貸款業(yè)務(wù)員心得
個(gè)人貸款一定要有抵押物，最好是房屋不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，銀行是企業(yè)，不是慈善機(jī)構(gòu)，所以不會(huì)存在無(wú)抵押貸款。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家收集整理的貸款業(yè)務(wù)員心得，歡迎大家閱讀。
貸款業(yè)務(wù)員心得篇1
12月15日，我加入了宜信普惠信息咨詢(北京)有限公司桂林分公司。
宜信普惠信息咨詢(北京)有限公司，作為中國(guó)知名的小微借款咨詢服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)，公司致力于為城市及農(nóng)村高成長(zhǎng)性人群，即小微企業(yè)主、工薪階層、大學(xué)生和農(nóng)戶，提供快捷方便的普惠金融服務(wù)。宜信普惠擁有來(lái)自金融服務(wù)行業(yè)和信貸行業(yè)的資深專家管理團(tuán)隊(duì)，為個(gè)人客戶推薦廣泛的借款資金來(lái)源渠道，進(jìn)行合理全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，量身設(shè)計(jì)最優(yōu)的借款解決方案。
時(shí)間隨著北風(fēng)吹過(guò)，讓樹(shù)葉飄落，讓人影婆娑，時(shí)間便這樣隨著北風(fēng)讓世界開(kāi)始斑駁而又悄無(wú)聲息地從我身旁逝去，終于走到了20xx年1月31日，我在宜信工作告一段落了。
回顧在宜信普惠這一個(gè)半月的工作，感觸很深，當(dāng)然也頗有收獲。雖然經(jīng)過(guò)這一個(gè)半月的工作與學(xué)習(xí)，我仍然做的不夠好，我仍然有許多不足之處，但是在團(tuán)隊(duì)經(jīng)理和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，并且通過(guò)我自身的不懈努力，我對(duì)宜信公司的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理等有了初步的了解。下面我將從以下幾個(gè)方面總結(jié)我的實(shí)習(xí)感受。
一、工作經(jīng)驗(yàn)
1、業(yè)務(wù)操作流程
通過(guò)培訓(xùn)，我了解了宜信普惠公司的各種產(chǎn)品，如宜人貸、精英貸以及助業(yè)貸等，同時(shí)也了解各產(chǎn)品所適用的人群以及所需的申請(qǐng)條件。宜信普惠公司的產(chǎn)品主要面向的客戶群體主要為：中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶、上班族等。宜信桂林分公司作為宜信普惠公司在桂林開(kāi)始的一家新分公司，在目前而言，產(chǎn)品皆屬于信貸產(chǎn)品，即客戶申請(qǐng)借款皆無(wú)需抵押及擔(dān)保。作為一名剛剛進(jìn)入崗位的客戶經(jīng)理實(shí)習(xí)生，熟悉業(yè)務(wù)的每一步操作流程是必須要過(guò)的關(guān)卡，經(jīng)過(guò)公司培訓(xùn)，我也學(xué)習(xí)到了很多。其業(yè)務(wù)流程主要分為三大步：客戶咨詢(或是客戶經(jīng)理電銷)、客戶提交資料、客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)，每一個(gè)過(guò)程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時(shí)在這里面又有很多營(yíng)銷技巧以及需要把握的地方。
在應(yīng)對(duì)客戶咨詢的過(guò)程中，不僅需要客戶經(jīng)理對(duì)公司各種產(chǎn)品非常了解，同時(shí)還需要具有隨機(jī)應(yīng)變的能力以應(yīng)對(duì)客戶突如其來(lái)并且較為刁鉆的問(wèn)題。在客戶提交資料這一過(guò)程也要求客戶經(jīng)理了解透徹公司每一款產(chǎn)品，客戶屬于何種產(chǎn)品的客戶以及所需要準(zhǔn)備的資料，客戶在同時(shí)滿足幾種產(chǎn)品的申請(qǐng)條件的情況下更適合申請(qǐng)哪一種產(chǎn)品，客戶做準(zhǔn)備的材料是否已經(jīng)齊全，這些都是客戶經(jīng)理在這一過(guò)程所必須注意的問(wèn)題。客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)是業(yè)務(wù)流程中最重要哦的一環(huán)，在這一過(guò)程中，客戶經(jīng)理需要審核客戶資料的真實(shí)性，不可有虛假信息的出現(xiàn)，否則即便申請(qǐng)?zhí)峤簧先チ艘矡o(wú)法通過(guò)，或者即便通過(guò)了申請(qǐng)那么將會(huì)為公司帶來(lái)客戶還款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制
