2017年的存款利率低到一個(gè)什么地步呢?就連余額寶的利息都快趕超它了。余額寶現(xiàn)成為全球最大的貨幣市場基金，目前正在直追四大行的個(gè)人活期存款規(guī)模，今年9月底有望超過中國銀行2017年上半年個(gè)人平均存款余額。下面由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的最近的存款利率下調(diào)情況，希望大家喜歡!

　　2017年存款利率下調(diào)情況

　　余額寶規(guī)模達(dá)1.43萬億元

　　據(jù)悉，余額寶1.43萬億元的規(guī)模比去年年底的0.8萬億元，激增了近80%，環(huán)比2017年一季度末的1.14萬億元，增加了近3000億元，盡管增速和增長金額比一季度略低一些，但仍有巨額資金流入。

　　招商銀行作為國內(nèi)吸儲(chǔ)能力最強(qiáng)的股份制銀行，去年個(gè)人活期存款余額為9516億元，個(gè)人定期存款余額為3329億元，兩者合計(jì)接近1.3萬億元。

　　余額寶規(guī)模已超過了招商銀行2016年年底的個(gè)人活期和定期存款總額。

　　不僅如此，目前余額寶基金規(guī)模已經(jīng)超越了興業(yè)銀行，中信銀行等多家股份行的個(gè)人存款總額。

　　根據(jù)四大行的2016年報(bào)數(shù)據(jù)，余額寶規(guī)模為1.43萬億元，已經(jīng)超過工商銀行個(gè)人活期存款余額的1.09萬億元，正在逼近中國銀行的個(gè)人活期存款余額1.63萬億元。

　　根據(jù)中國基金報(bào)報(bào)道，2016年銀行年報(bào)顯示，全國性股份制銀行中第一的招商銀行個(gè)人活期存款余額為9516億元，個(gè)人定期存款余額為3329億元，兩者合計(jì)接近1.3萬億元。

　　1.43萬億規(guī)模的余額寶已經(jīng)把招行的個(gè)人活期存款甩開了幾條街，并且還超過了招商銀行2016年年底的個(gè)人全部存款余額，更別提興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等個(gè)人存款明顯小于招行的全國性股份制銀行。

　　如果按照目前的增長速度，余額寶在2017年9月底的規(guī)模有望超過中國銀行2016年全年的個(gè)人平均存款余額(1.63萬億元)。

　　存款搬家，銀行利差收窄

　　余額寶規(guī)模的迅速膨脹其實(shí)是在其收益率上升的情況下銀行儲(chǔ)戶用腳投票的結(jié)果。

　　根據(jù)上圖可以看出，今年以來，余額寶的7日年化收益率持續(xù)增長，今日的最新數(shù)據(jù)顯示，余額寶的7日年化收益率已經(jīng)達(dá)到4.16%。2016年年底余額寶已經(jīng)擁有了3.25億的存量客戶，這些客戶看到了余額寶收益率快速提升后，紛紛增加在余額寶的投資金額，帶動(dòng)余額寶的規(guī)?？焖僭鲩L。

　　與余額寶超過4%的收益率相比，銀行存款利率略顯“寒磣”，根據(jù)融360發(fā)布的6月份北京地區(qū)銀行存款利率數(shù)據(jù)，在各大銀行中活期存款利率最高的是天津銀行，不過也只有0.42%，1年期定期存款利率最高的為包商銀行，只有2.05%。

　　在這樣鮮明的對(duì)比下，銀行面臨存款搬家的壓力就毫不奇怪了。理財(cái)周刊2016年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在上海中青年市民中“銀行儲(chǔ)蓄”(53.0%)仍然是最常使用的理財(cái)工具，但是其比例由2015年(67.9%)下降了14.9%，而“互聯(lián)網(wǎng)金融”(37.8%)由2015年的第6位上升至第3位。

