銀行賬戶分類每人每行只能有一個i類賬戶嗎
銀行賬戶分類每人每行只能有一個i類賬戶嗎
銀行賬戶分類的影響是什么？銀行賬戶分類后每人每行只能一個賬戶嗎？根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理，并對“一人多戶”情況進行核實排查。那么就是說實施銀行賬戶分類辦法后，一個銀行只允許每人有一個i類賬戶嗎？一起來了解一下。
銀行賬戶分類下月起執(zhí)行新開I類賬戶只能有一個 “一人多戶”將排查歸并
根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理，并對“一人多戶”情況進行核實排查。11月28日，從中國工商銀行北京分行獲悉，市民手里如果已有工行存折和借記卡，都屬于I類全功能賬戶，如需再開新卡，則只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
今后，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。形象點來說，這三類賬戶像是三個不同級別的存錢包。
?、耦愘~戶是“大錢柜”似的全功能賬戶，主要的資金家底都在里邊兒，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老金、公積金等各類業(yè)務(wù)，對安全性要求高，不用每天拿著出門。
?、蝾愘~戶相當于“錢包”，需要與I類賬戶綁定，資金來源于I類賬戶，主要辦理存款、投資理財、日常消費繳費等業(yè)務(wù)，但單日有1萬元的消費上限。
Ⅲ類賬戶則相當于“零錢包”，用于金額不大、頻次較高的網(wǎng)絡(luò)移動支付，比如閃付、免密支付等，賬戶余額不能超過1000元，且只能開設(shè)一個。
自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
“已在同一家銀行開設(shè)的多個賬戶仍可正常使用，但按央行規(guī)定，銀行要進行排查，核實賬戶的真實合理性，引導(dǎo)個人歸并多余賬戶，或撤并降級為Ⅱ、Ⅲ類賬戶。”工商銀行北京市分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠告訴記者。需要提醒的是，對于降級或撤并的賬戶，如原先有綁定自動還款協(xié)議的，應(yīng)及時作出相應(yīng)變更調(diào)整，避免帶來不便。
銀行賬戶分類管理辦法 個人銀行賬戶將分3類管理
據(jù)中國之聲《全國新聞聯(lián)播》報道，個人銀行賬戶新政12月1號實施在即，近日央行下發(fā)《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對個人賬戶分類進行了補充和完善。
近日，央行下發(fā)《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對個人賬戶分類進行了補充和完善。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛介紹，這次他把管理的內(nèi)容進一步細化，涉及到Ⅱ類、Ⅲ類戶除了開設(shè)條件意外的變更和銷戶要求。同時對Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的一些具體功能，比如Ⅱ類賬戶一年內(nèi)的累計金額是多少，Ⅲ類賬戶的累計金額是多少等等作了一些規(guī)定。
在Ⅱ、Ⅲ類賬戶的驗證方式上，按照之前的規(guī)定，只能夠通過同名Ⅰ類戶開設(shè)，最新規(guī)定則增加了信用卡賬戶作為身份驗證方式，但不能通過第三方支付機構(gòu)賬戶進行身份驗證。
按照規(guī)定，從2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇介紹，Ⅰ類戶就是個人的基本賬戶，可以看成是個人金融賬戶的總管家，所有個人的金融服務(wù)無論是存取款、購買理財、支付等都能辦理。Ⅱ、Ⅲ類戶是受限制的賬戶，Ⅱ類戶不能辦理存取款，相比于Ⅰ類戶功能弱化了，Ⅲ類戶主要是小額類的消費和結(jié)算，通過互聯(lián)網(wǎng)支付的賬戶。
各家銀行將對同一客戶開戶數(shù)量較多及多人使用同一聯(lián)系電話號碼等情況進行核實，對于無法確認合理性的，銀行將引導(dǎo)客戶撤銷賬戶、更新聯(lián)系方式、限制非柜面交易等措施。新規(guī)要求銀行在年內(nèi)對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，實行免費。通過自助ATM機向非同名同行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，銀行將在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，用戶可以在24小時內(nèi)向銀行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
銀行賬戶分類后3類賬戶怎么管理
問三類賬戶有何不同?