對(duì)于小額借款公司而言，其風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，而實(shí)際中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。宜信普惠公司控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在要求客戶必須提供個(gè)人信用報(bào)告或由客戶授權(quán)公司代為查詢客戶信用報(bào)告，若客戶信用記錄出現(xiàn)了超過(guò)3個(gè)月及3個(gè)月以上的逾期記錄則不能申請(qǐng)借款。另外，如果客戶此前曾在宜信普惠申請(qǐng)借款但因虛假信息而拒貸的則以后都不能再向宜信普惠公司申請(qǐng)借款。
在操作風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客戶提出貸款申請(qǐng)到公司放款再到客戶還款的流程上。客戶申請(qǐng)借款首先需要根據(jù)公司要求提供相應(yīng)的材料并填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，然后交由客戶經(jīng)理對(duì)客戶資料進(jìn)行審核，審核手段則是由客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶在借款申請(qǐng)表上所填寫(xiě)的家庭聯(lián)系人、其他聯(lián)系人(朋友或親屬)以及工作聯(lián)系人3位聯(lián)系人，從側(cè)面審核客戶所提供資料的真實(shí)性。在客戶經(jīng)理審核之后還需要團(tuán)隊(duì)經(jīng)理復(fù)核，最后的審核是由客服經(jīng)理進(jìn)行，這是借款申請(qǐng)的三重審核。而在放款之前，公司還會(huì)進(jìn)行一次審核，如果出現(xiàn)與之前有不同之處則拒絕放款。如果批款額度較高，則還需團(tuán)隊(duì)經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地征信后才能放款。最后在客戶還款的風(fēng)險(xiǎn)控制上，小額借款公司的做法應(yīng)該類似，即采取每月等額本息的還款方式，若出現(xiàn)客戶逾期請(qǐng)款則進(jìn)行催收。
通過(guò)這一個(gè)半月的實(shí)習(xí)工作我確實(shí)學(xué)到了很多。
3、發(fā)展業(yè)務(wù)
客戶資源的優(yōu)劣決定了小額貸款公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。客戶資源的有限性決定了小額借款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈性，所以，我作為一名客戶經(jīng)理也感受到了非常巨大的工作壓力。其實(shí)在小額借款行業(yè)中，展業(yè)渠道早已經(jīng)呈現(xiàn)固定化的現(xiàn)象了，傳統(tǒng)的展業(yè)模式是貼廣告、派單、陌拜，然后是以前客戶所轉(zhuǎn)介紹的客戶，其次是網(wǎng)絡(luò)宣傳。傳統(tǒng)的展業(yè)模式在目前仍是最直接有效的方式，而客戶的轉(zhuǎn)介紹稍微少些，網(wǎng)絡(luò)宣傳則是持久型廣告。
在展業(yè)過(guò)程中雖然會(huì)遇到各種各樣或者我能獨(dú)立應(yīng)對(duì)或者需要團(tuán)隊(duì)經(jīng)理以及同事幫助的問(wèn)題，但是解決問(wèn)題的過(guò)程無(wú)疑就是一個(gè)學(xué)習(xí)并且得以鍛煉自己能力的過(guò)程，從事任何工作都是如此。
二、在工作中我所存在的諸多不足之處
1、專業(yè)水平有待提高
我在工作過(guò)程中所存在的一個(gè)明顯的問(wèn)題是我的話術(shù)仍然不夠?qū)I(yè)，而作為一個(gè)客戶經(jīng)理，在發(fā)展客戶的過(guò)程會(huì)遇到各種問(wèn)題，在與客戶的交談過(guò)程中用語(yǔ)必須做到準(zhǔn)確性、專業(yè)性，這樣才能讓客戶感覺(jué)到我所提供給他的是專業(yè)化的小額借款服務(wù)，客戶才能對(duì)我產(chǎn)生信任從而成為我真正的客戶，我才會(huì)做出更好的業(yè)績(jī)。