　　同時(shí)，銀行還面臨另一個(gè)壓力，就是利差的收窄，而根據(jù)北京銀行原董事長閆冰竹2015年對(duì)法制晚報(bào)介紹，銀行的“利差”在整個(gè)利潤中占比75%至80%。余額寶等貨幣基金主要配置的是現(xiàn)金、債券等，而現(xiàn)金成為主要的配置方式，根據(jù)天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)，截至3月31日，余額寶的資產(chǎn)配置中現(xiàn)金的占比達(dá)到64.41%。

　　余額寶資產(chǎn)配置情況

　　同時(shí)，這部分現(xiàn)金往往以協(xié)議存款的方式存入銀行，而協(xié)議存款的利率往往高于活期存款的利率。對(duì)于投資者來說，相比直接將錢存入銀行，依靠投資貨幣資金的方式，投資者的收益得到提高，而對(duì)于銀行來說，獲取資金成本提高，也影響銀行的利差收入。

　　統(tǒng)計(jì)幾家知名銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，相比2015年，2016年各家銀行的利差均顯著收窄：

　　工商銀行凈利息差由2015年的2.30%，下降至2016年的2.02%;

　　中國農(nóng)業(yè)銀行凈利差由2015年的2.49%，下降至2016年的2.10%;

　　中國銀行凈息差由2015年的2.12%，下降至2016年的1.83%;

　　建設(shè)銀行凈利差由2015年的2.46%，下降至2016年的2.06%;

　　招商銀行凈利差由2015年的2.61%，下降至2016年的2.37%。

　　監(jiān)管關(guān)注，余額寶個(gè)人賬戶上限調(diào)降

　　據(jù)中國證券報(bào)本月初報(bào)道，貨幣基金規(guī)模上升的市場風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)引起了監(jiān)管層的關(guān)注。

　　有貨幣基金經(jīng)理認(rèn)為，機(jī)構(gòu)資金集中持有貨幣基金份額，潛藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這可能是貨幣基金受到監(jiān)管部門關(guān)注的原因。另有業(yè)內(nèi)人士表示，一些機(jī)構(gòu)持有人往往在季度初申購貨幣基金份額，并在季度末贖回。如果貨幣市場發(fā)生超預(yù)期波動(dòng)，這種合作模式的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)暴露。

　　日前，天弘基金發(fā)布公告稱，自今年5月27日起，個(gè)人持有余額寶的最高額度調(diào)整為25萬元，而相比此前，余額寶的個(gè)人賬戶持有上限為100萬元。

　　天弘基金表示，此次調(diào)整是為了讓余額寶更符合作為個(gè)人小額現(xiàn)金管理工具這一定位，這一調(diào)整對(duì)絕大部分用戶沒有任何影響。此前在余額寶內(nèi)放置的資金超過25萬的用戶，這次調(diào)整之后也無需取出，可以繼續(xù)享受收益。

　　存款流失成四大行最大壓力

　　在銀行業(yè)整體存款形勢不樂觀的形勢下，四大行的處境相比其他銀行似乎更加艱難。

　　據(jù)麥肯錫早前對(duì)消費(fèi)者的一項(xiàng)調(diào)研顯示，隨著多樣化的金融產(chǎn)品滲透到三四線城市以及互聯(lián)網(wǎng)銀行的崛起，在快速增長的零售銀行業(yè)務(wù)中，四大行正失去市場份額，而存款也面臨著更加嚴(yán)峻的流失形勢。

　　麥肯錫調(diào)查顯示，富裕階層和北、上、廣、深四大一線城市的儲(chǔ)戶“撤離”四大行現(xiàn)象尤為明顯。

　　根據(jù)2016年銀行半年報(bào)披露的信息，工農(nóng)中建四大行員工均出現(xiàn)大量減少，共逾25260人。

　　五大行與余額寶展開市場爭奪戰(zhàn)

　　昨日，余額寶最新收益率顯示，其最新七日年化收益率為4.044%。與“寶寶類”產(chǎn)品相比，銀行存款還有吸引力嗎?新京報(bào)記者撥打多家銀行客服電話了解到，從整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制銀行相對(duì)五大行利率上浮幅度較大。其中，五大行的存款年利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮7%到30%不等，上市城商行相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮幅度多的可達(dá)約40%。