限額不同，開戶形式也不同
央行表示，對個人銀行賬戶進行分類管理，就是依照開戶渠道的風(fēng)險評級程度不同，賦予不同的賬戶功能，通過分類，規(guī)避金融詐騙風(fēng)險。
?、耦愘~戶必須到銀行柜臺當面辦理。Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等。目前大部分銀行在營業(yè)網(wǎng)點為客戶開立的具有實體介質(zhì)的賬戶，例如借記卡、活期一本通等，均為Ⅰ類戶。Ⅰ類賬戶是三類賬戶中功能最全的，相當于“大錢柜”，主要的資金家底都在上面，不必帶出門，對安全性要求高。
與Ⅰ類賬戶辦理渠道不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道提交開戶申請。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購買投資理財產(chǎn)品、辦理限定金額的消費和繳費支付等，單日支付額度不能超過1萬，但購買理財產(chǎn)品的額度不限，且Ⅱ類戶不能用于取現(xiàn)，也不能綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，相當于“錢包”，用于日常的開銷。
?、箢愘~戶僅能辦理小額消費及繳費支付業(yè)務(wù)，Ⅲ類賬戶余額不得超過1000元。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。Ⅲ類賬戶相當于“零錢包”，用于金額不大，頻次較高的交易，如閃付、免密支付、二維碼支付等。
對于三類賬戶的“分工”，業(yè)內(nèi)人士曾形象地用大白話“翻譯”：Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。
問如何打理三類賬戶?
微信支付等最好不要綁定Ⅰ類戶
記者了解到，三類賬戶的設(shè)置，兼顧了操作簡便和風(fēng)險隔離：Ⅰ類戶作為資金的重點存放處，理應(yīng)得到最嚴格的保護;Ⅱ類戶滿足日常理財要求，并可進行較大額度的支付;Ⅲ類戶使用頻率最高，最易遭遇欺詐或不慎遺失，但由于設(shè)定了1000元余額限額，也可止損于千元以內(nèi)。個人賬戶分級管理最大的好處在于通過三類賬戶共同構(gòu)建一個風(fēng)險防御體系，最大限度地保護持卡人的資金安全。
有些持卡人將重要的工資卡和支付賬號綁定，風(fēng)險確實不小。客戶可以開立不同類型的賬戶，分別用于不同的場景，降低風(fēng)險隱患。工商銀行個人金融部項目管理處處長張航宇建議，將小額支付單獨分離出來，客戶可以通過銀行各渠道，基于工資卡綁定開立一個Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費和繳費，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實現(xiàn)賬戶風(fēng)險隔離，徹底保證工資賬戶資金安全。
問Ⅱ、Ⅲ類賬戶都是虛擬賬戶，去哪申請?
不同銀行規(guī)定不同，目前正在緊鑼密鼓“培訓(xùn)”中
那么，怎樣申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶呢?有銀行表示，具體的后臺系統(tǒng)還在升級，12月1日之后可以設(shè)立，也有銀行表示，目前正在進行總行方面的培訓(xùn)，后續(xù)會公布具體方案。
工商銀行工作人員錢蘊婷告訴揚子晚報記者，客戶可以足不出戶，在手機銀行和網(wǎng)上銀行在線申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，同時工行柜面也提供實體介質(zhì)的Ⅱ類賬戶，這種借記卡卡片功能受限，開卡方式與Ⅰ類賬戶相同，只是日交易限額為1萬元，但購買理財產(chǎn)品或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出同行本人賬戶，不受限額限制。
記者點擊工行手機銀行“賬戶申請”一欄后，看到屏幕上出現(xiàn)可以申請Ⅱ類賬戶和申請Ⅲ類賬戶。Ⅱ類賬戶可綁定的借記卡不只限于工行自己的，還可以跨行綁定農(nóng)行、中行、建行、交行這四家國有大行的借記卡。Ⅲ類賬戶只能綁定在工行本行的借記卡，點擊之后，系統(tǒng)自動生成一個62開頭的電子賬戶，同時要求轉(zhuǎn)入最少1分錢，最多1000元錢的資金激活賬戶。
交通銀行工作人員表示，目前支持交行手機銀行與信用卡買單吧APP設(shè)置Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“其實并不是每個人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風(fēng)險。”
問銀行賬戶分類后，原有賬戶咋辦?
