五代十國(guó)貨幣?？v觀五代十國(guó)貨幣，以鉛、鐵為主，劣幣較多，精美者少見，反映了當(dāng)時(shí)政局動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)蕭條、民不聊生的局勢(shì)。

　　兩宋貨幣。兩宋的幣制，主要為銅錢，但兼以鐵、鉛，白銀及銀幣，在支付和購(gòu)買上較前朝較為重要。紙幣正式產(chǎn)生和推行，是兩宋時(shí)期幣制的最大特點(diǎn)。

　　南北宋銅鐵錢明顯不同，北宋銅錢多而鐵錢少，南宋鐵錢多而銅錢少。北宋以年號(hào)為錢文，而南宋不但以年號(hào)為錢文，且有紀(jì)年、紀(jì)監(jiān)。兩宋貨幣較以前最大的區(qū)別在于錢文書法許多為各朝皇帝御書或書法大家所寫。行隸篆草俱備，是我國(guó)貨幣書法藝術(shù)的巔峰。

　　元代貨幣。蒙古人統(tǒng)治中國(guó)時(shí)，對(duì)中國(guó)的幣制帶來了一種基本的變革，也就是使中國(guó)從此采用白錢為價(jià)值的尺度。中國(guó)的幣制，如果以質(zhì)地來劃，則唐代是銅錢的分水線，唐以上是銖兩貨幣。蒙古人過去游牧?xí)r期主要采用物物交換辦法，采用白錢制主要受鄰近中亞民族影響，也是對(duì)外貿(mào)易的產(chǎn)物。蒙古在建元之前就曾開始鑄造漢文貨幣，如“大朝通寶”等，在取得對(duì)中國(guó)的統(tǒng)治權(quán)后，主要以紙幣為主，但也鑄造了不少銅銀輔幣。

　　明代貨幣。明代幣制以紙幣為主，但也鑄造了不少銅錢，且品類繁雜。朱氏鑄錢，自大中始，開始背文紀(jì)地紀(jì)值，這是明代銅錢的一個(gè)特征，一直影響到清末鑄錢。且明代錢幣一反往朝，均為通寶，而無元寶，主要避朱元璋之“元”字諱。

　　清代貨幣。清朝幣制，大體上是銀錢平行本位，且銀銅之間比價(jià)大體維持在一千文一兩上下。

　　清末，由于清朝廷腐敗，爆發(fā)太平天國(guó)起義。太平天國(guó)錢幣的顯著特點(diǎn)是：錢稱“圣寶”，有別于歷代錢幣;錢幣上無紀(jì)地、紀(jì)值、紀(jì)重標(biāo)志;錢文分書于正反兩面。

　　歷代銀質(zhì)貨幣。中國(guó)歷史上，自金銀被人類發(fā)現(xiàn)并使用以來，一直被作為財(cái)富來貯存和流通。春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的銀空首布，可以稱為我國(guó)最早的銀質(zhì)貨幣。以后各朝各代均鑄有不同名稱和不同用途的銀幣，但其主要用于大額支付、賞賜、陪葬和供奉用，真正民間使用并作為主幣的時(shí)期并不長(zhǎng)。除晚清及民國(guó)時(shí)期銀幣和銀錠時(shí)可遇見外，其他銀質(zhì)貨幣很難一見。除了本身鑄造數(shù)量少之外，由于中國(guó)婦女長(zhǎng)期以來喜愛銀首飾，因而大量銷熔也是不可忽視的原因。

　　中國(guó)銀質(zhì)貨幣，除了由國(guó)家發(fā)行之外，還有許多是由地方甚至銀鋪、錢莊自主鑄造發(fā)行。依據(jù)本身貴重金屬地位及重量來維護(hù)信用，這也是中國(guó)銀質(zhì)貨幣的一大特征。

　　中國(guó)銀質(zhì)貨幣，在不同時(shí)期，根據(jù)不同形狀有不同的稱呼。隋唐以前稱餅、笏、鋌(扁平形)或挺(棒形)。宋改稱銀錠。元朝稱元寶。明清銀錠形狀改為馬蹄形。清朝末年，由于外國(guó)入侵，引起中國(guó)白銀大量外流，于是清廷順時(shí)應(yīng)勢(shì)，自鑄銀元，根據(jù)其圖案不同各有不同稱謂，如“光洋”、“花邊”、“龍洋”、“大頭”、“小頭”、“船版”等。晚清及民國(guó)還曾鑄造了許多銀質(zhì)紀(jì)念幣，有的是溜須拍馬之輩為討好上司而制作，有的是地方軍閥自制，有的是為紀(jì)念壽誕及重大事件而制。這些銀幣大多數(shù)量較小，圖案精美獨(dú)特，制作精良。