2、展業(yè)方向有所偏差，反思力度不夠
展業(yè)方向決定了展業(yè)效果。
俗話說(shuō)物以類聚、人以群分，這就決定了不同的區(qū)間代表著不同的客戶群體，也就是優(yōu)質(zhì)客戶群與普通客戶群。同時(shí)，并不是所有人都會(huì)有借款需求。所以在展業(yè)的過(guò)程中必須要學(xué)會(huì)反思，應(yīng)該在什么區(qū)間展業(yè)，在不同的區(qū)間應(yīng)該采取什么展業(yè)方式。因?yàn)槲业姆此剂Χ炔粔?，不夠深刻，所以我總?huì)犯同樣的錯(cuò)誤，最終導(dǎo)致的是我的客戶資源較少，并且客戶資質(zhì)都較為普通。
要想在以后的工作中獲得更多的回報(bào)、更好的業(yè)績(jī)，那么我就不得不學(xué)會(huì)反思，反思自己以往的展業(yè)方向，同時(shí)也以業(yè)績(jī)好的同事作為自己的反思方向。
3、自我約束力不夠強(qiáng)
不論從事任何行業(yè)任何工作，想要成為一個(gè)優(yōu)秀的員工那么就必須要具有極強(qiáng)的自我約束能力，清楚自己應(yīng)該做什么以及不應(yīng)該做什么，同時(shí)為自己定下一個(gè)工作目標(biāo)，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目標(biāo)與工作方案之后，需要的是努力工作，為達(dá)成目標(biāo)而奮斗!
成功由汗水澆灌，成功的訣竅永遠(yuǎn)只有一個(gè)：努力!
4、對(duì)問(wèn)題把握程度不夠全面
小額借款行業(yè)是一種具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的行業(yè)，但作為這個(gè)行業(yè)的工作人員我們應(yīng)盡量降低其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以我們會(huì)審核客戶所提供的各種資料，而有時(shí)候我不能從多角度去思考問(wèn)題，對(duì)于客戶資料中所出現(xiàn)的問(wèn)題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并告知客戶予以糾正。
對(duì)于以上我自身所存在的不足和問(wèn)題，在以后的工作中我將繼續(xù)保持我做的好的并通過(guò)以下幾個(gè)方面彌補(bǔ)我的不足、提升自己的那能力：
(1)做好每天、每月、每年的工作計(jì)劃，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)公司各種制度和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務(wù)，深入的學(xué)習(xí)營(yíng)銷方法及技巧。
(2)以理論帶實(shí)踐全方位提高自己的工作能力，在注重理論知識(shí)學(xué)習(xí)的同時(shí)狠抓實(shí)踐，在實(shí)踐中利用所學(xué)知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐，并常常虛心請(qǐng)教各位老師。對(duì)于營(yíng)銷過(guò)程中的問(wèn)題，學(xué)會(huì)舉一反三，以不變應(yīng)萬(wàn)變。
(3)培養(yǎng)自己辦事果斷的能力以及發(fā)現(xiàn)事物的敏銳洞察力。在多次訪問(wèn)客戶，與客戶的交談中，積累經(jīng)驗(yàn)的前提下，迅速準(zhǔn)確及時(shí)的處理各種突發(fā)問(wèn)題。同時(shí)多關(guān)注時(shí)事政策，及時(shí)更新大腦信息，培養(yǎng)自己的洞察力，貫徹到工作中，幫助自己做出正確、果斷的判斷。
三、總結(jié)體會(huì)
在宜信普惠工作一個(gè)半月，我深刻體會(huì)到工作要細(xì)致進(jìn)行的重要性，因?yàn)槊恳粋€(gè)細(xì)節(jié)都將影響到這筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。這次實(shí)習(xí)工作對(duì)我以后的人生道路是一種很大的推進(jìn)，只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)促使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。
