2017年中國(guó)金融科技50強(qiáng)有哪些
2017年中國(guó)金融科技50強(qiáng)有哪些
9月14日，由億歐主辦的“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，2017中國(guó)金融科技未來(lái)領(lǐng)袖峰會(huì)”在北京舉行，一起跟學(xué)習(xí)啦小編來(lái)看看2017年中國(guó)金融科技50強(qiáng)有哪些吧。
2017年金融新變化
一、金融機(jī)構(gòu)注重“突出主業(yè)”，資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)回歸
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈。振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融不能缺席。今年《政府工作報(bào)告》中首先提出要“促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，防止脫實(shí)向虛”。報(bào)告把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為金融改革的中心。這不同于2016年“加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，深化利率市場(chǎng)化改革。繼續(xù)完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制”的表述，今年更加強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)?rdquo;。2016年，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額較上年增長(zhǎng)13.5%，但企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款僅增長(zhǎng)6.6%，工業(yè)長(zhǎng)期貸款僅增長(zhǎng)3.1%。資產(chǎn)價(jià)格泡沫化傾向的背后，存在著部分金融機(jī)構(gòu)偏離主業(yè)等問(wèn)題，不僅拉長(zhǎng)了企業(yè)的融資鏈條，也造成了資金“脫實(shí)向虛”。針對(duì)促進(jìn)資金“脫虛向?qū)?rdquo;，《政府工作報(bào)告》提出金融機(jī)構(gòu)要“突出主業(yè)、下沉重心、防范風(fēng)險(xiǎn)”的解決思路，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何突出主業(yè)和下沉業(yè)務(wù)重心進(jìn)行了部署。其一，通過(guò)監(jiān)管規(guī)則的一致性，減少金融機(jī)構(gòu)過(guò)度混業(yè)經(jīng)營(yíng)和加杠桿，使資金能夠更好地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其二，強(qiáng)調(diào)關(guān)注普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微等金融薄弱領(lǐng)域的支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
二、匯率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)，穩(wěn)定人民幣在全球貨幣體系中地位《政府工作報(bào)告》提出，要堅(jiān)持匯率市場(chǎng)化改革方向，保持人民幣在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位。“保持人民幣在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位”是一個(gè)新提法，也是人民幣的重要定位。隨著中國(guó)對(duì)外開放進(jìn)程的加速，人民幣匯率的影響因素將從經(jīng)濟(jì)因素為主向金融因素為主轉(zhuǎn)變，其影響途徑和機(jī)制也將更趨復(fù)雜，要求未來(lái)人民幣匯率改革既要立足于形成機(jī)制的更加市場(chǎng)化、更有彈性、更加可控，也要加快配套改革，保持人民幣匯率在均衡水平上的總體穩(wěn)定。在美聯(lián)儲(chǔ)加息政策背景下，人民幣匯率依然面臨著一定的貶值預(yù)期，但總的來(lái)看，人民幣匯率將保持穩(wěn)定，這為人民幣國(guó)際化的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了條件。2016年，人民幣國(guó)際化走勢(shì)已出現(xiàn)新的特點(diǎn)。人民幣國(guó)際化的深入發(fā)展，有利于企業(yè)降低因匯率變動(dòng)帶來(lái)的交易成本，并帶來(lái)更多的人民幣計(jì)價(jià)貿(mào)易與投資機(jī)會(huì)。近日，人民幣外匯儲(chǔ)備首次出現(xiàn)在IMF的統(tǒng)計(jì)之中，預(yù)示著人民幣全球貨幣地位穩(wěn)步提升成為趨勢(shì)，人民幣國(guó)際化的基礎(chǔ)和前景看好。
三、資管行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管成共識(shí)，推動(dòng)資管業(yè)務(wù)向本源回歸
近年來(lái)，中國(guó)的資管行業(yè)發(fā)展迅速，已形成事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)大資管格局。由于不同類型金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資管產(chǎn)品分屬不同的監(jiān)管部門，大量創(chuàng)新型資管產(chǎn)品游走在灰色地帶，監(jiān)管套利活動(dòng)滋生風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)?shù)荣Y管產(chǎn)品存在剛性兌付問(wèn)題，既加大了金融體系內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，又扭曲了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的定價(jià)水平。部分資管產(chǎn)品層層嵌套，資金鏈條過(guò)長(zhǎng)，造成資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，還使得金融風(fēng)險(xiǎn)更容易在不同市場(chǎng)間傳遞。2013年6月資金流動(dòng)性緊張和2016年四季度的債市異常波動(dòng)就與金融同業(yè)業(yè)務(wù)杠桿過(guò)高等有關(guān)。近幾年，人民銀行等部委相繼出臺(tái)多項(xiàng)政策引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)發(fā)展，但是，有關(guān)政策重在對(duì)銀行理財(cái)?shù)荣Y管業(yè)務(wù)的治理，對(duì)涉及證券、保險(xiǎn)和基金公司的類似業(yè)務(wù)監(jiān)管重視不夠，且不同監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)不一，監(jiān)管套利空間猶存，效果有限。