　　中國(guó)銅元。中國(guó)機(jī)制銅元始鑄于廣東，自光緒十四年四月二十六日開爐鑄造，到民國(guó)三十八年貴州黔字半分銅元，歷時(shí)半個(gè)世紀(jì)之久。它的出現(xiàn)不但結(jié)束了中國(guó)沿襲了幾千年的方孔圓錢的歷史，同時(shí)與國(guó)外貨幣接軌，使中國(guó)的貨幣經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了革命性的變化。中國(guó)銅元經(jīng)歷了清王朝的衰落，軍閥混戰(zhàn)，國(guó)民革命，外邦侵略，人民中國(guó)的誕生和蔣氏王朝的覆滅。這些，在中國(guó)銅元上烙下了深深的歷史印跡?？梢哉f，中國(guó)銅元史是中華民族歷史上最辛酸的一頁(yè)。

　　中國(guó)紙幣。中國(guó)是世界上第一個(gè)使用紙幣的國(guó)家。公元11世紀(jì)，中國(guó)四川地區(qū)發(fā)現(xiàn)了世界上第一張紙幣──宋的“交子”。之后，紙幣便在中國(guó)各朝代沿襲下來。南宋發(fā)行的有“會(huì)子”、“關(guān)子”，金代發(fā)行的有“交鈔”、“寶石券”，元代發(fā)行的有“元寶交鈔”、“通行寶鈔”，明代發(fā)行的有“大明寶鈔”，清代發(fā)行的有“大清寶鈔”等。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，近代銀行業(yè)逐漸興起，銀行兌換券開始盛行，紙幣逐步成為主要的貨幣。從1935年開始，國(guó)民黨政府進(jìn)行幣制改革，推行法幣，以紙幣代替銀元流通，先后發(fā)行了法幣、金圓券、銀元券等紙幣。

　　明代的“大明寶鈔”為世界至今最大幅面紙幣，即幣面為209毫米×320毫米。

　　最早的西方紙幣是受中國(guó)紙幣影響，在1661年由瑞典發(fā)行的。法國(guó)在1720年、美國(guó)在1797年、法國(guó)在1806年才相繼發(fā)行自己國(guó)家的紙幣。中國(guó)紙幣比西方早了600多年。

　　2.怎樣使用信用卡

　　“一卡在手，走遍全國(guó)”，這在以前是個(gè)神話，如今卻變成了現(xiàn)實(shí)。持有信用卡，可以在全國(guó)范圍內(nèi)消費(fèi)、提款，免除了攜帶大量現(xiàn)金外出而帶來的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，信用卡還允許小額善意透支，即具有信貸功能，因此愈來愈受人們青睞。那么，在使用信用卡時(shí)，應(yīng)該注意哪些問題呢?

　　(1)可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算。持卡人在指定的酒店、餐廳、商店、賓館等進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，不需支付現(xiàn)金，只需出示信用卡及身份證，特約客戶的經(jīng)辦人員經(jīng)過壓印，將持卡人的信用卡號(hào)碼、姓名、有效期壓印在簽購(gòu)單上，并將消費(fèi)金額寫在金額欄內(nèi)，持卡人在簽購(gòu)單上簽字即可。

　　(2)使用信用卡可以存、取款。有了信用卡，等于有了一個(gè)存款賬戶。使用信用卡辦理存、取款，比使用儲(chǔ)蓄存折更為方便。它不受存款地點(diǎn)和存款儲(chǔ)蓄所的限制，可以在發(fā)卡銀行的勢(shì)力范圍內(nèi)通存通兌，發(fā)卡行對(duì)信用卡存款賬戶里的存款余額按活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

