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國(guó)內(nèi)金融學(xué)術(shù)論文(2)

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國(guó)內(nèi)金融學(xué)術(shù)論文

  國(guó)內(nèi)金融學(xué)術(shù)論文篇二

  后金融危機(jī)時(shí)期公共金融教育探究

  摘要:金融危機(jī)使得人們深刻地認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)掌握必要的金融知識(shí),對(duì)于更好地適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的變化是極其必要的。所以,危機(jī)過(guò)后加強(qiáng)公眾的金融教育,提高國(guó)民的整體金融素質(zhì),對(duì)于增加居民的收入、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融業(yè)的安全以及整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展都具有非常重要的意義。

  關(guān)鍵詞:后金融危機(jī);金融教育;金融安全

  隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的快速發(fā)展,金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融危機(jī)使人們更加認(rèn)識(shí)到金融知識(shí)的重要性,引發(fā)了人們對(duì)金融教育的關(guān)注。可以說(shuō),金融與每一個(gè)人的生活都息息相關(guān),而且對(duì)我們工作和生活的影響不斷加深。但我國(guó)公民的金融知識(shí)比較匱乏,金融意識(shí)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較淡薄,并且對(duì)金融政策法規(guī)、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融風(fēng)險(xiǎn)等認(rèn)識(shí)還比較膚淺。這種情況非常不利于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展,對(duì)我國(guó)居民生活水平的提高會(huì)形成一定的制約。因此,在當(dāng)前的情況下,加強(qiáng)對(duì)公眾金融教育,使公眾了解和掌握必要的金融知識(shí)顯得尤為迫切。

  一、加強(qiáng)公共金融教育的必要性分析

  1.加強(qiáng)金融教育有利于提高公眾的金融素養(yǎng)

  隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融已滲透到我們生活的方方面面,對(duì)每個(gè)人都有著非常重要的影響??梢哉f(shuō),每一個(gè)人都有金融需求,而且對(duì)金融產(chǎn)品的需求也越來(lái)越豐富,公眾參與金融活動(dòng)越來(lái)越多,金融活動(dòng)已經(jīng)滲透到公眾生活的方方面面,金融對(duì)公眾的影響也越來(lái)越大。金融政策的調(diào)整、金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)以及金融市場(chǎng)的波動(dòng),都會(huì)不同程度地影響人們的經(jīng)濟(jì)利益。公眾能否充分享受金融服務(wù),能否有效促進(jìn)金融的健康運(yùn)行,都與公眾金融素養(yǎng)的高低密切相關(guān)。所以危機(jī)過(guò)后,加強(qiáng)公共金融教育,培育全民的金融素養(yǎng)是非常重要的。

  2.加強(qiáng)公共金融教育有利于金融業(yè)的快速發(fā)展

  隨著金融業(yè)的發(fā)展,對(duì)金融消費(fèi)者也提出了越來(lái)越高的要求,并且金融消費(fèi)者的素養(yǎng)越高,越有利于金融業(yè)的發(fā)展。我國(guó)不僅有龐大的金融消費(fèi)者群體,而且伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),人們對(duì)金融產(chǎn)品的需求必然也會(huì)快速增長(zhǎng),這對(duì)金融業(yè)的快速發(fā)展無(wú)疑起到了重要的保障作用。但我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融業(yè)快速發(fā)展的要求,這反過(guò)來(lái)必然會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展形成一定制約。所以,加強(qiáng)公共金融教育,對(duì)普及民眾的金融知識(shí),改善金融生態(tài)環(huán)境,優(yōu)化金融資源配置,促進(jìn)金融業(yè)健康快速發(fā)展,具有非常重要的意義。加強(qiáng)公共金融教育,能夠促進(jìn)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與社會(huì)需求的良性互動(dòng),拓展金融創(chuàng)新和金融市場(chǎng)發(fā)展的空間,也可以有效地幫助人們防范金融風(fēng)險(xiǎn),不斷增加財(cái)產(chǎn)性收入,同時(shí)又可以很好地促進(jìn)金融業(yè)的快速發(fā)展。

