淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策論文
村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的：淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策全文如下：
摘 要：本文針對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了分析，給出了提高防范意識(shí)的預(yù)警機(jī)制建立體系，以及建立預(yù)警機(jī)制需要注意的問題，能夠更好地使商業(yè)銀行了解小微企業(yè)貸款危機(jī)問題根源，提供有效解決辦法。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 小微企業(yè) 預(yù)警 風(fēng)險(xiǎn)防范
以下，筆者將從幾個(gè)方面，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展特征，對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策，進(jìn)行簡要探討。
1、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
根據(jù)有關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年年底，我國共有新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)五百多家，東西部基本各占一半。總體上來看，基本運(yùn)行監(jiān)控平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可以控制的范圍之內(nèi)。從這些數(shù)據(jù)以及實(shí)際運(yùn)行的情況來看，國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度與規(guī)模都持續(xù)加大，已經(jīng)成為國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中非常重要的一股力量。
歸根結(jié)底，村鎮(zhèn)銀行存在的根本目的還是要服務(wù)于三農(nóng)，服務(wù)于新農(nóng)村的建設(shè)。結(jié)合這個(gè)大背景，加之我國龐大的農(nóng)村人口，我們應(yīng)當(dāng)理性的看到，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。村鎮(zhèn)的金融市場根本無法形成有效的良性競爭，除了在長三角和珠三角等經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，成立了一些農(nóng)村商業(yè)銀行性質(zhì)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還主要是以農(nóng)村信用社為主。村鎮(zhèn)居民所享受到的金融服務(wù)極度不夠。尤其是近幾年的農(nóng)村信用社的發(fā)展并不是很好，出于節(jié)約成本和風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，將多年來一直下沉到村鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)村信用社全部撤銷。
我國多年來努力推行改善三農(nóng)以及新農(nóng)村建設(shè)的宏偉政策，我們的農(nóng)民也都殷切希望能夠借助政策的東風(fēng)，積極做出改變，提高自身的收入水平。他們大多致力于種植與養(yǎng)殖等傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如果這樣的活動(dòng)，得不到信貸的有力支持，是很難有什么作為的。我們的農(nóng)民基本沒有什么可以抵押的財(cái)產(chǎn)，信貸結(jié)構(gòu)也建立起相對(duì)比較苛刻的審批條件。這樣的情況，發(fā)展下去，只會(huì)造成貧富差距的不斷加大，更有甚者，會(huì)對(duì)農(nóng)村群體的穩(wěn)定性造成不小的傷害，不利于我國構(gòu)建和諧的社會(huì)主義社會(huì)的基本國策。作為農(nóng)村的弱勢(shì)群體，他們真正需要的是貸款方便靈活、無需抵押無需擔(dān)保，不以當(dāng)下經(jīng)濟(jì)能力作為唯一評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的信貸政策。
2、村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前的經(jīng)營特點(diǎn)
在進(jìn)入二十世紀(jì)之后，根據(jù)國家的發(fā)展實(shí)際情況，從中央層面決定組建村鎮(zhèn)銀行的根本目的，就是進(jìn)一步踐行科學(xué)發(fā)展觀，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融保障。按照鄧小平同志當(dāng)初的構(gòu)想，讓一部分人先富起來，并讓這部分先富起來的人，起到帶頭與幫帶的作用，幫助弱勢(shì)群體改變思想。如果發(fā)展的順利，可以有效的吸引和引導(dǎo)民間資本，讓貧困農(nóng)民盡快摘掉物質(zhì)貧乏的帽子，完成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速的發(fā)展。
此外，還有一個(gè)根本的目的，就是保證龐大農(nóng)村群體的穩(wěn)定性。雖然經(jīng)過幾十年改革開放的高速發(fā)展，沿海經(jīng)濟(jì)帶的發(fā)展突飛猛進(jìn)，但是內(nèi)陸地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展還是不甚理想。這樣的實(shí)際情況，決定了村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)與經(jīng)營模式應(yīng)該是資金充足但規(guī)模不用太大，信貸靈活，網(wǎng)點(diǎn)廣布，深耕基層，融入農(nóng)戶，為廣大基層的農(nóng)民群眾提供靈活且方便的信貸支持。而不是在城鄉(xiāng)結(jié)合部與已有的金融機(jī)構(gòu)爭搶本就有限的優(yōu)質(zhì)信貸資源。所以，我們村鎮(zhèn)銀行的客戶群體定位與市場發(fā)展方向定位，都要有自身的政策特性，要與現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)有較為明顯的區(qū)別。具體而言，客戶定位應(yīng)該主要放在村鎮(zhèn)，特別是鄉(xiāng)村的農(nóng)民。
