個人理財要注意哪些問題
個人理財要注意哪些問題
現(xiàn)在越來越多人選擇個人理財,但是個人理財不小心就會入坑踩陷阱,那么個人理財時要注意哪些問題呢?個人理財有哪些方式方法呢?小編整理了個人理財注意問題和事項及個人理財方法,希望大家有所收獲!
個人理財注意問題和事項
1、關注個人資產(chǎn)的底線
每個季度,對于一家上市公司來說,在數(shù)據(jù)繁多的財務報表上,最受到關注的無疑是企業(yè)的凈收益,對于一家公司來說,凈收益就是它的底線。對于個人來說,凈資產(chǎn)就是我們衡量個人財富的底線。什么是凈資產(chǎn)?簡單點兒說,個人全部資產(chǎn)減去個人全部負債就能得出凈資產(chǎn)。如果這一數(shù)字是負數(shù),就應該引起我們的注意了,有分析師認為,個人凈資產(chǎn)狀況最少要一年檢查一次。
2、學會檢查“現(xiàn)金流”
雖然外界最關心的往往是一家公司的股價,然而對于一家公司的CEO來說,他們最關注的是公司的現(xiàn)金流,也就是有都多少資金流入或者流出。對于我們來說,管理好日常的支出也是增加收益的一種方法。從長期來看,哪些支出是必須的?哪些又是為了滿足一時沖動?如果做不到開源,節(jié)流也是一種好的消費習慣。
3、有效管理手頭的資金
為了確保公司的運營效率,每家公司的CEO都會定期總結(jié)運營狀況,削減不必要的開支,確保公司的資源能夠被最大化地應用。為了做到這點,一些公司會定期和供應商協(xié)商能夠得到的最佳折扣。在日常生活中,最會講價的人往往也能得到最優(yōu)惠的折扣。這不僅適用于日常的開銷,投資過程中可能產(chǎn)生的手續(xù)費和其他一些交易費用,甚至是由于信用卡沒有及時還賬而產(chǎn)生的罰款,經(jīng)過日積月累也會成為一筆不小的花費。
4、為自己做長遠規(guī)劃
很多人到了50、60歲的時候都認為只有固定收益類的投資才最適合自己,這種做法顯然已經(jīng)過時了。為了能讓資產(chǎn)更好地保值,你需要更加積極地管理手頭的資金,有時候甚至需要承擔更多的投資風險。作為理財目標之一,能否跑贏通脹往往是我們衡量投資收益的一項重要標準,而低風險低收益的固定收益投資顯然無法滿足這項需求。這也就意味著我們需要把錢適當投注在股票、債券、基金這類收益較高的產(chǎn)品上。
5、選擇正確的衡量標準
每個人理財?shù)哪繕硕际怯胁町惖模つ康馗L往往是弊大于利,這就像蘋果公司不會把自己和麥當勞放在一起做比較一樣。在我們想要拿自己和別人進行比較的時候,往往也會忽視別人的處境或許和我們不同這一點。
6、學會使用書面留證
至今為止,沒有哪家公司的CEO只是握握手就敲定一門生意的,他們一定會選擇以書面的形式和對方簽訂合同。管理個人資產(chǎn)也是一個道理,無論我們是想借錢給身邊的親戚,還是投資朋友的哪家公司,一份書面的證明能夠幫我們減少很多誤會,日后也會省去不少麻煩。
個人理財方法技巧
技巧一:摸清家底
摸清自己的家底,即要了解自己到底擁有些什么,比如房產(chǎn)、股票、債券、定活期存款以及現(xiàn)金等等。還要了解自己的負債情況。在目前我國已經(jīng)出現(xiàn)了房子、購車貸款等項目后,更應特別注意。然后便應根據(jù)以上資產(chǎn)負債之差,計算自己所有的凈資產(chǎn)數(shù)額。
技巧二:計算收入支出
計算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工資、獎金、存款利息和資本利得等。而支出則一般包括房屋、水電、食品、醫(yī)療、保險費、子女教育費用以及貸款的本利攤還等。經(jīng)過如此計算,就可以知道在留出急用款后,可以用于投資的實際資金有多少。做完這項準備工作以后,對自己的資金流進流出量便一目了然了,以避免發(fā)生貿(mào)然提出大筆款項用于投資的情形。這實際上也是風險控制的一個重要手段。
技巧三:確立目標
確立自己的財務目標,即分析自己在一定時期之后希望達到的財務目標。比如準備5年后孩子上大學的費用,15年后自己退休后的生活費用等。當然,這些目標有急有緩,有先有后,應根據(jù)具體情況選定最緊迫的目標來首先完成。對于一些10年或15年左右的長期財務目標,許多人可能會覺得遙不可及或感覺難以規(guī)劃。事實上,只要合理規(guī)劃、循序漸進,即使是長期目標,也變得清楚可行了。其實在制定財務目標及計劃的過程中,會很容易看到,這些財務目標單靠銀行存款及利息是根本無法應付的,這也是為什么我們強調(diào)個人理財?shù)囊饬x所在。
?、偃绻顿Y者希望在相對較短的時間內(nèi)(如3—5年時間)達到如買房子、買汽車那樣的目標,一般要選擇積極成長型或成長型股票基金。因為這類基金的設計目標是追求最大的資本利得,多投資于成長潛力股。但也正因為如此,其風險也較高,因此較適合短期消費型的財務需求,而不是長期且非常重要的財務目標。
?、谌绻顿Y者的理財目標是較為長期的,比如在5—10年的時間內(nèi)為孩子積蓄接受高等教育的經(jīng)費,那就應該著眼于成長及成長和收入型基金。因為這類基金適合于長期投資,一方面有資本利得,同時也會享受股利收入,其投資目標多為績優(yōu)股及債券。如果投資者的年紀已大,理財重點是保證每月的固定收入。那就應將較大的比例投資于收入型基金,其好處是能夠享受固定收益,滿足日常生活所需,同時風險又較小,適合年長人群的投資特點,這類基金主要投資于債券和其他付息的有價證券。
個人理財規(guī)劃要點
第一,合理確定理財目標,并把目標量化。如想買一套房子,首頁應該確定要買多少錢的房子,要在什么時候買房子;其次應該想像一下上新房的感覺等,這樣有助于實現(xiàn)你的想目標。
第二,經(jīng)常性檢查自身的財產(chǎn)情況。了解自己過去有多少資產(chǎn),未來會有多少收入,從而確定自己到底有多少財可以理。
第三,找到適合自己的投資方式。首先要考慮你的個人情況,如是否已婚,是否有小孩和收支情況等。其次,考慮投資的趨向,如你在股票方面非常在行。最后,考慮個人性格的取向,不同性格的人在面對一些事情的時候,會做出截然不同的選擇,性格也決定了你在理財過程中會有哪些行為。
第四,不要把雞蛋放在同一個籃子里。資產(chǎn)分配要理性,不能聽朋友說什么好,就投資什么。
第五,進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理分配。根據(jù)市場的變化做調(diào)整,合理安排口袋里的錢。盡可能避免以下不良后果:
(1)對個人突發(fā)災難無能力應對;
(2)生活中的財務目標難以達成;
(3)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,無法創(chuàng)造最大的收益。
對于個人理財規(guī)劃目標的設置,要根據(jù)自己的資產(chǎn)情況而定,自身也有承受一定風險性的能力。此外,理財規(guī)劃一定要做到收支的平衡性。
猜你感興趣:
5.個人理財計劃范文