默認Ⅰ類賬戶，后續(xù)逐漸演變?yōu)閱渭毅y行只一個Ⅰ類戶
新政實施以后，大家原有的賬戶怎么辦呢?交通銀行工作人員介紹，沒分類前，用戶辦理的實體借記卡都默認為Ⅰ類賬戶，新政實施之后，客戶只能指定一張借記卡作為Ⅰ類賬戶。
工商銀行工作人員錢蘊婷也表示，對于之前開立的存量實體賬戶，都會確定為Ⅰ類賬戶。12月1日起再開設(shè)賬戶，如果客戶已經(jīng)在工行有了一張Ⅰ類戶(借記卡、活期存折等)，工行會根據(jù)客戶發(fā)工資、做理財、消費等不同需求，通過開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶等方式，(之后或許還會有降低賬戶類別的方式)，為客戶提供安全便捷的開戶方案。對于存量卡，銀行人員會在操作過程中，比如持卡人到柜臺辦業(yè)務(wù)時，引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
工商銀行的官方微信對新的政策進行了說明——“賬戶6個月內(nèi)無交易記錄的，會暫停非柜面業(yè)務(wù)，但是如果客戶注冊了電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務(wù)，對于以前有多張卡的存量客戶，銀行會逐步進行核查，確認是否保留賬戶、開戶原因及合理用途，對于無法核實開戶合理性的，會引導(dǎo)客戶撤銷、歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。”
問分類后如何處理“閑置卡”?
不要亂丟，要進行銷戶
揚子晚報記者了解到，新政實施之后，可能會涉及到很多“閑置卡”的處理問題。那么，對于這些閑置卡該如何處理呢?
閑置銀行卡雖然小，但卻存在不少的安全隱患，開戶時，銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息，若處理不當，會造成個人隱私信息的流失。扔掉是肯定不行的!而且，多數(shù)銀行卡在開卡后會產(chǎn)生年費，若長期不用，會累積超額年費。銀行人士建議，最好的辦法是攜帶身份證、銀行卡主動到銀行網(wǎng)點進行銷戶。
揚子晚報記者了解到，目前很多銀行支持異地銷戶。但是對于銷戶的方式卻有所不同，如果卡片丟失，可能需要先補卡，再銷戶，交納工本費，也有的銀行會自行銷戶，甚至有的會要求客戶補交年費。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，對于借記卡注銷主要有以下幾種規(guī)定：
一類是，銀行自動注銷。工行卡在欠費18個月、卡內(nèi)余額為零的情況下會自動銷戶;建行卡欠費滿3年成為“睡眠卡”，在之后2年如果都沒有交易就會“睡死”過去，自動銷戶。
第二類是，無需補繳年費和管理費。中行卡最容易進入“休眠”狀態(tài)，欠費滿一年就“睡”了，好處是完全不需要擔(dān)心年費的問題，無需補繳。農(nóng)行也不補繳欠費，但如果客戶不去柜面注銷，它就一直會“沉睡”。招商銀行無管理費，年費10元，賬戶注銷也不需補繳年費。
第三類是，需要補繳年費。交行連續(xù)2年沒扣到年費，就“睡眠”了，想注銷必須先補繳20元。各家銀行情況不同，想銷戶，最好聯(lián)系銀行問清楚。
什么是I類、II類、III類賬戶?銀行賬戶重大變化引關(guān)注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關(guān)人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。開立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。
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