　　(3)使用信用卡進(jìn)行匯兌。當(dāng)信用卡持有者外出旅游、購(gòu)物或出差，需要在外地支取現(xiàn)金時(shí)，可持卡到當(dāng)?shù)匕l(fā)卡銀行的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理存款手續(xù)，然后持卡人在匯入地發(fā)卡銀行儲(chǔ)蓄所辦理取款手續(xù)，在同城取現(xiàn)金不收手續(xù)費(fèi)，異地取現(xiàn)金加收1%的手續(xù)費(fèi)。

　　(4)使用信用卡的客戶在消費(fèi)過程中，如果所支付的費(fèi)用超過其信用卡存款賬戶余額時(shí)，發(fā)卡銀行允許持卡人在規(guī)定的限額范圍內(nèi)透支(金卡透支限額1萬(wàn)元，普通卡5 000元)，但必須盡快歸還，因?yàn)閷?duì)透支額，銀行計(jì)收透支利息，超過15天加倍計(jì)息。

　　信用卡使用后，發(fā)卡銀行將定時(shí)向持卡人發(fā)送對(duì)賬單，持卡人可根據(jù)消費(fèi)情況及時(shí)補(bǔ)充信用卡備用金賬戶的存款，以便以后的消費(fèi)。如發(fā)生信用卡丟失，應(yīng)及時(shí)到發(fā)卡銀行及銀行機(jī)構(gòu)辦理掛失手續(xù)，掛失成立后，客戶如有損失由發(fā)卡銀行負(fù)責(zé)。

　　3.“銀聯(lián)”標(biāo)志卡介紹

　　“銀聯(lián)”標(biāo)志卡是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由國(guó)內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)志的銀行卡。“銀聯(lián)”標(biāo)志卡以紅、綠、藍(lán)三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏色，紅色象征合作、誠(chéng)信，藍(lán)色象征暢通、高效，綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合。銀行卡正面右下角印刷了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)志圖案;貸記卡正面的“銀聯(lián)”標(biāo)志圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志;卡背面使用了統(tǒng)一的簽名條。

　　4.貨幣發(fā)行與生產(chǎn)率的內(nèi)在關(guān)系及通貨膨脹的巨大危害

　　每個(gè)人都知道，貨幣的發(fā)行是為了使商品流通起來的一個(gè)基本手段。如果沒有作為剩余產(chǎn)品進(jìn)行買賣流通的商品，人們所生產(chǎn)出來的產(chǎn)品只夠生產(chǎn)者自己消費(fèi)，那就無所謂貨幣了。因此，貨幣的發(fā)行無論在歷史上還是在當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)中都需要一定的生產(chǎn)率作為基礎(chǔ)。貨幣的發(fā)行量與生產(chǎn)率的高低成正比(忽略貨幣周轉(zhuǎn)的速度)，生產(chǎn)率越高，商品量越大，貨幣能夠發(fā)行的量也就可以越大。

　　在歷史上，每一個(gè)當(dāng)政者在建國(guó)時(shí)都會(huì)發(fā)行自己的貨幣，這是一個(gè)當(dāng)政者主權(quán)存在的關(guān)鍵體現(xiàn)。那么他們是如何(第一次)發(fā)行自己的貨幣的呢?是不是一開始時(shí)便無償?shù)胤职l(fā)給他的全部民眾，讓民眾自由(或者限定)購(gòu)買社會(huì)上所具有的商品呢?絕不是這樣。因?yàn)槿绻@樣，那民眾所得到的這些商品豈不是白得了?白得到一筆貨幣就等于白得到一批商品。最終人們肯定會(huì)全部拋出手中的所有貨幣以購(gòu)買商品，將這些貨幣全部?jī)冬F(xiàn)為商品。如此的話，最后又有多少商品能夠滿足人們的需求呢?就像人們?cè)阢y行那里擠兌，如果儲(chǔ)戶們要將他們的錢全部提取出來，銀行沒有黃金或貴重物資做后盾，又如何能夠應(yīng)付這種擠兌呢?所以貨幣開始發(fā)行時(shí)并不是將貨幣白白分送給社會(huì)民眾的，而是以新貨幣購(gòu)買民眾手中的物質(zhì)產(chǎn)品作為新貨幣發(fā)行的開端。以新貨幣來購(gòu)買社會(huì)民眾手中的商品，開始時(shí)民眾還不一定領(lǐng)受，因?yàn)樗麄冞€不相信這種貨幣能夠在他自己的手中購(gòu)買到其他自己需要的商品。如果所有的民眾都懷著這樣的心態(tài)，如何辦呢?那么這個(gè)新興政權(quán)的金庫(kù)中就一定要儲(chǔ)備有相應(yīng)量的黃金或其他貴重物資，以作為自己發(fā)行的貨幣系統(tǒng)的后盾，使這個(gè)新興的貨幣體系得到抵押。這種情況對(duì)于明白一定經(jīng)濟(jì)道理的人來說不過是一種常識(shí)，因此不必多說。

