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　　金融學(xué)學(xué)年論文參考范文篇1

　　試談商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

　　一、西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特質(zhì)

　　國際貿(mào)易融資是國際上商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一, 它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。積極穩(wěn)妥地發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù), 不僅可以為商業(yè)銀行的信貸資金尋找到新的途徑,還可以通過貿(mào)易融資帶來國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,增加中間業(yè)務(wù)收入,擴(kuò)大市場份額。根據(jù)西方發(fā)達(dá)國家在國際貿(mào)易融資方面的發(fā)展歷程,有著以下明顯的特質(zhì)。

　　(一)國際貿(mào)易融資的靈活性和適應(yīng)性顯著增強(qiáng)。

　　傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資因為具有周期短、業(yè)務(wù)單一、操作簡單、靈活、成本低的特點而成為西方發(fā)達(dá)國家較為通行的貿(mào)易金融服務(wù)手段,在現(xiàn)實生活中應(yīng)用范圍十分廣泛。但是,由于方方面面的原因,傳統(tǒng)的貿(mào)易融資手段存在若干缺陷和不足,比如,存在較大的風(fēng)險,防范起來較為困難。因此,西方發(fā)達(dá)國家也常借鑒其它融資市場的做法。在這種情況下,國際貿(mào)易融資中便借鑒和采用了資本市場等的先進(jìn)做法。比如說,由于包買協(xié)議涉及的交易金額巨大,人們開始嘗試借鑒辛迪加這種組織形式,相互合作,共同對某筆大額交易提供包買票據(jù)方式的貿(mào)易融資。再舉福費廷業(yè)務(wù)的例子。福費廷業(yè)務(wù)是一項與出口貿(mào)易密切相關(guān)的新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。相對于其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù),福費廷業(yè)務(wù)的最大特點在于無追索權(quán),也就是出口企業(yè)通過辦理福費廷業(yè)務(wù),無需占用銀行授信額度,就可從銀行獲得扣除一定比例的貼息及手續(xù)費后的融通資金,便利快捷地改善其資產(chǎn)負(fù)債比率。

　　(二)在綜合借鑒證券市場經(jīng)驗基礎(chǔ)上加強(qiáng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理。

　　證券市場管理方面的很多好思想、好做法值得銀行吸收和借鑒。過去,銀行對國際貿(mào)易融資的管理相對松散,對貸款組合風(fēng)險管理和防范相對松懈。隨著情況的不斷變化發(fā)展,世界各銀行開始運用包括資本資產(chǎn)定價模型等手段在內(nèi)的風(fēng)險評估模式。同時,通過將貸款證券化等方式優(yōu)化貸款組合,一些世界知名的銀行在組織機(jī)構(gòu)上也是煞費苦心,設(shè)立了相關(guān)的主管部門比如貸款交易部、貸款審批中心等等。這些機(jī)構(gòu)的設(shè)置為不斷增強(qiáng)國際貿(mào)易融資的市場流動性和穩(wěn)定性作出了突出貢獻(xiàn),發(fā)展趨勢不可小覷。另外,很多銀行都努力扭轉(zhuǎn)過去那種單憑資金成本加利差計算貸款的方式,嘗試用國庫券的價格來作為新的指標(biāo)體系,取得了不錯的市場反響。

　　(三)最大限度發(fā)揮國際貿(mào)易結(jié)算手段在業(yè)務(wù)開展中的作用。

　　國際貿(mào)易結(jié)算手段在業(yè)務(wù)開展中的作用體現(xiàn)在很多方面,比如較為知名的國際保付代理,簡稱國際保理,是指在國際貿(mào)易中,出口商將其向進(jìn)口商銷售商品、提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行為賣方提供應(yīng)收賬款融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。其核心內(nèi)容是以收購出口應(yīng)收賬款的方式向出口商提供出口融資和風(fēng)險擔(dān)保,其特色在于,銀行能夠向出口商提供一站式綜合性服務(wù),并可根據(jù)客戶需求提供靈活的組合產(chǎn)品服務(wù)項目。通過國際保理業(yè)務(wù),大大消除了過去出口商對進(jìn)口商的信用風(fēng)險憂心忡忡的顧慮,避免了雙方在辦理國際貿(mào)易結(jié)算時可能遇到的各種信用風(fēng)險問題,為進(jìn)出口方都解除了后顧之憂。另外,許多銀行為了進(jìn)一步增加業(yè)務(wù)獲利點,非常注重國際貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù),如:打包放款、進(jìn)出口押匯、票據(jù)融資等,并進(jìn)一步完善可轉(zhuǎn)讓信用證、背對背信用證和假遠(yuǎn)期信用證等業(yè)務(wù)融資方式進(jìn)行獲利。而且,隨著抵押融資比例不斷攀升以及信用融資比例的相對下降,國際貿(mào)易融資形式呈現(xiàn)出更加多樣化的特點。

