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商業(yè)貸款還款方式有幾種

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  現(xiàn)在不少人都選擇商業(yè)貸款,而商業(yè)貸款的還款方式有哪些呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于商業(yè)貸款還款方式的相關(guān)資料。供你參考。

  商業(yè)貸款還款方式

  1、等額本息還款法:指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

  計(jì)算公式為:每月還款額=月利率×(1+月利率)還款期數(shù)/(1+月利率)還款期數(shù)-1X貸款本金;

  遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)調(diào)整公式,并計(jì)算每期還款額。

  2、等額本金還款法:指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。特點(diǎn)是定期、定額還本,每月付款及每月貸款余額定額減少。

  計(jì)算公式為:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貨款本金累計(jì)額)×月利率

  3、先息后本法(又稱(chēng)期末清償法),指借款人在貸款到期日還清貸款本息,每月償還利息。一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。

  4、等比累進(jìn)還款法:借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款額)償還貸款,其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金,按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息。分期還款額通常比例控制在0至(+/-100)%之間,且經(jīng)計(jì)算后的任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零。

  等比累進(jìn)還款法分為等比遞增還款法和等比遞減還款法,預(yù)期未來(lái)收入遞增可選前者,減少提前還款的麻煩;預(yù)期未來(lái)收入遞減可選后者,減少利息支出。

  5、等額累進(jìn)還款法:與等比累進(jìn)還款法類(lèi)似,不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。分為等額遞增還款法和等額遞減還款法:收入增加的客戶可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,減少利息負(fù)擔(dān);收入水平下降的客戶可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法減輕還款壓力。

  6、組合還款法:是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每月的還款金額。

  商業(yè)貸款申請(qǐng)條件

  具有完全民事行為能力的北京市城鎮(zhèn)居民及在北京常駐的有居留權(quán)的外埠居民、境外、國(guó)外公民,申請(qǐng)貸款時(shí)必須具備下列條件:

  有合法的居留身份;

  有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;

  有按期償還貸款本息的能力;

  有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;

  有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議;

  提出借款申請(qǐng)時(shí),在建行有不低于購(gòu)買(mǎi)住房所需資金的30%的存款,若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的,則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;

  貸款行規(guī)定的其他條件。

  商業(yè)貸款流程注意事項(xiàng)

  1.提交貸款申請(qǐng):當(dāng)你簽好了房屋買(mǎi)賣(mài)合同后就可以向銀行申辦商業(yè)貸款了。無(wú)論是一手房貸還是二手房貸,都需要將銀行認(rèn)可的齊全材料遞交給銀行審核,這是商業(yè)貸款流程中最重要的一步。

  主要包括身份證、戶口本、結(jié)婚證原件以及復(fù)印件;外地戶籍需要提供暫住證或者居住證;工作單位出具的收入證明;買(mǎi)賣(mài)合同、首付款發(fā)票或者收據(jù);近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。除了以上五項(xiàng)資料外,不同銀行對(duì)商業(yè)貸款要求有一定的差異,還要詳細(xì)詢(xún)問(wèn)貸款銀行要求的其他資料。

  2.銀行受理調(diào)查:銀行收到貸款申請(qǐng)人的申請(qǐng)材料后,就會(huì)對(duì)其材料進(jìn)行審核,商業(yè)貸款一般審核時(shí)間是15個(gè)工作日,最長(zhǎng)不超過(guò)1個(gè)月。在銀行受理調(diào)查期間,會(huì)根據(jù)情況要求貸款申請(qǐng)人補(bǔ)充一些資料,因此,這段時(shí)間貸款申請(qǐng)人需與銀行保持聯(lián)絡(luò)。

  3.銀行核實(shí)審批:貸款銀行會(huì)針對(duì)幾方面進(jìn)行核實(shí):房屋的情況、借款人的資質(zhì)信用情況等。這是商業(yè)貸款流程中比較重要的環(huán)節(jié),如果貸款申請(qǐng)人的信用不良,會(huì)直接導(dǎo)致貸款申請(qǐng)的失敗,因此生活中積累良好的個(gè)人信用是很重要的。

  4.雙方辦理相關(guān)手續(xù):銀行通知貸款申請(qǐng)人,貸款審批通過(guò)后需要在該銀行開(kāi)戶,領(lǐng)借記卡并簽訂貸款合同。同時(shí),辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。在簽訂貸款合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)的時(shí)候一定要詳細(xì)了解合同中的細(xì)則,明確自己的權(quán)利和義務(wù),以免發(fā)生不必要的誤會(huì)。

  5.銀行發(fā)放貸款:所有貸款手續(xù)辦理完畢后,銀行會(huì)將貸款資金打入到房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的賬戶,借貸關(guān)系成立,貸款人按規(guī)定償還貸款。

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