預(yù)計(jì)未來(lái)資管業(yè)務(wù)監(jiān)管將沿著以下路徑加速推進(jìn)：一是統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。包括統(tǒng)一資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一杠桿要求、統(tǒng)一資本約束和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求等。例如，不同類型的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)所發(fā)行的同類型資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一，并按照產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。二是實(shí)行穿透式監(jiān)管，消除多層嵌套。三是打破剛性兌付，加強(qiáng)對(duì)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。受此影響，具有剛性兌付特性的資金池或類資金池方式運(yùn)作的資產(chǎn)管理規(guī)模將受到限制，資產(chǎn)管理行業(yè)將逐步擠去水分、開始回歸本源。對(duì)銀行業(yè)而言，由于此前受到的監(jiān)管較為嚴(yán)格，受到的影響相對(duì)較小，表外理財(cái)業(yè)務(wù)將面臨更多合規(guī)壓力和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。
四、普惠金融、綠色金融等新金融生態(tài)發(fā)展進(jìn)入快車道
長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資難、融資貴問(wèn)題相對(duì)較為突出，其原因既與中小企業(yè)自身的特點(diǎn)有關(guān)，也與中小金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展不足有關(guān)。今年的《政府工作報(bào)告》提出，“鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題”。與此前重在強(qiáng)調(diào)加快民營(yíng)銀行發(fā)展等解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的思路有所不同，今年的《政府工作報(bào)告》更加強(qiáng)調(diào)大型銀行在服務(wù)普惠、小微企業(yè)金融領(lǐng)域的作用。這種轉(zhuǎn)變主要與近年來(lái)中小銀行在表外理財(cái)、委外投資等領(lǐng)域投資過(guò)度激進(jìn)有關(guān)。小微企業(yè)融資是一個(gè)復(fù)雜的金融生態(tài)系統(tǒng)，涉及宏觀環(huán)境、財(cái)稅政策、融資結(jié)構(gòu)、信用環(huán)境、監(jiān)管政策和信貸技術(shù)等各個(gè)方面，未來(lái)還需要進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)、協(xié)同推進(jìn)。
《政府工作報(bào)告》還特別強(qiáng)調(diào)要大力發(fā)展綠色金融，顯示綠色金融可望取得較快的發(fā)展，未來(lái)將深入挖掘綠色金融潛能，利用金融力量推動(dòng)綠色發(fā)展，并積極開展綠色金融國(guó)際合作，充分利用好全球金融市場(chǎng)資源。
五、深化資本市場(chǎng)改革，推進(jìn)債券市場(chǎng)開放《政府工作報(bào)告》要求，深化多層次資本市場(chǎng)改革，完善主板市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)板、新三板，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，實(shí)質(zhì)是要進(jìn)一步發(fā)揮資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能。
“債券通”開放箭在弦上，中國(guó)債市國(guó)際化將更進(jìn)一步。“債券通”的開放是繼滬港通、深港通之后，中國(guó)資本市場(chǎng)對(duì)外開放的又一個(gè)里程碑事件，對(duì)于豐富中國(guó)債券投資者類型、擴(kuò)大境外資金來(lái)源，提高債券市場(chǎng)的對(duì)外開放程度和人民幣國(guó)際化均具有重要意義。“債券通”為全球投資者投資人民幣相關(guān)債券提供了契機(jī)。內(nèi)地、香港開通“債券通”只是第一步，未來(lái)或向其他國(guó)際金融市場(chǎng)拓展。
六、穩(wěn)步推進(jìn)完善金融監(jiān)管，守住風(fēng)險(xiǎn)底線
穩(wěn)步推進(jìn)完善金融監(jiān)管體系。提高金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性，著力提高金融監(jiān)管效率，優(yōu)化不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融立法的針對(duì)性、時(shí)效性與可操作性，完善對(duì)表外理財(cái)、資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管，避免多頭立法甚至是立法沖突。加大對(duì)非法集資、內(nèi)幕交易、披露虛假信息、惡意逃廢債等金融失信行為的懲戒力度，治理整頓金融亂象，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。健全宏觀審慎監(jiān)管(MPA)、金融機(jī)構(gòu)退出等制度建設(shè)，形成以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ)的市場(chǎng)退出機(jī)制和破產(chǎn)法律制度。2017年，金融監(jiān)管不僅領(lǐng)域?qū)⒏鼜V，力度也將更大，且更加注重機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合。具體而言，一是對(duì)資管業(yè)務(wù)，重在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。按照產(chǎn)品類型而不是機(jī)構(gòu)類型實(shí)施功能監(jiān)管，同一類型的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管;二是將表外理財(cái)業(yè)務(wù)納入表內(nèi);三是將因城施策、分類調(diào)控、有保有壓作為房地產(chǎn)信貸調(diào)控主基調(diào);四是更好發(fā)揮債委會(huì)在處置“僵尸企業(yè)”過(guò)程中的作用;五是在網(wǎng)貸監(jiān)管制度框架內(nèi)開展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