　　二、提高我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的若干對策

　　1.積極更新業(yè)務(wù)發(fā)展理念。

　　商業(yè)銀行要在激烈的市場競爭中贏得競爭優(yōu)勢和主動優(yōu)勢,就必須根據(jù)市場和客戶的需求靈活調(diào)整自己的發(fā)展策略。從當(dāng)前國際行情來看,買方在國際貿(mào)易中逐漸占據(jù)了主導(dǎo)地位,在防范風(fēng)險等方面的優(yōu)勢十分明顯,買賣雙方的合作關(guān)系不斷鞏固。加之大量中小企業(yè)的融資空間的不斷提升,為商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展提供了難得的歷史性機(jī)遇。在這種情況下,我國廣大商業(yè)銀行要更新發(fā)展理念,不要一味追求大企業(yè)的單筆大額業(yè)務(wù),而要致力于從廣大中小型外貿(mào)企業(yè)中拓展市場,切實保證以客戶為中心加強(qiáng)實踐創(chuàng)新;要形成跟蹤與研究中小型外貿(mào)企業(yè)的體制機(jī)制,不斷加大在這方面的投入,并且在風(fēng)險可控的情況下適當(dāng)放寬融資條件,形成以客戶需求為導(dǎo)向的發(fā)展思路,最大限度挖掘中小企業(yè)的金融需求,從而最大限度獲得盈利。

　　2.加強(qiáng)融資方式創(chuàng)新。

　　融資產(chǎn)品的創(chuàng)新,也是提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的重要保障。一要加強(qiáng)福費廷產(chǎn)品的研究和運用,當(dāng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)為改善財務(wù)報表需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表中徹底剔除、應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資機(jī)會且預(yù)期收益高于福費廷全部收費、應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難且不愿接受帶追索權(quán)的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度的情況下,銀行可及時建議客戶采納福費廷融資方式。二要加強(qiáng)保付代理業(yè)務(wù)的運用,這是一種由保理商(通常是銀行或金融機(jī)構(gòu))向出口商提供進(jìn)口商的資信調(diào)查,承擔(dān)100%的信用風(fēng)險擔(dān)保應(yīng)收帳款的催收和追償、資金融通和財務(wù)管理的一種綜合性財務(wù)服務(wù)。具體做法是:出口商事先與保理商簽訂保理協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,出口商按買賣合同規(guī)定發(fā)貨后,可將有關(guān)運輸單據(jù)徑直寄交進(jìn)口商,而將發(fā)票等應(yīng)收帳款的單據(jù)賣給保理商,由保理商通過其在進(jìn)口地的代理行負(fù)責(zé)向進(jìn)口商收款。當(dāng)出口企業(yè)出現(xiàn)資金短缺情況時,保理商可向出口商進(jìn)行融資,扣除一定的手續(xù)費和貼息,將貨款提前交給出口商;當(dāng)企業(yè)資金充裕時,保理商可等到期收到貨款后,扣除一定的手續(xù)費,將貨款交給出口商。在市場低迷或價格低等情況下,可以采用商品抵押融資、對應(yīng)商品的應(yīng)收帳款、票據(jù)等的融資方式,成功應(yīng)用庫存融資。另外,要加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資產(chǎn)品的研究和運用,在統(tǒng)籌考慮借貸人的信譽、風(fēng)險系數(shù)以及政策法規(guī)等情況的基礎(chǔ)上,為進(jìn)出口商量身定做融資方案,進(jìn)一步創(chuàng)新出綜合性、導(dǎo)向性和靈活性的服務(wù)產(chǎn)品。

　　3. 加大客戶結(jié)構(gòu)、交易變動的分析力度,加強(qiáng)國際貿(mào)易融資新品種研發(fā)并嚴(yán)控信貸風(fēng)險。

　　研發(fā)國際貿(mào)易融資新品種,應(yīng)深入分析客戶群體結(jié)構(gòu)及交易變動的情況并做好各項工作。國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要密切聯(lián)系貿(mào)易鏈,著眼于貿(mào)易環(huán)節(jié)設(shè)計產(chǎn)品,最大限度化解企業(yè)采購、銷售等環(huán)節(jié)中的融資問題。銀行要通過跟蹤企業(yè)生產(chǎn)貿(mào)易鏈條運行過程中產(chǎn)生的資金需求及產(chǎn)品,加強(qiáng)和物流公司的合作, 設(shè)計物流融資產(chǎn)品, 由專業(yè)的物流公司負(fù)責(zé)進(jìn)出口商品的報關(guān)、報檢、運輸、監(jiān)管、以實現(xiàn)銀行對物權(quán)的有效控制,實現(xiàn)傳統(tǒng)方式和新型國際貿(mào)易融資方式的完美對接。同時要繼續(xù)加強(qiáng)對福費廷、供應(yīng)鏈融資等新興的融資品種的研究和開發(fā),有效搜集客戶需求信息,在激烈的市場競爭中爭取主動。商業(yè)銀行要在風(fēng)險管理的內(nèi)容、方式、機(jī)制以及技術(shù)等層面強(qiáng)化風(fēng)險管理理念, 健全和完善科學(xué)有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系,持續(xù)做好資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的配比,持續(xù)做好優(yōu)質(zhì)客戶的儲備,全力做好貸后管理工作,嚴(yán)防信貸風(fēng)險。

　　4.認(rèn)真研究國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)及國際慣例,確保經(jīng)營合規(guī)。

　　商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展,務(wù)必要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、法規(guī)及國際慣例。因此,銀行要研究建立與國際接軌的法律規(guī)范并做到了然于胸;要收集分析近年來我國關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律案例和資料,研究國際慣例與我國現(xiàn)行的法律環(huán)境,不斷完善自身的產(chǎn)品設(shè)計,規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程, 最大限度規(guī)避可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險,并接受國家有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管,嚴(yán)防信貸政策風(fēng)險,確保各項業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)。

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