在工作的時(shí)候，必須具備強(qiáng)烈的責(zé)任心，對(duì)于客戶資料的調(diào)查要具備針對(duì)性和真實(shí)性。同時(shí)，還需要培養(yǎng)好的工作習(xí)慣和良好的學(xué)習(xí)方法，要多虛心向他人學(xué)習(xí)請(qǐng)教，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作精神。學(xué)會(huì)用專業(yè)知識(shí)武裝自己,專業(yè)態(tài)度面對(duì)工作，專業(yè)精神勉勵(lì)生活，專業(yè)素質(zhì)服務(wù)客戶。
一分耕耘一分收獲，只有付出了努力才會(huì)有所收獲，無(wú)論從事何種職業(yè)何種工作都應(yīng)該堅(jiān)持“做一行，愛(ài)一行”的工作態(tài)度，并且對(duì)待自己的職業(yè)有一份榮譽(yù)感，才會(huì)做出更好的成績(jī)。
貸款業(yè)務(wù)員心得篇2
首先個(gè)人貸款一定要有抵押物，最好是房屋不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物。銀行是企業(yè)，不是慈善機(jī)構(gòu)，所以不會(huì)存在無(wú)抵押貸款，如果要說(shuō)有就只有信用卡透支。但個(gè)中還款利息比房屋抵押貸款高2.5倍。
二、另外銀行貸款不會(huì)因?yàn)槟阏J(rèn)識(shí)某位領(lǐng)導(dǎo)可以為你減低利息、提高成數(shù)或年限，最多為你的流程效率縮短一下時(shí)間，因?yàn)槊块g銀行的支行都只有初級(jí)審批權(quán)，最終決定權(quán)是在廣州分行，除非你認(rèn)識(shí)其廣州分行的審批的人員。
三、每間銀行對(duì)資料的提供都大致一樣，都需要身份證、戶口本、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、未婚證、離婚證，而持有離婚證的還需要提供未再婚證明和離婚協(xié)議書(shū)而證明你擁有該房產(chǎn)的絕對(duì)產(chǎn)權(quán))、收入證明和銀行資金流水證明(要求提供近半年時(shí)間的流水證明)。資料上并不存在說(shuō)或減免，因?yàn)橐陨腺Y料是銀行審批你的貸款和還款能力的重要資料，有辦理貸款單位的人會(huì)向你承諾不需要，只是相關(guān)人員為你包裝做假，雖然有可能蒙混過(guò)關(guān)，但如果被查出，會(huì)被銀行信用征信系統(tǒng)留下污點(diǎn)，最嚴(yán)重會(huì)被烈為黑名單，直接影響你日后貸款的可能性，所以客戶是承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)的。
四、每間銀行的貸款政策都有一點(diǎn)的物證。有的銀行比較看重交易的按揭貸款，而有的銀行比較看重抵押貸款，有的銀行看重經(jīng)營(yíng)貸款、有的銀行會(huì)看重對(duì)公貸款。所以銀行貸款要根據(jù)每個(gè)客戶的需求和資質(zhì)而選擇不同的銀行，并不是說(shuō)某間銀行或者認(rèn)識(shí)誰(shuí)誰(shuí)在某家銀行工作，就可以為你解決你的需求。銀行的工作人員，哪怕是貸款人員大部分只熟悉本身所在銀行的貸款政策，并不一定熟悉所有銀行的貸款政策。
五、已婚人仕在申請(qǐng)請(qǐng)貸款時(shí)，配偶一定要在場(chǎng)本簽名，哪怕是房產(chǎn)證或抵押物是單個(gè)人名的。因?yàn)榛橐龇鞔_注明，結(jié)婚后，財(cái)產(chǎn)夫妻共有，而債務(wù)亦共有，請(qǐng)尊重你的配偶，不要隱瞞你的貸款需求。
六、流程時(shí)間，每種的貸款都有相關(guān)的流程要進(jìn)行，時(shí)間都是相對(duì)穩(wěn)定，手續(xù)順利的話，交易貸款會(huì)在一個(gè)月左右完成，抵押貸款會(huì)在10工作天完成，快最多快20%左右慢也最多慢20%，所以銀行貸款只會(huì)存在由擔(dān)保公司提供擔(dān)保而作稅單提前放款或抵押回執(zhí)放款(交易類按揭會(huì)在交稅后放款,公積金不在此服務(wù)范圍之內(nèi),抵押貸款會(huì)在辦理抵押登記后放款),并不存在什么極迅放款之類的服務(wù)。
七、貸款服務(wù)是市場(chǎng)上一個(gè)比較特殊的新興行業(yè)，并沒(méi)有什么專門(mén)的部門(mén)去監(jiān)管，收費(fèi)并沒(méi)有什么標(biāo)準(zhǔn)可言，如果比較合理的收費(fèi)會(huì)在貸款額度1%～2%左右，但有部分案件確實(shí)比較耗人精力，所以有可能會(huì)相對(duì)提高，但一般不會(huì)超過(guò)貸款額度的3%，所以大家在消費(fèi)貸款服務(wù)時(shí)，對(duì)收費(fèi)有個(gè)底才不會(huì)被人大刀相向。
