保險理財成功案例

　　怎么做一個積極快樂的人：要善于發(fā)現(xiàn)美，要養(yǎng)成看書的習(xí)慣，多交往優(yōu)秀的朋友，培養(yǎng)健康的心態(tài)和身體，學(xué)會投資理財經(jīng)營，學(xué)會感恩懂得珍惜。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于保險理財成功案例，歡迎閱讀!

　　保險理財成功案例1：

　　家住廣東東莞的小張26歲，丈夫27歲，夫妻2人結(jié)婚一年多，月入合共6600元，年薪合計約10萬元，已有定期存款4萬5千元。2人每月繳存住房公積金共1320元，目前公積金余額約3萬余元。夫妻2人均無房產(chǎn)，目前和男方父母一起住，雙方父母健在并且有退休金及社保。由于寶寶即將出生，每月花費約2500元-3000元左右。小張家庭已有一輛車，車貸每期1466元，貸款24期，已還3期。2人均購有商業(yè)保險，每年合共1萬(非返還型保險)，供30年。小張每月定投基金500元，基金賬戶約5300元，無股票。小張想在4年后通過公積金貸款在東莞購買房子，計劃80平方米左右，目標房價約1萬元/平方米。

　　AFP金融理財師、中國銀行理財經(jīng)理栗蕾分析了小張一家的資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量及保險等財務(wù)狀況，為該家庭量身定制了以購房及孩子出生為出發(fā)點，考慮家庭保障及孩子撫養(yǎng)教育基金的全方位理財規(guī)劃。

　　因為是首套購房，假設(shè)三年后東莞房價不變，需支付30%的首付款，即24萬元。假定收入支出水平不變，四年后手中資金儲備完全可以按計劃實現(xiàn)目標。栗蕾建議買房之前除了要準備好首付款外，還要準備一部分資金，即購房的其他費用和3-6個月的應(yīng)急準備金，這樣能應(yīng)付未來發(fā)生的財務(wù)變化。雖然購房后有一定積蓄但還需要留足裝修和家具電器等相關(guān)費用，因此抗擊風(fēng)險能力偏弱，建議做好開源節(jié)流工作，或是量入為出調(diào)整購房計劃，減少購房總價或延后購房計劃。

　　小張夫婦非常年輕，正處于事業(yè)的起步階段，家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響。因此，栗蕾建議家庭按順序補充意外險和定期壽險的保額，建議保額為每人年收入的10倍，家庭總保額超過房貸金額。此外夫妻雙方互為收益人，以降低因突發(fā)事件給家庭收入帶來的潛在風(fēng)險。若可支配資金有限，可優(yōu)先增加比較便宜的意外險的保額，或選擇未來隨收入提高逐年追加保額的方式?？紤]到家庭可支配收入偏低的情況，重大疾病險推薦非返還型保險，保費相對低廉，家庭財務(wù)壓力較小。每月除去必要生活開支和保險支出之后的現(xiàn)金可以通過購買貨幣基金的方式積累緊急備用金，目前七日年化收益率在4.5%左右浮動，贖回T+1到賬，流動性高。通過貨幣基金的積累，達到5萬元后可以選擇購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后轉(zhuǎn)存利率上浮三年期定期存款。

　　孩子出生會增加較大的支出，因此需要提前考慮家庭生育金和未來孩子教育金。由于教育金儲備周期較長，建議保持每月定期定投購買基金的方式，可選擇兩到三支波動較大的指數(shù)型或股票型基金，通過長期投資降低風(fēng)險，提高收益。除此之外，等孩子出生后可以選擇購買專為兒童設(shè)計的保險，在孩子特定年齡返還保險金做為教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等用途，安全穩(wěn)健。

　　保險理財成功案例2：

　　王先生1986年出生，28周歲，金融企業(yè)白領(lǐng)，年收入16萬元;妻子張女士1988年出生，26周歲，私企管理人員，年收入15萬元。他們?nèi)ツ杲Y(jié)婚，打算明年要個孩子。雙方父母健在，55歲左右。雙方父母出資首付在廣州購置了一套80平方米左右的房子，由王先生夫婦合供，每月供2800元，平時開銷每月5000元，每月機動開支1000元。合計8800元/月。王先生的家庭該配置什么樣的保險呢?

　　1、王先生夫婦應(yīng)該趁著年輕、身體好，單位保額對應(yīng)保費較低，盡早投保;

　　2、王先生夫婦處在人生有知有能的第一個十年，上有老，馬上會有小，投保應(yīng)以風(fēng)險保障為主，隨著以后收入的增加，可增加夫婦倆的養(yǎng)老保險和小孩的教育保險;

　　3、收入尚可，建議風(fēng)險保額要達到保險公司最高免體檢保額;

　　4、不要投保單一保險產(chǎn)品，應(yīng)以組合為好：意外+大病+住院;

　　5、夫婦雙方需投保，因家庭中以王先生收入為主導(dǎo)，所以他的保障應(yīng)高過張女士。

　　保險理財成功案例3：

　　夫妻兩人均為公務(wù)員，29歲，剛結(jié)婚，暫時沒有孝。兩人月收入合計1.2萬元，日常月支出2500元左右。兩人均有社保和住房公積金。現(xiàn)有銀行存款20萬元、車一輛、住房一套，月房貸2200元，可以用公積金還款。請問如何理財?

