兩不誤，更適合長期理財。

四、交替儲蓄法

如果手上閑錢較多，一年之內(nèi)不會用到，用交替儲蓄法會更方便。

具體操作：假設(shè)你有3萬元現(xiàn)金，把它平均分成2份(各1.5萬元)分別存成半年和1年的定期理財。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期理財 。

優(yōu)點：這樣交替儲蓄，循環(huán)時間為半年，在每個半年時間到期后需要用錢時，你都可以有到期的錢可以支取。

五、階梯存儲法

為子女積累教育基金，短存的照顧短用，長存的`不放棄高收益，生活節(jié)奏井井有條。

具體操作：假定家庭持有5萬元，可分別用1萬元做一年期理財，用1萬元做兩年期理財，用1萬元做三年期理財，用1萬元開做四年期理財，用1萬元做五年期理財。5年后重復(fù)一輪。

優(yōu)點：這種存儲方法能使理財?shù)狡陬~保持等量平衡，具有一定的計劃性。

六、接力儲蓄法

與交替儲蓄法類似，但操作更靈活，是一種完全能代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法。

具體操作：假設(shè)你每個月都會存5000元活期理財。不妨將這5000元存成3個月定期理財。在之后的2個月中，繼續(xù)堅持每月存一筆5000元定期理財，這樣，在第四個月時，第一個月存的5000元已經(jīng)到期，從此每個月你都有一筆3個月的定期理財?shù)狡诳梢灾±?

優(yōu)點：這種方式不僅不會影響你的日常用錢，在360你財富中，小活寶的利息在5%左右，而三個月定期理財收益率高達(dá)5.72%，如果使用這種方式進(jìn)行存款，每月都可以獲得0.72%的額外收益。

定期定額投資理財技巧

適合人群

1、年輕的月光族

由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費，部分剩余資金做定投，以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行儲蓄，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣!

2、領(lǐng)固定薪水的上班族

大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場的時機(jī)，所以通過基金定投這種工具，可穩(wěn)步實現(xiàn)資產(chǎn)增值!

3、在未來某一時點有特殊(或較大)資金需求的

例如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學(xué)基金，乃至于三十年后自己的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。

4、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者

由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資成本，使得價格波動的風(fēng)險下降，進(jìn)而穩(wěn)步獲利，是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。

定投方式

基金定投的方式有兩種：通過銀行簽訂代銷協(xié)議進(jìn)行定投、自己在市場內(nèi)操作。

這兩種方式的各有優(yōu)點和缺陷：

銀行代銷：可以通過協(xié)議，定時由銀行扣款，省心方便，操作簡單，缺陷是基金公司一旦暫停申購，導(dǎo)致基金定投計劃中斷;另外每天就一個價，缺少靈活性。當(dāng)然對于大多數(shù)人而言，當(dāng)天只有一個未知價格，減少了再選擇的麻煩;

場內(nèi)自己操作：一般在交易日不會出現(xiàn)中斷，只有在分紅、除權(quán)、重大公告時，暫時停盤。另外一天價格的可選擇性強(qiáng)，適于有一定短線經(jīng)驗的`人使用，缺陷是需要自己費心，牢記定期在場內(nèi)進(jìn)行操作。

技巧分析

選擇合適的基金

選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回時不幸碰上低點，那么即使定期定額分散進(jìn)場風(fēng)險也無法提高獲利。

績效平穩(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。

其實定期定額長期投資的時間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風(fēng)險較高基金的長期報酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金，因此如果較長期的理財目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。

選擇合適的時機(jī)

基金固然是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式，但不是每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報。 首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金。

其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長線前景看好，短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資

個人投資理財技巧

個人理財技巧一：要有目標(biāo)

人生不能沒有目標(biāo)，每個人生階段，都有一個目標(biāo)要達(dá)成。想要有效理財，首先你需要設(shè)定自己每一個成長階段的理財目標(biāo)。再去一步一步實現(xiàn)。個人理財需制定理財目標(biāo)對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個理財目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標(biāo)?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。

同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。但是目標(biāo)制定要盡可能具體化，比如近期要買房，買車，或者要準(zhǔn)備出國等等。再制定詳細(xì)步驟、確切的期限，理財目標(biāo)最好不要放長線。

個人理財技巧二：學(xué)習(xí)理財知識

理財是一種技能，完全可以通過學(xué)習(xí)得到更大的收獲，學(xué)習(xí)理論的目的不一定是要成為高手，而是要具備基本的理財判斷力，所謂工欲善其事必先利其器。多多關(guān)注金融行業(yè)的知識，多多學(xué)習(xí)理財技巧，是必須要做的事情。如果對網(wǎng)貸平臺不了解，可以通過各種渠道深入了解其背景信息，或者瀏覽行業(yè)咨詢，還可以加入以理財知識為主題的討論群。

個人理財技巧三：改掉消費惡習(xí)

量入為出，適當(dāng)消費，理性“剁手”，可以說是我們普通人理財最經(jīng)典的法則，改掉消費惡習(xí)，控制透支，開源節(jié)流雙向努力，這樣才能保證有“財”可理。正確的理財態(tài)度 態(tài)度決定一切。不論做什么事情，如果態(tài)度不端正，就會導(dǎo)致失敗的結(jié)果，理財尤其如此。比如說，理財是一件需要長久堅持才能看見效果的事，如果抱著三天打魚兩天曬網(wǎng)的態(tài)度，就會影響最后的結(jié)果。

個人理財技巧四：學(xué)會投資自己

年輕人要懂得并且舍得投資自己，除了要學(xué)會給錢投資，還要給自己投資——全方位提升自己的學(xué)識、能力、內(nèi)外兼修。投資自己是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣。通過自我投資不斷增加自己的價值，是一個回報率最高的理財方法。

個人理財技巧五：堅持每天記賬

記賬除了可以幫助我們了解金錢去向，還能培養(yǎng)對物價的敏感，以后在買東西時能有個參照對比。想要學(xué)會理財，少不了學(xué)會記賬。首先要確定自己的投資理財資金。簡單的說就是劃分好自己的錢，哪些錢用于日?；ㄤN，哪些錢用來投資理財，這才是個人投資理財入門的基礎(chǔ)。

個人理財技巧六：分散投資

個人理財需進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說投資樂餉吧智能理財非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在投資了餉吧上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)投資了餉吧，不管別人怎么說，就固定在 30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里或者投資其他項目，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。