等額本金還款是什么意思
等額本金還款是什么意思
等額本金還款又稱利隨本清、等本不等息還款法。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于等額本金還款的意思的相關(guān)資料,供你參考。
等額本金還款的意思
所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
舉例來說，同樣是從銀行貸款20萬元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計(jì)首月償還銀行2200元，隨后，每個(gè)月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。
等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式(如中國銀行)。
等額本金還款的決定因素
錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。
銀行利息的計(jì)算公式是：利息=資金額×利率×占用時(shí)間。
因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!
不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。
可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。
等額本金還款的計(jì)算
等額本金還款法其計(jì)算公式如下：
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率
如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：
每季等額歸還本金：200000÷(10×4)=5000元
第一個(gè)季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元;
第二個(gè)季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元;
第40個(gè)季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
則第40個(gè)季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元
由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。
該方式1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。
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