什么是保費豁免

　　雖說現(xiàn)在的家庭大多都只有一個孩子，但是，養(yǎng)育孩子的負擔(dān)卻不比以前輕。不少父母未雨綢繆，提前為孩子購買教育保險。相信的細心地父母在購買教育保險時，會發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品都附加了保費豁免功能。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家什么是保費豁免。

　　保費豁免簡介

　　所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。失去工作能力意味著收入銳減，如果 保單附加了保費豁免功能，就會避免因為失業(yè)而帶來的經(jīng)濟困難，保費不用您再繳納，而保單的保障依然有效，包括 現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。所以保費豁免相當(dāng)于為您的 保單再加了一份保險，是保險中一種人性化的功能。

　　保費豁免最早出現(xiàn)在 少兒險中，當(dāng)作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時，沒有經(jīng)濟收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險的庇護，這一舉措受到了普遍歡迎。隨著 市場競爭的加劇，各種 養(yǎng)老險、終身險、 兩全險也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的“ 賣點”。但是，正如前面所說，豁免的前提是必須符合你投保保險公司的保險合同中，所規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險公司的豁免規(guī)定各有不同，仔細看來，小小的豁免其實大有文章。

　　保費豁免的形式

　　俗話說一份價錢一份貨，保費豁免并不是保險公司免費施贈的午餐。保費豁免目前主要有三種形式：一種是作為單獨的 附加險出現(xiàn)，如太保少兒定期附加豁免保費險、中宏人壽的附加豁免繳付保險費利益特約等，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加在多種主附險之上;第二種是作為附加險與特定 主險相捆綁，例如太保的太平盛世附加豁免保費保險、太平人壽的真愛附加豁免保費險等，其豁免利益有更加明確的針對性;另外一種就是直接在保險合同中以條款形式出現(xiàn)，如太保 歲歲登高保險、太保 金泰人生保險、太保如意安康保險等。

　　怎樣投保

　　第一、什么保險最該買豁免

　　豁免的保障利益就是免繳保費，所以，豁免要附加在保費最貴，將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是 養(yǎng)老險，子女教育金 儲蓄保險。而對于一般消費型的 意外險、醫(yī)療險，本身保費就很低廉，達到豁免要求時，往往也已經(jīng)達到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險公司不再續(xù)保，對其增加豁免保障意義不大。

　　第二、豁免應(yīng)該買給誰

　　在絕大多數(shù)保險公司的豁免責(zé)任中，豁免對象都是針對“投保人”也就是繳費人的。投保 少兒險，不用說豁免當(dāng)然是買給大人。而在成人投保中，你可以自己同時是投保人和被保險人，一旦豁免，不存在任何問題。然而在現(xiàn)實中很多妻子愿意為丈夫投保(實際拿的還是丈夫的錢)，妻子是投保人，丈夫是被保險人。這時萬一丈夫完全喪失工作能力，作為投保人的妻子則不享受豁免待遇，保費還必須照常支付，這就有點得不償失了?；谶@個原因，我們通常推薦實際承擔(dān)保費的人作為投保人，更加符合豁免保障的目的。

　　第三、豁免投保不要舍本逐末

　　通過前面的分析，我們可以看出保費豁免雖然看上去很美，實際上不僅要自己支付相應(yīng)的費用，豁免利益的獲得條件也是相當(dāng)嚴苛的。在一些保險宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的 主險保障部分卻沒搞清楚。選擇保險的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求，千萬不要被這些小小的“優(yōu)惠”蒙蔽了，撿了芝麻卻丟掉西瓜。

　　應(yīng)該注意什么

　　“豁免買給誰也大有講究。”豁免保費保障條款通常分成投保人豁免保費與被保險人豁免保費兩種。前者指當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免投保人應(yīng)繳的保費，使被保險人的保障權(quán)益仍然有效。這類條款適合子女為父母購買保險或家長為子女投保等情況。而后者是指被保險人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免其應(yīng)繳保費，通常這條款更適合投保人給自己購買保險。可以說，豁免利益應(yīng)該買給保費承擔(dān)人，也就是繳費的那個人，這一點投保前要注意。

　　當(dāng)然，選購保險產(chǎn)品時也不要為此舍本逐末。在一些保險宣傳中，豁免的功能往往被過分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對真正的主險保障部分卻沒搞清楚，選擇保險的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求。