  3.加強(qiáng)公共金融教育有利于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全

  金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),通過(guò)加強(qiáng)金融教育,普及民眾的金融知識(shí),可以提高社會(huì)公眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和警惕,對(duì)防范金融危機(jī)、維護(hù)金融安全具有重要作用。可以說(shuō)公眾對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)需求是一把雙刃劍,消費(fèi)者一方面可以享受著金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來(lái)的便利和收益,另一方面也面臨著潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái),在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上,我們關(guān)注的重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段,而對(duì)普及金融教育缺乏足夠的重視。公眾對(duì)金融知識(shí)的了解,對(duì)金融體系的信心,是金融安全運(yùn)行和健康發(fā)展的關(guān)鍵。加強(qiáng)金融教育可以增強(qiáng)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范道德風(fēng)險(xiǎn),可以增強(qiáng)社會(huì)公眾金融法治意識(shí),可以培育全社會(huì)誠(chéng)信觀念,為拓展金融市場(chǎng)、促進(jìn)金融創(chuàng)新和金融業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。金融危機(jī)的發(fā)生已經(jīng)給我們敲響了警鐘,對(duì)此我們必須具有足夠的認(rèn)識(shí)。

  二、現(xiàn)階段我國(guó)公共金融教育存在的主要問(wèn)題

  1.公共金融教育體系不健全,公眾獲得金融教育渠道較少

  公共金融教育需要一個(gè)覆蓋整個(gè)社會(huì)的完整體系,但目前我國(guó)公眾金融教育體系很不完備,在現(xiàn)有的情況下,不僅沒(méi)有一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)來(lái)履行公共金融教育的職責(zé),而且更沒(méi)有建立公共金融教育的制度規(guī)范,缺少科學(xué)合理的公共金融教育機(jī)制。即便時(shí)而有些職能部門和金融機(jī)構(gòu)業(yè)開(kāi)展金融教育,但其教育渠道過(guò)于單一,教育媒介較少,輻射面較小。在我國(guó)目前的金融體系中,缺少明確的金融教育組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),也沒(méi)有制定關(guān)于金融教育的長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃。對(duì)社會(huì)公眾的金融知識(shí)宣傳往往只注重一些表面的數(shù)據(jù)資料,如散發(fā)了多少宣傳單,接受了多少次咨詢,組織了多少場(chǎng)講座或報(bào)告會(huì),辦了多少場(chǎng)展覽,等等,至于公眾對(duì)金融知識(shí)宣傳教育的內(nèi)容能否理解,宣傳活動(dòng)對(duì)公眾的金融意識(shí)和金融行為,是否有幫助和作用,組織者缺乏跟蹤調(diào)查,也無(wú)從知曉。

  2.金融教育宣傳活動(dòng)少,過(guò)于形式化,教育效果較差

  一方面,我國(guó)的各類金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行宣傳過(guò)程中,很多時(shí)候只注重在所謂的“宣傳月”“宣傳周”等集中宣傳活動(dòng)時(shí)間進(jìn)行突擊性的金融宣傳,常年性的公共金融教育宣傳活動(dòng)幾乎不存在。另一方面,即便是在所謂的宣傳活動(dòng)中,為了完成宣傳任務(wù),宣傳者往往更注重宣傳形式和宣傳聲勢(shì)以及對(duì)宣傳部門所產(chǎn)生的“良好的”社會(huì)影響,至于在宣傳過(guò)程中,有什么效果,是否達(dá)到了宣傳目的,宣傳者并沒(méi)有真正放在心上,這好像與他們沒(méi)什么關(guān)系似的。在城市里的宣傳方式僅僅是在一些主要街道張貼零落星散的橫幅標(biāo)語(yǔ),偶爾發(fā)一些金融知識(shí)宣傳單,有時(shí)在金融機(jī)構(gòu)辦公樓前擺上幾張桌子,幾個(gè)工作人員成立個(gè)臨時(shí)的咨詢點(diǎn),熱鬧一陣子就草草收?qǐng)觯詈笙蛏霞?jí)部門發(fā)個(gè)報(bào)告。這樣的宣傳只是流于形式,起不到宣傳應(yīng)起的作用。在農(nóng)村地區(qū),很少能看到有什么金融宣傳活動(dòng)。

  3.忽視農(nóng)村宣傳,農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的渴望得不到有效滿足

  由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和地理位置的因素,各地的金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)過(guò)程中,經(jīng)常出現(xiàn)“城鎮(zhèn)熱、農(nóng)村冷”的現(xiàn)象。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)民收入的增加和理財(cái)意識(shí)的提高,農(nóng)民渴望了解更多的金融知識(shí)。但是,由于大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在城市設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)比較多,所以對(duì)社會(huì)公眾的金融知識(shí)宣傳普及工作也偏重城市,農(nóng)村地區(qū)宣傳幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,這其中雖然有地理、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)等一些客觀因素的影響,但更重要的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,農(nóng)民收入相對(duì)不高,能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的收益不高,沒(méi)有把農(nóng)民當(dāng)做主要的目標(biāo)顧客群,因而在農(nóng)村的金融宣傳活動(dòng)的積極性不高,這樣一來(lái),農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的渴望與需求不可能得到有效滿足??涩F(xiàn)實(shí)的情況是農(nóng)民金融知識(shí)匱乏,在金融市場(chǎng)活動(dòng)中往往顯得被動(dòng)和困惑,不知道怎樣投資理財(cái),甚至上當(dāng)受騙,造成了不應(yīng)有的損失。所以,在農(nóng)村普及金融知識(shí)顯得尤為重要。

