關(guān)于我們?yōu)槭裁葱枰碡斠?guī)劃

理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，達到財務(wù)自由境界的過程!那么你知道我們?yōu)槭裁葱枰碡斠?guī)劃嗎？下面小編就來解答一下大家的疑問。

我們?yōu)槭裁葱枰獋€人理財規(guī)劃

人的理想需求，或是對于自己理想人生的定位絕不僅限于當(dāng)下如何的春風(fēng)得意! 真正的理想生活肯定有長期性、規(guī)劃性、持續(xù)性的特征。就像是財富，何為財富，當(dāng)下有錢叫有財，未來一直有錢，才叫富，故現(xiàn)在和未來一直有錢才叫真正的財富。理財規(guī)劃的意義就在于運用你現(xiàn)在既有的資源和可預(yù)期的資源進行長期的、規(guī)劃性的、持續(xù)性的布局，實現(xiàn)終生的財務(wù)平衡。

1、個人理財規(guī)劃是能夠幫助個人或家庭合理利用財務(wù)資源，通過理財?shù)男问?，將收支保持平衡，實現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。

它的核心是平衡現(xiàn)在和未來的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會因為某個時期缺乏收入而停止理財，導(dǎo)致無法實現(xiàn)理財目標(biāo)。如果一個人在任何時期都有收人，而且在任何時候收入都能滿足支出，那么就不需要去平衡收支間的差異。可是實際上，人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。在經(jīng)濟獨立之前基本由父母撫養(yǎng)，是沒有收入的;退休前則必須靠工作養(yǎng)活自己和家人;退休后如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那么如何度過漫長的養(yǎng)老期呢?如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結(jié)余進行積累性的長期理財投資，為未來的晚年生活累積豐厚的養(yǎng)老資金，則可以享受安逸的晚年生活。

2、個人理財規(guī)劃也是實現(xiàn)財務(wù)安全的“防火墻”。

每個人、每個家庭都有遇到財務(wù)風(fēng)險的可能，保障財務(wù)安全是個人理財需要解決的首要問題。所謂財務(wù)安全，是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，現(xiàn)有的各類經(jīng)濟資源足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機，即使出現(xiàn)危機也不至于影響正常生活?？墒侨绻欢美每茖W(xué)的理財方式，提前做好應(yīng)對風(fēng)險的各種舉措，若財務(wù)風(fēng)險一旦發(fā)生，個人或家庭極有可能陷入財務(wù)困境。將直接導(dǎo)致家庭其他成員的生活質(zhì)量下降，比如孩子未來沒有充足的教育資金，老人的贍養(yǎng)出現(xiàn)問題等。都是因為沒有做好個人理財規(guī)劃，沒有準(zhǔn)備好充足的資金來預(yù)防此類事件的發(fā)生。

個人理財規(guī)劃需要注意些什么

在這個全民理財?shù)臅r代，每個人都想為提高生活質(zhì)量而做出努力，所以個人理財便成為了一種大眾接受度較高的一種方式，但是市場有風(fēng)險，理財也要謹慎。在此，財大師小編提醒你在進行個人理財規(guī)劃時需要注意以下幾點。

1、時常梳理自己的支出和收入

從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。通過記賬把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步計劃理財目標(biāo)。

2、存錢是最簡單也最實用的理財手段

強制性存款對個人和家庭來說也必不可少，能賺錢，又能有計劃的存錢和花錢，才應(yīng)該是投資理財之道!資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。這樣一段時間后你會發(fā)現(xiàn)存下了一筆不小的資產(chǎn)。

3、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

生活中很多人認為，買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。但是房價有下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往容易導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。因為其增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%.

4、做一個長期理財規(guī)劃

如果你還沒有開始理財，你應(yīng)該從現(xiàn)在開始，根據(jù)自身的情況著手制定一個長期的理財規(guī)劃。為自己的未來考慮，配置好個人資產(chǎn)，適當(dāng)?shù)臑樽约夯蚣胰俗鲆恍┍ｋU規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，這樣才能夠讓未來的生活更有保障。

5、不盲目跟風(fēng)

個人理財投資要根據(jù)自身資產(chǎn)狀況，充分考慮風(fēng)險承受能力后，結(jié)合制定的理財計劃，合理的選擇投資渠道和理財產(chǎn)品，切勿盲目跟風(fēng)投資，對投資的產(chǎn)品要清楚的了解其風(fēng)險，理性投資。

6、充分準(zhǔn)備緊急備用金

流動資金的儲備，可以減緩我們在無收入來源時的生活壓力，也可以在生病等緊急情況下提供保障，雖然存儲現(xiàn)金沒有很大的增值效果，但還是需要將3—6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

人生必須要知道的八大理財規(guī)劃

1職業(yè)計劃

職業(yè)是收入的主要來源，在制訂個人理財計劃時，首先應(yīng)該計劃自己的職業(yè)，剛畢業(yè)的大學(xué)生更是如此。選擇職業(yè)首先要正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會、招聘條件等信息，最后確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2消費和儲蓄計劃

決定一年的收入多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此次計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支和預(yù)算表，從而做到心中有數(shù)。

3債務(wù)計劃

債務(wù)包括按揭購房、購車。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面，因為很少有人在他的一生中能避免債務(wù)。債務(wù)能幫助我們在長長的一生中均衡消費，但我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。需要指出的是在負債上千萬不可陷入盲目的誤區(qū)。如果沒有按揭購車、購房的能力，千萬別加入"有車(有房)族"，因為光一輛車的費用每月就達2000元到3000元。

4保險計劃

人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險需求。當(dāng)你步入生命周期的后幾個階段，保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你還需要醫(yī)療保險。

5理財投資計劃

當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼并。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資理財產(chǎn)品、基金和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。

6子女教育計劃

從你結(jié)婚起，制訂一個子女教育計劃。如果你想把子女培養(yǎng)到大學(xué)本科畢業(yè)，那么，你必須為子女準(zhǔn)備好一筆資金(通常在50萬元以上)。如果你想把子女培養(yǎng)到研究生或出國留學(xué)，那么，所需的錢將更多，這筆錢是你早早必須計劃的事。

7退休計劃

退休計劃主要包括退休后的消費需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。

8財務(wù)分配與傳承計劃

財務(wù)分配與傳承計劃的主要目的是使人們按自己的意愿，將財產(chǎn)留給繼承人，并合理減少稅費。這個問題在國外比較突出，許多國家規(guī)定了較高的遺產(chǎn)稅率，而中國目前仍未開始征收遺產(chǎn)稅。其主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑或一系列的財務(wù)安排。