信用卡被冒領(lǐng)、克隆、盜刷案件頻頻發(fā)生 銀行提醒消費者

近期，信用卡被冒領(lǐng)、克隆、盜刷的案件頻頻發(fā)生，其中被克隆的案件更是呈不斷上升趨勢。為了打擊信用卡犯罪，最近，有關(guān)方面出手整頓，準(zhǔn)備全面關(guān)停個體商戶POS機(jī)的信用卡刷卡功能。

有關(guān)方面人士表示，信用卡要像現(xiàn)金一樣保護(hù)好，否則容易出現(xiàn)損失。

文/記者方利平、王亮

現(xiàn)象 電話支付和網(wǎng)上支付

盜刷案件上升

由于經(jīng)常要出國出差，擔(dān)心一張信用卡額度不足，今年3月份，廣州的李女士在國有大銀行申請了一張信用卡，但是幾個月過去，信用卡遲遲未發(fā)下來，李女士打電話咨詢時，銀行方面稱，因李女士在某股份制銀行的信用卡存在透支未還的不良記錄，所以新申請的信用卡未能獲批。李女士很納悶，自己從未與上述該銀行有過業(yè)務(wù)往來，更未辦過該行的信用卡，何來信用卡透支？

李女士趕緊到人行廣州分行查看自己的信用記錄，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，自己在2009年6月申辦過上述股份制銀行的一張信用卡，2009年7月發(fā)卡的，信用額度為6000元。目前，存在7161.72元的欠款逾期未還。由于欠款預(yù)期已超幾個月，該卡已經(jīng)被凍結(jié)。

雖然經(jīng)過幾番周折，最后銀行方面承認(rèn)有過失，自己承擔(dān)損失，并向人行申請消除了李女士的不良透支記錄，未給持卡人造成直接損失。

持有某股份制銀行信用卡的劉先生，從來沒有開通過網(wǎng)銀，信用卡也從來沒有離過身，為了保證用卡安全，劉先生不但設(shè)置了密碼，而且還將卡與手機(jī)綁定，任何消費均會第一時間給予短信通知。去年11月，劉先生沒有刷過卡，卻收到銀行的兩條短信，說其分別刷卡消費了4000元。信用卡一直沒離開過視線，怎么會被別人刷走4000元呢？劉先生立即向銀行反映。

銀行方面核查后發(fā)現(xiàn)，由于劉先生的卡面信息和身份證號碼泄露，有人利用這些信息在福建一票務(wù)中心盜刷4000元進(jìn)行了電話訂票的業(yè)務(wù)。

密碼和簽名一直被持卡人認(rèn)為是信用卡安全的雙重保障，為何在沒有密碼和簽名的情況下，信用卡能被盜刷呢？

困惑 電話支付不需密碼

昨日，本報記者致電南航明珠卡客服熱線咨詢時了解到，其電話訂票業(yè)務(wù)只需報上信用卡卡號、有效期、卡背面的驗證碼等卡面公開顯示的信息，提供持卡人身份證號碼，就可以實現(xiàn)刷卡支付，購買持卡人本人或者代訂他人機(jī)票，根本不需要提供信用卡密碼和簽名。

而記者得知，許多網(wǎng)上支付，也可以以同樣的方式進(jìn)行支付，只不過需要另外提供一個密碼。

由于無需密碼和簽名，如果持卡人不幸將信用卡卡面信息和身份證號碼泄露給他人，對于犯罪分子來說，盜刷信用卡就是輕而易舉的事。而事實上，由于日常刷卡時，卡片會交給商戶，卡面信息很容易被他人獲知，而身份證復(fù)印件，也經(jīng)常會在各種場合應(yīng)用到，也不是什么可以保密的信息。