維護(hù)金融穩(wěn)定，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。今年的《政府工作報(bào)告》提出要高度警惕不良資產(chǎn)、債券違約、“影子銀行”、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。聚焦于銀行不良資產(chǎn)、債券違約、“影子銀行”、互聯(lián)網(wǎng)金融等四個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，主要是考慮到未來(lái)一段時(shí)間，中國(guó)金融體系風(fēng)險(xiǎn)將更加突出和復(fù)雜。一是經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)不良趨勢(shì)性“雙升”;二是債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然較大，2016年債券市場(chǎng)償債風(fēng)險(xiǎn)事件達(dá)78起，涉及金額為403億元，達(dá)到歷史最高點(diǎn);三是“影子銀行”使得金融風(fēng)險(xiǎn)更容易在不同金融市場(chǎng)間傳播;四是互聯(lián)網(wǎng)等金融領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，“e租寶”等風(fēng)險(xiǎn)事件頻出。
未來(lái)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展
未來(lái)金融機(jī)構(gòu)將成為聯(lián)接一切的平臺(tái)
劉利民
華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁
“未來(lái)銀行將轉(zhuǎn)型為具有銀行執(zhí)照的技術(shù)公司，金融機(jī)構(gòu)作為平臺(tái)，要能更高效便捷的聯(lián)接資產(chǎn)、人員和供應(yīng)鏈。華為堅(jiān)持‘平臺(tái)+生態(tài)’戰(zhàn)略，通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、SDN等ICT技術(shù)與平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)打造架構(gòu)靈活、分析精準(zhǔn)、協(xié)作高效、渠道創(chuàng)新、管控安全的IT支撐能力;助力客戶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)場(chǎng)景化、客戶管理智能化。而生態(tài)化將是金融行業(yè)向云平臺(tái)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)與保障。”
以理·丹尼爾
亞洲銀行家創(chuàng)始人&主席
“隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融業(yè)務(wù)將越來(lái)越由客戶的選擇，以及平臺(tái)所決定，而非銀行。 金融行業(yè)如今強(qiáng)調(diào)使用人工智能、數(shù)據(jù)分析，以達(dá)至正確的客戶群體。機(jī)器學(xué)習(xí)和無(wú)人駕駛汽車等技術(shù)將對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)徹底的影響，并改變?nèi)藗兊纳罘绞剑@些都是未來(lái)金融機(jī)構(gòu)需要考慮的。”
金磐石
建設(shè)銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理
分享了中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的大背景下，建設(shè)銀行如何以數(shù)字化開啟深刻變革，推動(dòng)行為自主的整體轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)：
“建行三位一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模型，自主創(chuàng)新并實(shí)踐了包含業(yè)務(wù)、技術(shù)、 實(shí)施轉(zhuǎn)型在內(nèi)的企業(yè)級(jí)工程方法，以一套‘集中式+分布式’融合的IT架構(gòu)來(lái)承接集綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新型、智慧型于一體的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型先手棋一舉奠定了建設(shè)銀行個(gè)性化部門級(jí)行為向企業(yè)級(jí)統(tǒng)一行為的轉(zhuǎn)型優(yōu)勢(shì)，再造建行新金融。”
生態(tài)是建設(shè)云上數(shù)字金融的基石
云計(jì)算的應(yīng)用與云平臺(tái)的建設(shè)更是成為本場(chǎng)峰會(huì)的熱門話題。
韓韜
招銀云創(chuàng)總經(jīng)理
分享了以云數(shù)據(jù)中心能力體系為基礎(chǔ)，聯(lián)合華為ICT解決方案服務(wù)能力，來(lái)構(gòu)筑招行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)實(shí)施國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《數(shù)據(jù)中心服務(wù)能力成熟度模型》，提升數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)保障能力，通過(guò)搭建金融、系統(tǒng)集成商、ICT廠商的平臺(tái)，提升金融企業(yè)的IT運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