　　但我們不也經(jīng)常聽說國(guó)家要提工資給那些國(guó)家公務(wù)員和其他體制內(nèi)的人員嗎?他們的這些貨幣工資不也是白得的嗎?并沒有讓他們拿什么東西來?yè)Q取工資提高的部分呀。實(shí)際上，無論他們是白得也好，不白得也好，這部分錢并不是通過政府增發(fā)貨幣額而得到的，它仍然是現(xiàn)在運(yùn)行的社會(huì)貨幣總量的一部分。因此政府會(huì)說：我們通過增加稅收，打擊走私，沒收非法所得，等等，用這些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所獲得的貨幣收入來增發(fā)公務(wù)員工資，來補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，等等。可見它并非來自新增貨幣發(fā)行量，通過新增貨幣的免費(fèi)派送來實(shí)現(xiàn)的。

　　因此任何一個(gè)國(guó)家和政府要想多發(fā)行一些貨幣，它自己必須要擁有相應(yīng)的黃金或貴重物資來作為抵押。如果國(guó)家沒有掌握一定的財(cái)力而亂增發(fā)貨幣，那如果貨幣持有者最終要向這個(gè)國(guó)家的政府尋求完全的兌現(xiàn)怎么辦?如果不能完全兌現(xiàn)，那這個(gè)國(guó)家的銀行體系就完蛋了。這是一個(gè)國(guó)家的“貨幣硬抵押”，就像國(guó)際上的所謂“硬通貨”一樣。然而在現(xiàn)實(shí)中一個(gè)國(guó)家的貨幣發(fā)行量與其所擁有的“貨幣硬抵押”之間往往并不相等，貨幣量往往多于“貨幣硬抵押”的量，即貨幣量多于它的國(guó)庫(kù)中所儲(chǔ)存的黃金量和它所掌握的各種物資的價(jià)值量。那么這些貨幣又依靠什么來抵押呢?只能依靠一種“貨幣軟抵押”來補(bǔ)充抵押這些貨幣，使每個(gè)民眾都感到自己手中的貨幣是有保障有信譽(yù)的。這個(gè)“貨幣軟抵押”就是一種貨幣的信譽(yù)度，它可以是實(shí)的硬的，也可以是虛的軟的，它單純依靠人們對(duì)這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和貨幣信心而持有這種貨幣，而用自己手中的貨物來與這種貨幣相交換。因此，一個(gè)國(guó)家必須要極力維護(hù)自己的貨幣體系的信譽(yù)度，要保持貨幣值的穩(wěn)定，不要忽高忽低。所以，一個(gè)國(guó)家的貨幣體系又稱為“信用體系”。如果你十分隨便地增發(fā)貨幣，使人們感到自己手中的貨幣在不斷貶值，那人們對(duì)這種貨幣的信心就會(huì)下降，最終使銀行體系發(fā)生危機(jī)，嚴(yán)重時(shí)使整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)垮臺(tái)，因?yàn)閲?guó)家此時(shí)并沒有足夠的“貨幣硬抵押”來應(yīng)付這種局面。蔣介石在中國(guó)大陸的最后幾年，曾通過大量增發(fā)貨幣和各種證券來搜刮民間財(cái)富用于戰(zhàn)爭(zhēng)和他自己將來的出路，結(jié)果怎樣?蔣介石的整個(gè)銀行信用體系被他自己完全摧毀，自己也沒有再在中國(guó)大陸存在下去的前途了。