從實(shí)踐的操作來看，我們村鎮(zhèn)銀行目前主要存在這樣幾個(gè)問題：第一是社會(huì)公信度不夠，人民群眾還是難以認(rèn)可;第二是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)模太小，資金捉襟見肘;第三是給當(dāng)?shù)仨?xiàng)目的支持力度不夠;第四是服務(wù)的類目太少，農(nóng)戶的可選擇性太少。所以來說，結(jié)合上文所述，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目的不是做大，而是要做強(qiáng);不是要做到業(yè)務(wù)多么全面，而是也靈活應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場的實(shí)際需要。目前，還有其他兩個(gè)比較突出的問題，一個(gè)是村鎮(zhèn)銀行與目前其它已經(jīng)存在的金融機(jī)構(gòu)之間的競爭優(yōu)勢(shì)不夠明顯，第二是是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)還沒有得到有效的發(fā)展，造成村鎮(zhèn)銀行的盈利水平太小，難以為繼。所以，我們要明確一點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行的存在，不是要和農(nóng)村信用社等現(xiàn)有機(jī)構(gòu)面對(duì)面競爭，搶奪本已有限的優(yōu)質(zhì)信貸資源，而是構(gòu)成相互補(bǔ)充、適當(dāng)競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系。
3、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策構(gòu)思
考慮到不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，農(nóng)戶的致富方式與物質(zhì)情況也有很大的差異，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段并沒有固定的模式可以照搬。所以，村鎮(zhèn)銀行的簡歷應(yīng)當(dāng)充分考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)與人文環(huán)境，生產(chǎn)力發(fā)展水平的差異性，因地制宜，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，可以直接設(shè)立多種所有制的村鎮(zhèn)銀行，采取市場化方式促進(jìn)民間資本投資參股，建立規(guī)模性的村鎮(zhèn)銀行;在經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的區(qū)域，應(yīng)當(dāng)先設(shè)立規(guī)模較小的，再穩(wěn)步發(fā)展。
村鎮(zhèn)銀行不但要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，也要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，這需要政策層面與社會(huì)各界的大力支持。只有這樣，村鎮(zhèn)銀行才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能最大可能的去發(fā)揮輻射效應(yīng)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到傳幫帶的作用。從當(dāng)前農(nóng)村的實(shí)際情況與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀來看，一是政府部門要給出優(yōu)惠的政策，對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供有力的扶持;二是中央銀行要加大扶持力度，比如適當(dāng)降低存款的準(zhǔn)備金率，對(duì)支農(nóng)信貸等資金投入問題提供便利;三是監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)管，成立相應(yīng)的指標(biāo)體系進(jìn)行定期與不定期的考核，對(duì)不符合要求的機(jī)構(gòu)要及時(shí)提出改善意見，直到勒令其推出農(nóng)村金融市場;四是村鎮(zhèn)銀行要練好內(nèi)功，加強(qiáng)自身管理，與當(dāng)?shù)卣?、大中小型的企業(yè)、農(nóng)戶都實(shí)現(xiàn)良性的互動(dòng)，強(qiáng)化員工素質(zhì)，引起有經(jīng)驗(yàn)且愿意投身農(nóng)村金融市場的高端人才，建立起自身的核心競爭力。
4、總結(jié)
通過對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及經(jīng)營特點(diǎn)的分析，我們可以看出，村鎮(zhèn)銀行若想得到可持續(xù)的發(fā)展，就必須要扎根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)戶，把支持貧困線以下的農(nóng)戶和正在脫貧致富的大批種植與養(yǎng)殖戶作為支持的主要對(duì)象，也就是實(shí)現(xiàn)改革農(nóng)村金融的目標(biāo)。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)之大，老百姓基本還是要靠天吃飯，投入成本不斷增加，收益卻難以把控。村鎮(zhèn)銀行不論建設(shè)的地點(diǎn)是什么，最大的特點(diǎn)就是要按照先進(jìn)的銀行管理方式進(jìn)行管控。要嚴(yán)格實(shí)行切實(shí)有效的管理規(guī)則，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員的資格審查，對(duì)民間的融資行為進(jìn)行嚴(yán)格的管控，建立起謹(jǐn)慎有效的監(jiān)管體制，在推行和實(shí)施服務(wù)類目時(shí)，也要更加審慎，保障運(yùn)行的更加安全。
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