姚輝亞
微眾銀行創(chuàng)新研究負(fù)責(zé)人
“云計(jì)算是金融科技創(chuàng)新的最佳交付方式。微眾銀行基于高效、開放、自主可控的IT基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)，聯(lián)合騰訊云構(gòu)建了完整技術(shù)體系的‘云+銀行’生態(tài)，支持常態(tài)化金融科技創(chuàng)新，為微企、大眾提供更好的金融服務(wù)同時(shí)，更以SaaS+模式賦能傳統(tǒng)行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。”
邁克·布萊洛克(Mike Blalock )
Intel全球行業(yè)解決方案集團(tuán)金融行業(yè)總經(jīng)理
“云上銀行是未來(lái)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基石，金融云能夠使能數(shù)字銀行，實(shí)現(xiàn)富有轉(zhuǎn)型意義的商業(yè)成果，并且使能銀行的創(chuàng)新和全新業(yè)務(wù)能力。今日銀行在金融云方面的布局將深刻影響未來(lái)的金融服務(wù)。”
在下午舉行的“云金融”、“金融合作生態(tài)”兩場(chǎng)分論壇中，來(lái)自國(guó)內(nèi)外銀行客戶、系統(tǒng)集成商做了精彩演講和互動(dòng)討論。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與華為現(xiàn)場(chǎng)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，華為將支撐農(nóng)行多數(shù)據(jù)中心、多業(yè)務(wù)中心、國(guó)際化、綜合化的架構(gòu)優(yōu)化。文思海輝與華為聯(lián)合發(fā)布了面向移動(dòng)金融的分布式數(shù)字銀行核心解決方案，滿足用戶對(duì)移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的多樣需求。
全系列金融解決方案打造一站式ICT服務(wù)
峰會(huì)期間，華為通過(guò)近600平米展廳，攜手合作伙伴Infosys、宇信易誠(chéng)、先進(jìn)數(shù)通、中科軟、文思海輝、Sopra banking、Worldline、pactera等，通過(guò)“云·金融”，“大數(shù)據(jù)·金融”，“全渠道·金融”三大子展區(qū)，以場(chǎng)景化、可互動(dòng)的形式展出12個(gè)金融行業(yè)解決方案。
“云·金融”展區(qū)：華為展示了從電子渠道、中間業(yè)務(wù)到核心系統(tǒng)的云化聯(lián)合解決方案，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷部署，降低運(yùn)維成本。并與全球領(lǐng)先銀行聯(lián)合創(chuàng)新，已幫助多家中國(guó)大型商業(yè)銀行完成基礎(chǔ)架構(gòu)云化。
“大數(shù)據(jù)·金融”展區(qū)：華為FusionInsight作為企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)處理、分析挖掘平臺(tái)，是第一家支持金融等級(jí)保護(hù)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。已在中國(guó)工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行應(yīng)用。
“全渠道·金融”展區(qū)：華為助力打造全渠道金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)在線、互動(dòng)、離柜和遠(yuǎn)程的立體化交付方式。
華為在全球金融行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，已服務(wù)全球300多家金融機(jī)構(gòu)，包括全球TOP10銀行中的6家。華為與十多家全球頂尖金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)獨(dú)立軟件開發(fā)商開展聯(lián)合創(chuàng)新，研究基于云計(jì)算與大數(shù)據(jù)的下一代IT基礎(chǔ)架構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)從平臺(tái)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道服務(wù)三個(gè)層面加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在歐洲、亞太、俄羅斯等區(qū)域進(jìn)入到當(dāng)?shù)刂髁鹘鹑诳蛻粝到y(tǒng)中，在中國(guó)市場(chǎng)，已成為國(guó)有四大銀行的主流IT設(shè)備供應(yīng)商。
金融政策中的三大政策
1、貨幣政策。貨幣政策是中央銀行調(diào)整貨幣總需求的方針策略，中央銀行傳統(tǒng)的貨幣政策工具包括法定準(zhǔn)備金、貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，其政策一般是穩(wěn)定貨幣供應(yīng)和金融秩序，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。
2、利率政策。利率政策是中央銀行調(diào)整社會(huì)資本流通的手段。合理的存款利率政策有利于經(jīng)營(yíng)存貸業(yè)務(wù)的銀行吸收儲(chǔ)蓄存款，集聚社會(huì)資本;可以在一定程度上調(diào)節(jié)社會(huì)資本的流量和流向，從而導(dǎo)致產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化;可以用于刺激和約束企業(yè)的籌資行為，促進(jìn)企業(yè)合理籌資，提高資本的使用效益。
3、匯率政策。一個(gè)國(guó)家的匯率政策對(duì)于國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資本的流動(dòng)具有重要的影響?？鐕?guó)公司、外商投資企業(yè)和經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的其它企業(yè)在國(guó)際醬融通活動(dòng)中，必須掌握匯率政策并有效地加以利用。
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