八、全廣州的銀行已與人民銀行的信用系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，每個(gè)人都要學(xué)會(huì)愛(ài)惜自己的信用記錄，已貸款的要準(zhǔn)時(shí)供款，有透支信用卡的，要準(zhǔn)時(shí)還卡數(shù)。不要以為自己有足額的抵押物就可以向銀行貸款，就算是你的房產(chǎn)值100萬(wàn)，只向銀行貸款10萬(wàn)，信用記錄不良的銀行也不會(huì)為你提供貸款服務(wù)的。
九、關(guān)于評(píng)估價(jià)，其實(shí)每一個(gè)抵押物都一定由銀行所指定的評(píng)估公司上門(mén)為其照相評(píng)估的，評(píng)估價(jià)會(huì)與市場(chǎng)成交價(jià)有一定的距離，一般為低于市場(chǎng)成交價(jià)的10%左右。對(duì)于評(píng)估價(jià)來(lái)講并不是越高越好，因?yàn)殂y行也有自己的格價(jià)比較系統(tǒng)，如果評(píng)估價(jià)太高銀行要么不批，要么降減貸款成數(shù)，結(jié)果很有可能得不償失。所以對(duì)銀行所批復(fù)的金額，要么接受，要么拒絕，不要老埋怨人家評(píng)得價(jià)低。
十、對(duì)于住宅類型的貸款，現(xiàn)在各大銀行并不強(qiáng)制性要求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(公積金和非住宅類型就一定要買(mǎi))，但個(gè)人認(rèn)為還是要買(mǎi)好，其實(shí)現(xiàn)在房屋抵押保險(xiǎn)并不貴，只在你的貸款額度的0.1%，或以為你提供供款期間的一定保障，何必省這少少錢(qián)呢?
貸款業(yè)務(wù)員心得篇3
一、積極轉(zhuǎn)變觀念，敢于面對(duì)新崗位的挑戰(zhàn)。
面對(duì)一個(gè)全新的崗位，如何開(kāi)展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決的問(wèn)題。儲(chǔ)蓄柜員基本上是柜面營(yíng)銷，而信貸員需要及時(shí)將信貸信息進(jìn)行宣傳，到客戶家中，實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據(jù)新崗位的特點(diǎn)我框定了我的工作思路五部曲：及時(shí)學(xué)習(xí)掌握信貸信息;分析目標(biāo)客戶群;對(duì)篩選出的目標(biāo)客戶及時(shí)上門(mén)宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作;確保還款時(shí)段的前面跟蹤。通過(guò)一段時(shí)間的努力，我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉，辦理業(yè)務(wù)的速度是全行最快的，客戶群體也越來(lái)越多，信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高個(gè)人素質(zhì)。
我深知學(xué)習(xí)的重要性。自從工作后，在業(yè)余時(shí)間我及時(shí)報(bào)考銀行從業(yè)的各門(mén)業(yè)考試。在自我的學(xué)習(xí)提高的同時(shí)，也幫助新進(jìn)員工快速的進(jìn)入工作狀態(tài)，耐心的輔導(dǎo)，從而促使信貸新人更好更快的適應(yīng)新崗位。
三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
郵儲(chǔ)小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠(yuǎn)農(nóng)村，交通不便，有的地方走路要好幾個(gè)小時(shí)，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動(dòng)了，我們咬咬牙都堅(jiān)持過(guò)來(lái)了。
四、遵守各項(xiàng)制度，才能有效推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
在談到工作體會(huì)時(shí)認(rèn)為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)中我們經(jīng)常會(huì)遇到客戶的請(qǐng)客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務(wù)工作是我們的使命，誠(chéng)信、高效、廉潔的工作才能有效推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。
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