保險(xiǎn)與銀行的差別

　　社會(huì)上不少人對(duì)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在一些誤區(qū)，比如說(shuō)去銀行存錢(qián)變成了買(mǎi)保險(xiǎn)、有的人將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行定期存款利息收入進(jìn)行比較等……今天學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹保險(xiǎn)與銀行的差別，希望能夠幫到大家。

　　保險(xiǎn)與銀行的差別：保障功能不同

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)這三種產(chǎn)品。一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶。前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者實(shí)現(xiàn)投資功能。

　　保險(xiǎn)與銀行的差別：資金收益情況不同

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，而且一般期限固定收益相對(duì)穩(wěn)定。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大都采取復(fù)利計(jì)算，收益也不固定。如分紅險(xiǎn)除了保底收益，在每期末保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)盈利情況分紅。

　　保險(xiǎn)與銀行的差別：支取的靈活程度不同

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取會(huì)有利息損失，但損失一般不大，支取較為靈活。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論是可否靈活支取都給客戶造成有較大的損失。

　　保險(xiǎn)與銀行的差別：購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)該注意事項(xiàng)

　　A、要考慮個(gè)險(xiǎn)或銀代產(chǎn)品哪個(gè)更符合目前的選擇需求;

　　B、在選擇銀代產(chǎn)品的同時(shí)，銀代銷(xiāo)售人員是否真的如實(shí)告知其產(chǎn)品的特點(diǎn)和收益性。

　　銀行存款與保險(xiǎn)的差異

　　銀行、證券、保險(xiǎn)，被稱為“金融界的三駕馬車(chē)”。同屬于金融行業(yè)，它們發(fā)揮著不同的功能，承擔(dān)著不同的責(zé)任。在三者中，聽(tīng)到最多的就是銀行與保險(xiǎn)兩者之間的關(guān)系。那么，銀行存款與保險(xiǎn)有何差異?

　　銀行是輸出貨幣與輸入貨幣的機(jī)構(gòu)。對(duì)國(guó)家而言，是貨幣發(fā)行的執(zhí)行者，不同的銀行所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也不同;對(duì)市場(chǎng)而言，是貨幣流通的金融倉(cāng)庫(kù)，起到安全、及時(shí)、快捷流通的作用。

　　保險(xiǎn)是提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)構(gòu)。對(duì)國(guó)家而言，是風(fēng)險(xiǎn)管理者，不同性質(zhì)的保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也不一樣;對(duì)市場(chǎng)而言，是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的管理者，客戶交保險(xiǎn)金，獲得相應(yīng)的保障。

　　銀行與保險(xiǎn)是不同的金融機(jī)構(gòu)，彼此行使的責(zé)任不同，所發(fā)揮的功能就存在著差異。

　　下面，我們通過(guò)一個(gè)案例作出具體分析，從而來(lái)看銀行與保險(xiǎn)的差異。

　　王先生，30歲，是一家外資公司的高級(jí)主管，年收入30萬(wàn)元，在他的呵護(hù)下，一家三口生活無(wú)憂無(wú)慮。然而，一次意外對(duì)他和家人的生活產(chǎn)生了深刻的影響。事故發(fā)生在王先生第三年交保險(xiǎn)費(fèi)之后，在出差途中，汽車(chē)經(jīng)過(guò)一段盤(pán)山公路，司機(jī)在處理故障時(shí)，操作失控導(dǎo)致車(chē)輛墜入山崖，造成了重大交通事故。萬(wàn)幸的是，王先生經(jīng)過(guò)及時(shí)搶救保住了性命，卻落得全殘。

　　還好，為了以防萬(wàn)一，王先生曾給自己購(gòu)買(mǎi)了一份年交保費(fèi)3萬(wàn)元、交費(fèi)年限為30年、保險(xiǎn)責(zé)任范圍涵蓋：人身意外保險(xiǎn)金額180萬(wàn)元、重大疾病保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元、住院醫(yī)療限額10萬(wàn)元、意外醫(yī)療限額5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。事故發(fā)生后，王先生得到了及時(shí)的治療。關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用，王先生除獲得國(guó)家與用人單位相關(guān)的賠償外，還得到了保險(xiǎn)公司的賠償。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，立即啟動(dòng)理賠程序，第一時(shí)間派事故領(lǐng)導(dǎo)小組，到事故現(xiàn)場(chǎng)取證、協(xié)助家屬與醫(yī)院做好相關(guān)保障工作，同時(shí)，及時(shí)將保險(xiǎn)理賠金送達(dá)王先生家屬手中。

　　在緊急關(guān)口，保險(xiǎn)真正發(fā)揮其個(gè)人力量無(wú)法替代的功能。按照王先生購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)合同之約定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了以下責(zé)任：王先生從保險(xiǎn)公司獲得高達(dá)180萬(wàn)元的全殘保障金。同時(shí)，王先生還獲得了除去社保報(bào)銷(xiāo)之外，15萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，大大減輕了因一次意外給家庭帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)損失。

　　為了方便丈夫生活起居，家里還專門(mén)請(qǐng)來(lái)了保健師，高額的全殘保險(xiǎn)金雪中送炭解決了王先生家庭的燃眉之急，昔日的生活品質(zhì)并未因王先生全殘導(dǎo)致下降，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司替王先生扛起了一面“家庭責(zé)任”的大旗。

　　假設(shè)，王先生當(dāng)初采取以銀行存款的方式來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，每年存款3萬(wàn)元，第三年共存9萬(wàn)元。面對(duì)這突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行存款9萬(wàn)元難以支付高額的醫(yī)療費(fèi)用，也會(huì)因全殘導(dǎo)致失去收入來(lái)源，王先生家庭將面臨困境。

　　保險(xiǎn)其實(shí)很簡(jiǎn)單，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是以小(交保費(fèi))博大(獲得高額保障)、保險(xiǎn)是急用(住院報(bào)銷(xiāo))現(xiàn)金(全殘或重大疾病提前給付)、保險(xiǎn)是責(zé)任的體現(xiàn)(以合同文本契約的形式科學(xué)應(yīng)對(duì)各種人身風(fēng)險(xiǎn)兌現(xiàn)對(duì)家人的承諾)。

　　通過(guò)分析，相信您理解保險(xiǎn)的意義與功能是什么了，也更加明白銀行存款與保險(xiǎn)功能有何差異，用正確的保險(xiǎn)觀念來(lái)科學(xué)防范各種人身風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫。