刑法專業(yè)畢業(yè)論文發(fā)表篇2

　　試談民間融資的刑法規(guī)制

　　摘要:作為一種民間籌備資金的重要形式，民間融資金融市場(chǎng)中占有重要份額。本文筆者將在簡要分析民間融資具體內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，從刑法在民間融資中發(fā)揮的重要作用及如何促進(jìn)我國民間融資的刑法規(guī)制進(jìn)一步完善的角度出發(fā)，通過建立一個(gè)健全系統(tǒng)的民間融資刑法規(guī)制體系，旨在為促進(jìn)我國民間融資領(lǐng)域的長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展及金融市場(chǎng)和我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供充足的理論依據(jù)和實(shí)踐借鑒。

　　關(guān)鍵詞:民間融資;刑法規(guī)制;金融市場(chǎng);研究

　　作為籌備資金的重要形式，民間融資在促進(jìn)我國金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用。然而，雖然隨著民間融資的不斷發(fā)展，非法集資現(xiàn)象頻發(fā)，給社會(huì)大眾帶來了巨大的損失，也影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金融市場(chǎng)的正常發(fā)展。為了進(jìn)一步規(guī)范我國民間融資行為，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，用刑法規(guī)則來規(guī)范和懲治非法民間融資表現(xiàn)出來了很強(qiáng)的必要性和重要性。

　　一、民間融資的內(nèi)涵

　　從不同的主體角度出發(fā)民間融資，具有不同的內(nèi)涵。世界銀行將民間融資定義為，由商人、典當(dāng)行等非法人部門向需要集資的主體發(fā)放專業(yè)款項(xiàng)的金融活動(dòng)，這種融資活動(dòng)是脫離中央銀行監(jiān)管并處于法律規(guī)范的邊緣地帶，因此它并不是正式的金融活動(dòng)。中央人民銀行將民間融資自定義為，由未受國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)以企業(yè)、自然人或其他經(jīng)濟(jì)主體的形式開展的發(fā)放提供專業(yè)放款并收取一定利息的金融行為。我國學(xué)者對(duì)民間融資也各有定義，總結(jié)來說可概括為，民間融資是一種不受政府部門監(jiān)管，并以收取一定利息為目的的非正式的金融行為。民間融資是一種資本民間流通且出資者可獲得一定利息利潤的私人資本交易活動(dòng)。然而，由于某些民間融資行為的交易目的、交易對(duì)象、交易手段的特殊性，使得這些民間融資帶有一定的違法、違規(guī)特性，從而給資金相關(guān)利益群體的合法權(quán)益及金融市場(chǎng)和整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體系帶來嚴(yán)重的損失。

　　二、刑法在民間融資領(lǐng)域的重要性

　　(一)保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定

　　一般而言，非法集資通常通過吸引社會(huì)大眾用自己的存款來購買大量非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券和股票的形式來籌集資金，這種融資手段涉及人員比較多，融資額度大且跨地域范圍廣，一旦融資過程中出現(xiàn)資金鏈斷裂等問題，則會(huì)為出資者帶來巨大的損失，甚至?xí)l(fā)出資者、集資者雙方的家庭破裂、人生毀滅。此外，由于參加非法集資的人員大多數(shù)是低收入者，他們?cè)噲D通過民間融資的高利潤來獲取一定的報(bào)酬，通常他們會(huì)將自己全部儲(chǔ)蓄都發(fā)放出去，甚至勸說或通過其他手段將身邊的親戚朋友都帶上民間融資的道路，一旦他們的資金無法收回，不但會(huì)使他們的基本生活得不到保障甚至?xí)?，而且還會(huì)影響到社會(huì)秩序的穩(wěn)定，產(chǎn)生大量社會(huì)安全隱患。

　　還有部分地區(qū)的當(dāng)?shù)卣疄榱颂岣咦约旱臉I(yè)績而鼓勵(lì)民眾參與和實(shí)施非法集資，而當(dāng)這部分的非法集資出現(xiàn)問題之后，必然會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公眾與政府之間產(chǎn)生矛盾，而發(fā)生社會(huì)群體事件的隱患，使得當(dāng)?shù)卣坏貌粍?dòng)用國家財(cái)政彌補(bǔ)社會(huì)公眾，從而給國家財(cái)產(chǎn)帶來巨大損失。從另一個(gè)角度而言，非法集資者雖然可以在民間集資活動(dòng)中獲得大量的資金，然而通常民間集資的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行貸款的利息，從而加大了集資者資本成本，使其合法財(cái)產(chǎn)受到損失。而刑法規(guī)則進(jìn)入民間融資領(lǐng)域，通過對(duì)非法融資行為進(jìn)行規(guī)范、打擊和懲治，必然會(huì)有利于保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　(二)維護(hù)社會(huì)正常金融秩序和正常金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展

　　一般而言，民間融資的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利息，進(jìn)而導(dǎo)致手里有閑錢的社會(huì)公眾更多的選擇民間融資，而由于社會(huì)公眾手中的錢是一定的，他們過多的選擇民間融資必然會(huì)導(dǎo)致銀行的存款來源受到一定的影響，從而不利于銀行正常金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營和發(fā)展。此外，部分國家正式講機(jī)構(gòu)為了和民間融資爭(zhēng)奪社會(huì)公眾手中的存款，而不惜做出一些違反法律法規(guī)的行為，這種非法競(jìng)爭(zhēng)必定會(huì)給我國的金融市場(chǎng)及社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)秩序帶來一定的破壞和影響。此外，與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比較而言，民間融資具有手續(xù)簡單、資金到位快等一系列的特征，而使得借貸者在需要資金時(shí)更優(yōu)先選擇通過民間融資的方式，這也必定會(huì)給國家正式金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)帶來一定的沖擊。

