第六課

銀行和儲(chǔ)蓄者

銀行業(yè)是怎樣產(chǎn)生的？

銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

一定階段(或主要標(biāo)志)：當(dāng)貨幣兌換業(yè)發(fā)展到兼營(yíng)貨幣保管、收付、結(jié)算、放款等業(yè)務(wù)時(shí)，貨幣兌換業(yè)就發(fā)展為銀行業(yè)了。

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銀行的基本含義：它是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

銀行起信用中介作用：(1)充當(dāng)貸款人和借款人的中介；(2)充分支付中介。

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我國(guó)銀行是怎樣進(jìn)行劃分的？按銀行的性質(zhì)和職能分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

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中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和職能分別是什么？

性質(zhì)：它是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)之下，制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分。(理解：政府的銀行、銀行的銀行、發(fā)行的銀行)

職能：(1)依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具(重點(diǎn)理解)。(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(3)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(4)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。

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簡(jiǎn)答

商業(yè)銀行：性質(zhì)：企業(yè)法人。主要業(yè)務(wù)：工商業(yè)存、放款業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：銀行利潤(rùn)(銀行貸款利息和存款利息的差額扣去必要的費(fèi)用后)。

目前五大國(guó)家級(jí)商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行。

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政策性銀行：確保國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易順利完成。建立目的：建立健全國(guó)家宏觀調(diào)控體系。主要銀行：(1)中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行；(2)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；(3)中國(guó)進(jìn)出口銀行。

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商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)：

(1) 吸收存款：來源①企業(yè)、事業(yè)單位的存款；②城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。

(2) 發(fā)放貸款：是銀行利潤(rùn)的主要來源，可支持工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，促進(jìn)商品流通，扶持科學(xué)技術(shù)和文化事業(yè)的發(fā)展。

(3)辦理結(jié)算：兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算、非現(xiàn)金結(jié)算(轉(zhuǎn)帳結(jié)算)。結(jié)算中常用信用工具：①轉(zhuǎn)帳支票(辦理同城轉(zhuǎn)帳結(jié)算用)；②匯票(用于外埠結(jié)算)；③信用卡(注意貨幣發(fā)展歷史：金屬貨幣—紙幣---信用貨幣---電子貨幣)。

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我國(guó)銀行的巨大作用有哪些？

我國(guó)的銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，是國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總樞紐，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大作用：

(1)銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。(注意三變)。

(2)銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。(注意“氣象站”、“寒暑表”)；(3)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。

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簡(jiǎn)答

論述

儲(chǔ)蓄分類：廣義儲(chǔ)蓄：存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買債券、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、手持現(xiàn)金。

狹義儲(chǔ)蓄：存款儲(chǔ)蓄。

(1)活期儲(chǔ)蓄：它是一種最大限度地吸收社會(huì)閑散資金的有效形式。(2)定期儲(chǔ)蓄：存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。(3)郵政部門儲(chǔ)蓄：主要受理個(gè)人名義的存款，不受理支票。要上交央行。(4)農(nóng)村信用合作社：服務(wù)農(nóng)村。

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公民存款儲(chǔ)蓄的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。

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公民適量存款儲(chǔ)蓄的作用：(1)為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)。(2)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。(3)有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。

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簡(jiǎn)答

債券和保險(xiǎn)的異同點(diǎn)：

同：它們都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能夠獲得一定收益的金融資產(chǎn)。

異：(1)性質(zhì)不同：股票是股東入股憑證。債券是債務(wù)憑證，限期償還債務(wù)。

(2)受益權(quán)不同：股票以獲股息和紅利為補(bǔ)償條件，債券以收取利息為條件。

(3)償還方法不同：

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簡(jiǎn)答

債券的分類：按發(fā)行者不同，可分為：

(1)政府債券：以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最小，還具有信用度高，代用率高，收益高和流通性強(qiáng)特點(diǎn)。

(2)金融債券。

(3)公司債券(或企業(yè)債券)。風(fēng)險(xiǎn)最高。收益最高。

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商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別聯(lián)系(P58-59)。

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簡(jiǎn)答

商業(yè)保險(xiǎn)的作用：商業(yè)保險(xiǎn)把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項(xiàng)措施，它為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和居民生活穩(wěn)定提供了重要保障。

簡(jiǎn)答