　　該家庭福利待遇很好，未來收入穩(wěn)定且有保障，他們對于下一代的教育問題尤其關(guān)注。該族群普遍投資較保守，但由于家庭情況和各自性格不同，風(fēng)險承受能力不能一概而論。資產(chǎn)配置方面，保證部分流動性資產(chǎn)，建議配置活期存款和流動性較強的銀行短期理財產(chǎn)品，如交行的薪金A或天添利系列產(chǎn)品。在保險配置中優(yōu)先配置重疾和意外險，選擇銀保產(chǎn)品作為養(yǎng)老的補充規(guī)劃，建議比例為年收入的5%—15%。投資類資產(chǎn)方面，可將資產(chǎn)的65%-90%投入穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品，例如配置銀行理財產(chǎn)品、債券型基金或保本基金等，如交行的沃德添利和交銀添利系列，南方廣利債券型基金;資產(chǎn)的10%—35%投入風(fēng)險收益型產(chǎn)品，賺取最大收益，例如配置股票及混合型基金、券商集合理財或股票等。子女教育方面，要做好生孩子準備。建議客戶每月工資結(jié)余可采取基金定投、黃金定投等產(chǎn)品為孩子積攢教育金，建議投資比例為每月工資結(jié)余的10%—20%，基金定投可選擇華商領(lǐng)先企業(yè)基金、匯添富醫(yī)藥基金。

　　保險理財案例分析：

　　【案情介紹】

　　中國平安保險公司在上海正式推出國內(nèi)第一份投資聯(lián)結(jié)保險“平安世紀理財”。有人評論它標志著我國壽險品種開始由傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)換。人壽保險市場的重心開始從有預(yù)定利率的儲蓄型險種向投資型險種轉(zhuǎn)移。以下是《平安世紀理財投資連結(jié)保險投資賬戶年半年度報告》投資賬戶的介紹部分：

　　一、平安世紀理財投資連結(jié)保險投資賬戶簡介

　　(一)平安發(fā)展投資賬戶

　　1、賬戶特征：穩(wěn)健平衡型投資賬戶。本賬戶不保證投資收益。

　　2、投資政策：采用穩(wěn)健的投資策略，根據(jù)對利率及證券市場走勢的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資工具上的比例。追求賬戶資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。

　　1、主要投資工具：銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購。

　　2、投資組合限制：投資于國債及銀行存款的比例不低于;投資于證券投資基金的比例不高于。

　　3、主要投資風(fēng)險：基金市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、企業(yè)債券信用風(fēng)險是影響本賬戶投資回報的主要風(fēng)險。

　　(二)保證收益投資賬戶

　　1、賬戶特征：低風(fēng)險收入型投資賬戶。設(shè)有保證投資收益率。保證投資收益率不低于當(dāng)年銀行活期存款利率按時間(天)進行加權(quán)平均的收益率。

　　2、投資政策：在保證本金安全和流動性的基礎(chǔ)上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現(xiàn)利息收入的最大化。

　　a、主要投資工具：銀行存款，現(xiàn)金拆借等。

　　b、投資組合限制：投資于銀行存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金拆借。

　　c、主要投資風(fēng)險：銀行利率風(fēng)險是影響本賬戶投資回報的主要風(fēng)險。

　　(三)平安基金投資賬戶

　　1、賬戶特征：高風(fēng)險高收益型投資賬戶;本賬戶不保證投資收益;適合愿意作較長期投資及承擔(dān)較高風(fēng)險、追求較高的長期回報的投保人。

　　2、投資政策：積極參與基金市場運作，把握市場機會，采取對賬戶所有人有利的積極措施，在一定范圍內(nèi)調(diào)節(jié)投資于不同投資工具上的比例，從而使投資者在承受一定風(fēng)險的情況下，有可能獲得較高的投資收益。

　　3、主要投資工具：證券投資基金、銀行存款、債券、債券回購。

　　4、投資組合限制：主要投資于證券投資基金，同時兼顧對債券、債券回購、銀行存款等收益型投資品種的投資;投資于基金的比例為。

　　5、主要投資風(fēng)險：股票市場風(fēng)險、基金市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、企業(yè)債券信用風(fēng)險是影響本賬戶投資回報的主要風(fēng)險。

　　【案例分析】

　　首先我們需要了解什么是平安世紀理財投資連結(jié)保險。它是集保險保障和投資理財于一身的險種?？蛻羲槐ｋU費，一部分用于保險保障，其余部分進入專門投資賬戶，通過專家理財達到資產(chǎn)保值、增值的目的。舉個例子，平安公司收到每期應(yīng)交保費后，保費分配方法如下：第一個保單年度，所有保險費用于購買保險保障，第二個保單年度起保費開始進入投資賬戶。

　　銀行保險營銷方案有哪些?

　　銀行保險營銷方案一

　　采用積極營造營銷氛圍，盡力促成前臺營業(yè)員多說一句話的營銷方式，讓前臺營業(yè)員在實踐中熟悉保險產(chǎn)品，學(xué)會分析各種潛在客戶，同時現(xiàn)場讓前臺營業(yè)員掌握不同的客戶營銷術(shù)，“不論保單保費多少，只要有單就出，不放過任何一筆出單機會”。

　　銀行保險營銷方案二

　　是選派優(yōu)秀講師“一對一”對網(wǎng)點進行培訓(xùn)，通過培訓(xùn)讓前臺營業(yè)員對產(chǎn)品也有了一定的認知度，針對不同期交產(chǎn)品，選擇不同客戶進行銷售，輔助獎勵的支撐，對成功出單的營業(yè)員給予獎勵，對出單客戶贈予一定禮品。

　　銀行保險營銷方案三

　　是利用最接近客戶的方式—走出去營銷，鼓勵前臺職工走出去營銷，成功出單的給予嘉獎。