　　而由于銀行機(jī)構(gòu)通常要靠放貸的利息來獲得利潤并維持正常經(jīng)營，民間集對(duì)銀行借貸業(yè)務(wù)的影響也必然會(huì)造成社會(huì)金融秩序的不穩(wěn)定。從另一角度而言，由于民間放貸的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利息，使一些民間放貸者通過各種手段以低利息在銀行借出大量資金，并以高利息放貸給民間集資者，從而在中間賺取高額的利潤。還有部分既有民間借貸又有銀行貸款的借貸人，當(dāng)他們有償還能力時(shí)他們往往會(huì)優(yōu)先償還高利潤的民間集資，從而給銀行的資金帶來一定安全隱患，不利于銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。而刑法規(guī)則介入民間融資領(lǐng)域，則有利于通過打擊非法集資的行為，從而維護(hù)國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營及金融秩序的穩(wěn)定。

　　(三)減少其他犯罪行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展

　　作為一種違法犯罪行為，非法集資必然會(huì)引發(fā)其他一系列的社會(huì)犯罪活動(dòng)。如，由于民間融資具有一定的隱蔽性，使得一些貪污受賄來的贓款可以通過非法集資方式以達(dá)到洗錢的目的;還有一些掌握著權(quán)力的國家政府工作人員和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)為了通過非法融資活動(dòng)獲得高額利潤，而不惜鋌而走險(xiǎn)，挪用大量公款用于民間放貸;還有一些專門為賭博者提供資金的非法融資活動(dòng)，也助漲了賭博犯罪組織的壯大;此外還一些民間放貸者為了獲得大量可以用于放貸的資金，而通過各種違法違規(guī)的手段向銀行騙取大量資金;還有部分民間放貸者到資金無法收回時(shí)，由于他們的資金不受法律保護(hù)無法通過法律手段來要回，而不得不采用限制集資者自由、非法拘禁、毆打等違法違規(guī)的行為給集資者施壓，從而給正常的社會(huì)秩序帶來嚴(yán)重沖擊。因此，刑法規(guī)則進(jìn)入民間融資領(lǐng)域，有利于減少社會(huì)犯罪行為，維護(hù)社會(huì)正常秩序。

　　三、進(jìn)一步完善我國民間融資刑法規(guī)則的具體措施

　　(一)構(gòu)建金融效率和金融安全的刑法規(guī)則理念

　　作為我國金融體系的重要組成部分，民間融資機(jī)構(gòu)的效率及安全直接影響到我國金融市場(chǎng)的長期穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前由于缺乏有效的監(jiān)管，民間融資風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，甚至大量銀行資金也被卷入到非法民間融資中、而影響國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營。然而，我國對(duì)民間融資的相關(guān)刑法規(guī)則還不夠完善，刑法立法準(zhǔn)備不足，而無法達(dá)到有效規(guī)范民間融資的目的。特別是在保障民間融資安全及效率上難以發(fā)揮充分的法律效應(yīng)。因此，必須加強(qiáng)刑法規(guī)制維護(hù)金融效率和金融安全的理念。一方面，要加大對(duì)非法集資、帶有黑社會(huì)性質(zhì)高利貸等行為的處罰力度，進(jìn)而確保民間融資行為的安全進(jìn)行;另外一方面，要在充分分析民間融資內(nèi)在規(guī)律的基礎(chǔ)上，促進(jìn)融資效率的不斷提高。

　　(二)構(gòu)建分類管理的刑法規(guī)制模式

　　針對(duì)不同類型的民間融資及其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生的不同影響，我國民間融資的刑法規(guī)制也應(yīng)該采取分類管理的模式。例如，我國民間融資刑法規(guī)制應(yīng)該設(shè)定合理的打擊范圍，要區(qū)別對(duì)待那些雖然沒有受國家有關(guān)部門審批，并不具備明確融資對(duì)象的民間融資行為，以其對(duì)金融市場(chǎng)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)是否產(chǎn)生影響來決定是否予以打擊，而不應(yīng)該采取一刀切的管理模式。其次要，制定合理的刑法規(guī)制選擇機(jī)制。

　　(三)構(gòu)建“嚴(yán)而不厲”的刑法規(guī)制體系

　　當(dāng)前，我國有關(guān)民間非法融資的刑法仍存在死刑的罪行，但在具體實(shí)施過程中還存在一系列的法律漏洞，表面我國現(xiàn)行民間融資法制存在厲而不嚴(yán)的問題，而給我國的正常金融市場(chǎng)帶來負(fù)面影響。這就需要我國構(gòu)建一套嚴(yán)而不厲刑法規(guī)制體系，一方面，廢除非法集資死刑，充分體現(xiàn)人的生命價(jià)值，另一方面還要構(gòu)建科學(xué)合理的金融犯罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而對(duì)非法民間融資行為予以嚴(yán)厲的處理，以確保我國金融市場(chǎng)的長期穩(wěn)定健康發(fā)展?？偠灾?，民間融資促進(jìn)了我國金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展，而非法集資卻給社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和社會(huì)穩(wěn)定帶來了隱患。因此，我國需要進(jìn)一步促進(jìn)民間融資刑法規(guī)制體系的完善，以為民間融資、金融市場(chǎng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]李有星，張傳業(yè).民間融資的含義、類型及法律特征[J].陜西青年管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2011(03).