　　1 工行存款利率上浮20%-30%

　　目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率為，活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三個(gè)月、半年、一年、兩年分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年為2.75%。

　　記者咨詢了五大行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行等十余家銀行了解發(fā)現(xiàn)，目前各大銀行活期存款利率均為0.3%，低于基準(zhǔn)利率。定期存款利率多有上浮，農(nóng)行、中行、建行、交行四家存款利率一樣，三個(gè)月到兩年的存款利率，較基準(zhǔn)利率上浮7%到22%不等。

　　據(jù)上述四家銀行客服介紹，三個(gè)月、半年、一年、兩年的定期存款年利率均分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，計(jì)算可知較基準(zhǔn)利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家銀行三年和五年期存款利率均為2.75%，與基準(zhǔn)利率持平。據(jù)工商銀行客服介紹，工商銀行的存款利率在不同城市有差別定價(jià)。

　　其中，北京地區(qū)的客戶存款金額小于10萬元，三個(gè)月、半年、一年的存款年利率分別為1.353%、1.56%、1.8%，分別較基準(zhǔn)利率上浮約20%;如果客戶金額大于等于10萬元，三個(gè)月、半年、一年的存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%，均較基準(zhǔn)利率上浮30%。

　　兩年及以上期限的存款以100萬元為界線。其中，100萬以下，兩年、三年、五年的存款利率為2.52%、3.3%、3.3%，均較基準(zhǔn)利率上浮20%。100萬元以上，兩年、三年、五年期限的年利率為2.73%、3.575%、3.575%，均較基準(zhǔn)利率上浮30%。

　　以存款10萬元為例，如果基準(zhǔn)利率存一年，利息為1500元，如果以工行上浮30%就算，一年利息可達(dá)1950元，相差450元。

　　2 上海銀行利率可上浮40%

　　興業(yè)、中信、民生、招行四家股份制銀行中，招行定存利率上浮幅度稍遜于上述三家股份制銀行。

　　招行官網(wǎng)顯示，該行整存整取三個(gè)月、半年、一年、兩年的存款利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%。民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行三個(gè)月、半年、一年定期存款年利率相同，分別為1.4%、1.65%、1.95%，較基準(zhǔn)利率上浮27.27%、26.92%、30%。

　　民生銀行、中信銀行兩年期存款利率為2.35%，較基準(zhǔn)利率上浮11.90%。此外，民生銀行三年和五年期存款利率與基準(zhǔn)利率持平。中信銀行三年和五年期存款利率為2.8%。

　　記者查詢的上市城商行的存款利率高于五大行和股份制銀行，相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮幅度為14%到40%不等。

　　北京銀行、上海銀行(金額小于1萬元)整存整取的定期類存款中，三個(gè)月、半年、一年期限的年利率分別為1.4%、1.65%、1.95%。北京銀行兩年、三年存款利率分別為2.5%、3.15%，較基準(zhǔn)利率上浮19.04%、14.54%。上海銀行兩年年利率為2.4%，較基準(zhǔn)利率上浮14.28%。三年利率和基準(zhǔn)利率持平。

　　但如果上海銀行的客戶單筆金額大于等于一萬元、小于20萬元，三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年的定期存款利率分別為1.54%、1.82%、2.1%、2.8%、3.3%，分別較基準(zhǔn)利率上浮40%、40%、40%、33.33%、20%。

　　3 大額存單利率高出普通存款不少

　　值得注意的是，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)有大額存單業(yè)務(wù)，利率相對(duì)高于普通存款。

　　據(jù)建行北京燕莎附近一支行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員介紹，該行發(fā)行的大額存單起存20萬元和40萬元兩種。存款金額20萬元，存款期限一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、兩年的年利率分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限為三年的大額存單金額為40萬元，存款年利率為3.6%，較基準(zhǔn)利率上浮30.90%。

　　上海銀行也有大額存單業(yè)務(wù)?？蛻舸婵罱痤~在20萬元以上，三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年的存款年利率分別為1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%，均較基準(zhǔn)利率上浮42%。