　　因此，發(fā)行或增發(fā)貨幣是通過投資或購(gòu)買社會(huì)民眾手中的商品來進(jìn)行的，并不是通過免費(fèi)派送給社會(huì)民眾的方式進(jìn)行的?，F(xiàn)在某些人卻大膽主張要免費(fèi)派送增發(fā)貨幣給社會(huì)民眾，以促進(jìn)社會(huì)商品的流通與銷售，這不過是拿作為經(jīng)濟(jì)命脈的金融體系開危險(xiǎn)的玩笑。如果現(xiàn)在的貨幣規(guī)模與社會(huì)商品量規(guī)模這兩者之間已經(jīng)相當(dāng)，但因?yàn)樯唐窚N而要增發(fā)貨幣，那勢(shì)必引起貨幣供應(yīng)量超過商品存在量。由于社會(huì)民眾對(duì)商品價(jià)格上漲具有一種恐懼心理(“買漲不買跌”就是這種恐懼心理的最好體現(xiàn))，因此會(huì)引起原先在銀行中儲(chǔ)存著的貨幣的大量出籠，而導(dǎo)致對(duì)商品的搶購(gòu)風(fēng)潮并引起物價(jià)的不斷上漲，同時(shí)也導(dǎo)致銀行體系的危機(jī)。所以，如此增發(fā)貨幣的結(jié)果必定引起商品價(jià)格的輪番上漲。什么是“商品價(jià)格的輪番上漲”呢?比如商品A的價(jià)格上漲一個(gè)回合后，引起另一種商品B價(jià)格的上漲，這又反過來再引起原先商品A價(jià)格的再一次上漲。如此，社會(huì)所有商品的價(jià)格在相互作用下輪番循環(huán)上漲，對(duì)經(jīng)濟(jì)、對(duì)金融系統(tǒng)造成極大的危害。中國(guó)近10多年來幾次出現(xiàn)較大的通貨膨脹和搶購(gòu)風(fēng)潮，使中國(guó)政府不得不以壓縮貨幣供應(yīng)量，生硬地截?cái)噙@種價(jià)格輪番上漲的惡性循環(huán)，最終獲得一個(gè)“經(jīng)濟(jì)軟著陸”的好結(jié)果。但是壓縮過后，經(jīng)濟(jì)從泡沫的高空跌落地下，使原先的許多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不能再繼續(xù)進(jìn)行下去了，于是各種無法完成的工程散落全國(guó)各地。而銀行系統(tǒng)呢?大量的貸款無法收回，使銀行陷入難以復(fù)原的嚴(yán)重危機(jī)。也許有人會(huì)說，政府為什么要干預(yù)市場(chǎng)、壓縮銀根呢?由物價(jià)“輪番上漲”好了。但這種情況實(shí)際上就是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)境況的爆炸局面，國(guó)家會(huì)在這種爆炸中陷于毀滅，民眾也會(huì)在這種爆炸中陷入極端的恐懼。在物價(jià)飛漲的時(shí)代，民眾如何存活?如果要存活，那就只有完全拋棄這個(gè)銀行體系，那時(shí)人們就不再通過貨幣來交換，而是以物換物了，經(jīng)濟(jì)就進(jìn)入了原始時(shí)代。

　　所以，世界各國(guó)都首先把通貨膨脹看成經(jīng)濟(jì)的最大敵人。美國(guó)的“美聯(lián)儲(chǔ)”，小心翼翼地監(jiān)視著美國(guó)的經(jīng)濟(jì)，看是否存在著通貨膨脹的預(yù)兆。當(dāng)然，單純一種商品(如石油)價(jià)格上漲問題還不大，最怕的是它引起眾多商品價(jià)格的連鎖上漲，并最終導(dǎo)致社會(huì)商品價(jià)格的輪番上漲。而現(xiàn)在中國(guó)的決策者們，在小心翼翼實(shí)施“穩(wěn)健的貨幣政策”之時(shí)，時(shí)刻不忘記不久前的教訓(xùn)，時(shí)刻提醒通貨膨脹的可能性。

　　因此，全部的貨幣政策都要以社會(huì)的生產(chǎn)效率為根本依據(jù)，并且只有社會(huì)生產(chǎn)率得到提高了，才有可能相應(yīng)增發(fā)貨幣量。如果我們想要以增發(fā)貨幣來獲得生產(chǎn)率，即增發(fā)貨幣在先，獲得生產(chǎn)率在后，那也是不可靠的，誰(shuí)知道這后來的投資與生產(chǎn)是否能夠?yàn)槭袌?chǎng)提供“有效的供給”呢?如果不能，那銀行體系與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)也將要承擔(dān)這筆新增貨幣的無效結(jié)果所導(dǎo)致的如上所述的危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

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