  三、后危機(jī)時(shí)期加強(qiáng)公共金融教育的對(duì)策建議

  1.建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共金融教育體系,做到金融教育的全面普及

  為了全面提高國(guó)民金融教育素養(yǎng),增加公眾對(duì)金融的認(rèn)識(shí),根據(jù)我國(guó)公共金融教育落后的局面,應(yīng)該盡快建立與現(xiàn)實(shí)情況相適應(yīng)的全覆蓋的國(guó)民金融教育體系。政府應(yīng)該擔(dān)負(fù)起對(duì)國(guó)民進(jìn)行金融教育普及的重任,并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、教育組織和民間力量,形成由組織者、參與者和實(shí)施者構(gòu)成的金融教育體系框架。作為組織者,政府應(yīng)該強(qiáng)力推動(dòng)金融教育戰(zhàn)略的實(shí)施,讓更多的公眾都能接受到必要的金融教育;引導(dǎo)社會(huì)公眾積極參加金融教育活動(dòng);地方政府、教育機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)必須全力配合。以建立起由政府組織,教育和金融機(jī)構(gòu)配合,絕大多數(shù)民眾參加的公共金融教育體系。這樣就使得我國(guó)的公共金融教育有了一個(gè)可靠的依托和保證。同時(shí),要建立公共金融教育制度和規(guī)范,形成具有長(zhǎng)效作用的公共金融教育機(jī)制,推動(dòng)我國(guó)公共金融教育向更高層次發(fā)展。

  2.增設(shè)公共金融教育渠道,改進(jìn)公共金融教育方式

  要取得較好的公共金融教育成效,必須要采取較為科學(xué)的宣傳教育方法和手段,增加公眾獲取金融知識(shí)的途徑。因此,必須增設(shè)讓公眾獲取金融知識(shí)的通道和途徑。為此,可以編印大量公益性質(zhì)的并且通俗易懂的金融知識(shí)資料和讀本,向公眾免費(fèi)發(fā)放;通過(guò)電視采取生動(dòng)形象的方式,介紹金融常識(shí),甚至可考慮設(shè)立金融教育電視頻道,宣傳金融政策,進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)教育;在網(wǎng)絡(luò)上建立金融知識(shí)學(xué)習(xí)的平臺(tái),傳播金融教育理念,為公眾提供系統(tǒng)了解金融知識(shí)、獲取金融信息和學(xué)習(xí)使用金融工具的平臺(tái);通過(guò)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展公益金融知識(shí)講座等等??梢哉f(shuō),增加金融知識(shí)傳播途徑,是目前我國(guó)對(duì)公眾普及金融教育的必然選擇。

  3.區(qū)分需求差異,應(yīng)該把農(nóng)民作為金融教育的重點(diǎn)

  不可否認(rèn)的是,雖然農(nóng)民的收入在不斷提高,金融需求也不斷增加,但農(nóng)民對(duì)金融的了解卻少之又少,這非常不利于農(nóng)村金融的發(fā)展和穩(wěn)定。而提高農(nóng)民金融素質(zhì),可以大大推動(dòng)農(nóng)民對(duì)現(xiàn)有金融服務(wù)的利用,推動(dòng)農(nóng)民增收致富,促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展,這有利于我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。目前我國(guó)農(nóng)村還缺少系統(tǒng)而深入的金融教育活動(dòng),政府應(yīng)該把農(nóng)村金融教育納入到農(nóng)民素質(zhì)教育的長(zhǎng)期規(guī)劃當(dāng)中,金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)將開(kāi)展農(nóng)村金融教育作為自己義不容辭的責(zé)任。農(nóng)村金融教育應(yīng)該特別強(qiáng)調(diào)教育和服務(wù)相結(jié)合,根據(jù)農(nóng)民的需求,設(shè)計(jì)合適的金融服務(wù)和產(chǎn)品,支持多種形式的小額信貸和微型金融服務(wù)創(chuàng)新,為農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供融資便利,進(jìn)而更好地滿足農(nóng)民金融需求。

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