昨日，記者致電多家銀行咨詢，是否可以取消信用卡的電話和網(wǎng)上支付功能，刷卡必須憑簽名和密碼，得到的答復(fù)是否定的。

銀行信用卡中心人員表示，無需密碼和簽名的交易屬于授權(quán)交易，由于無需刷卡，因此也不需要客戶簽名和提供密碼。任何一張信用卡，一旦開通，就同時具有了刷卡交易和授權(quán)交易兩種功能，授權(quán)交易功能是無法取消的。

交易簽購單 別隨意丟棄

廣東發(fā)展銀行信用卡中心風(fēng)險政策與反欺詐管理負(fù)責(zé)人王玉海提醒，信用卡應(yīng)視同現(xiàn)金一樣妥善保管，不要借給他人使用，以免增加遺失或資料泄露風(fēng)險。

購物交易時一定要選擇信譽(yù)較好的商戶，刷卡時盡量不要讓卡片離開自己的視線，并且保管好交易簽購單，不要隨意丟棄,這樣可以有效防范卡片磁條被不法分子“克隆”后盜刷的情況。不要將卡片借給他人使用，以免增加遺失或資料泄露風(fēng)險。持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管卡片信息和支付密碼，操作時注意防止其他人偷窺密碼。

不要隨意登錄不明網(wǎng)站，小心木馬程序套取支付密碼。定期更新支付密碼。同時，如果持卡人需要調(diào)整信用額度時也應(yīng)提前跟銀行聯(lián)系，這樣也為銀行監(jiān)測消費記錄風(fēng)險提供依據(jù)。

平時應(yīng)將信用卡和身份證分開存放，以免同時丟失；不要隨便將身份證信息和信用卡信息透露給他人。開通信用卡的短信通知功能，一旦發(fā)現(xiàn)交易不是自己完成的，立即致電銀行，以便核查。

此外，如果信用卡丟失，要立即掛失，目前，廣發(fā)銀行、招商銀行[13.650.66%]等銀行能夠提供掛失前48小時全額保障服務(wù)，如果信用卡丟失，立即在48小時內(nèi)掛失，可以有效避免損失。

銀行

對信用卡使用

不必因噎廢食

廣東發(fā)展銀行信用卡中心風(fēng)險政策與反欺詐管理負(fù)責(zé)人王玉海表示，目前銀行方面有防范措施,根據(jù)各種數(shù)據(jù)對高風(fēng)險卡進(jìn)行辨別。廣發(fā)行專門配置實時交易偵測系統(tǒng)和專業(yè)團(tuán)隊，對本行信用卡進(jìn)行7天24小時實時動態(tài)監(jiān)測。“克隆卡盜刷消費額會比較大，一旦發(fā)現(xiàn)這類異常消費記錄，信用卡監(jiān)控中心馬上就會通知消費者，并根據(jù)協(xié)議對確認(rèn)發(fā)生的盜刷記錄對持卡人進(jìn)行賠付。”對于甄別出高危風(fēng)險的卡片，由專人第一時間與持卡人聯(lián)絡(luò)進(jìn)行確認(rèn)并凍結(jié)卡片，同時盡快為客戶免費更換新卡。在部分國家刷卡歸國后,最快可在48小時更換信用卡。

對于利用丟失的身份證冒名辦理信用卡并盜刷的情況，監(jiān)管部門要求銀行對信用卡申辦者當(dāng)面審查核實，如果由于銀行審核方面的過失導(dǎo)致被冒領(lǐng)，造成的損失，由銀行方面負(fù)責(zé)。不過，為了避免影響自己的信用記錄，市民應(yīng)注意定期去當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)查詢自己的信用記錄。

對于授權(quán)交易盜刷的情況，廣發(fā)行表示，機(jī)票預(yù)訂和訂房等授權(quán)交易一般屬于實名制產(chǎn)品，如果發(fā)現(xiàn)信用卡被人盜用訂房或者訂機(jī)票，應(yīng)及時向銀行反映，可以追查到盜用者的信息。而通過第三方支付進(jìn)行網(wǎng)上支付，也需提供網(wǎng)上銀行或者第三方支付登錄密碼，只要密碼不泄露出去，通常也可以保證安全。