西藏自治區(qū)個(gè)人住房公積金貸款暫行辦法

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　　西藏自治區(qū)個(gè)人住房公積金貸款暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條 為促進(jìn)我區(qū)住房制度改革的不斷深入，加快住房商品化、社會(huì)化步伐，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合自治區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 個(gè)人住房公積金貸款資金來(lái)源于住房公積金，貸款業(yè)務(wù)由自治區(qū)人民政府指定的受托銀行辦理。

　　住房資金管理中心應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽定書面委托合同，受托銀行應(yīng)當(dāng)按照書面委托合同承辦貸款業(yè)務(wù)。委托貸款手續(xù)費(fèi)率不高于貸款利息收入的5%。

　　住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房資金管理中心承擔(dān)。

　　住房資金管理中心應(yīng)當(dāng)在受托銀行開(kāi)設(shè)住房公積金委托貸款專戶，并負(fù)責(zé)貸款的審查、管理、監(jiān)督工作。

　　未經(jīng)住房資金管理中心批準(zhǔn)，受托銀行不得用住房公積金發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　第二章　貸款程序

　　第三條 住房公積金貸款專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)，不得挪作它用。繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、大修理自用住房時(shí)，可以向公積金繳存地住房資金管理中心(以下簡(jiǎn)稱言稱管理中心)申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　第四條 借款人向管理中心申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列證明或材料：

　　(一)借款人的居民身份證、廣口簿或其他有效居留證件;

　　(二)由借款人所在單位出具借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入的證明和協(xié)助扣款證明以及繳存住房公積金2年以上的證明;

　　(三)購(gòu)買住房的須有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同或協(xié)議，并交付30%自籌資金首期付款證明;自建住房的，須有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件;大修理自用住房的，須有相關(guān)證明材料;

　　(四)依法可以抵押或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明，由管理中心委托的有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物、質(zhì)押物估價(jià)證明或保證人同意提供擔(dān)保的書面意見(jiàn)和保證人的資信證明;

　　(五)管理中心要求提供的其它材料。

　　借款人可以委托代理人辦理申請(qǐng)貸款手續(xù)，代理人申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交授權(quán)委托書。

　　單位職工集體貸款的，職工提出貸款申請(qǐng)，委托所在單位統(tǒng)一辦理貸款有關(guān)手續(xù)。

　　第五條 管理中心應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人或委托代理人提交的全部材料進(jìn)行審查，必要時(shí)可以進(jìn)行調(diào)查，并自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不予貸款的決定，同時(shí)書面通知借款人或委托代理人和受托貸款銀行，并說(shuō)明理由。

　　第六條 受托銀行應(yīng)根據(jù)住房資金管理中心的貸款通知，在委托范圍內(nèi)與借款人或委托代理人簽訂借款合同，同時(shí)簽訂抵押合同、質(zhì)押合同或與保證人簽訂保證合同。

　　第七條 管理中心對(duì)一項(xiàng)貸款申請(qǐng)作出準(zhǔn)予貸款決定后，應(yīng)當(dāng)立即向受托銀行書面通知并隨附相關(guān)申請(qǐng)材料。受托銀行接到通知后，按前款規(guī)定簽訂有關(guān)合同。

　　借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)管理中心和借款人、保證人協(xié)商同意后，作成書面記錄并由當(dāng)事人簽字后，送受托銀行。受托銀行根據(jù)記錄與借款人、保證人簽訂變更合同，附于原合同之后。

　　第八條 申請(qǐng)住房貸款時(shí)所抵押的房屋評(píng)估應(yīng)到有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，重要質(zhì)押物到有權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，所發(fā)生的各種中介費(fèi)用和契稅由借款人承擔(dān)。

　　第三章　貸款期限、金額與利率

　　第九條 管理中心與借款人協(xié)商確定貸款期限和貸款金額，但貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)lo年，貸款金額最高不得超過(guò)5萬(wàn)元。職工家庭(含雙職工家庭)只能使用一次住房公積金貸款。

　　第十條 個(gè)人住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行拉薩中心支行批準(zhǔn)的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

　　個(gè)人住房公積金貸款期限為1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十一條 借款應(yīng)按合同約定的方式制定還本付息計(jì)劃，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，由借款人所在單位每月從借款人工資中代扣。按月償還貸款本息可采用等額本息還款法和等額本金還款法(利隨本清法)兩種還款方式，計(jì)算公式如下：

　　(一)等額本息還款法：貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。

　　貸款本金×月利率×(l十月利率)還款月數(shù)每月償還貸款本息金額=------------------------------------------

　　(1十月利率)還款月數(shù)-1遇利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式進(jìn)行調(diào)整，并計(jì)算每期還款額。

　　(二)等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　　貸款本金每月償還貸款本息金額=-------+(本金一已歸還本金累計(jì)額)×月利率貸款期月數(shù)

　　第十二條 借款人和委托代理人應(yīng)當(dāng)依法接受管理中心對(duì)貸款的管理、催收、追款、監(jiān)督。

　　第四章　貸款擔(dān)保

　　第十三條 借款人可以用自有的房產(chǎn)提供抵押，也可以用共有的房產(chǎn)或擁有產(chǎn)權(quán)并有經(jīng)濟(jì)收入的第三人房產(chǎn)作抵押。以共有房或第三人房產(chǎn)作抵押必須征得共有或第三人的書面同意。

　　以期房作抵押的，抵押人應(yīng)持依法生效的預(yù)購(gòu)房屋合同到期房所在地房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)，同時(shí)由售房單位或職工所在單位提供證明，待期房房產(chǎn)交付后，憑房屋所有權(quán)證辦理正式抵押登記。

　　抵押房產(chǎn)現(xiàn)值，由管理中心委托的有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估并經(jīng)管理中心確認(rèn)，抵押值最高不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%。向管理中心提交抵押的房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)未設(shè)置過(guò)抵押權(quán)。

　　借款人償還全部貸款本息后，應(yīng)當(dāng)?shù)皆怯洸块T辦理抵押注銷登記手續(xù)，如仍需貸款的職工，必須按上述程序辦理貸款手續(xù)。

　　第十四條 借款人以質(zhì)押方式提供貸款擔(dān)保的，按《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第十五條 借款人有下列情形之一的，管理中心可以依照《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物和質(zhì)押物：

　　(一)不履行合同的;

　　(二)在貸款期限內(nèi)死亡或被人民法院宣告死亡，并且無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的;

　　(三)繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的。

　　處分抵押物或質(zhì)押物，其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還貸款本息的剩余部分，應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

　　第十六條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借款雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第五章　附則

　　第十七條 本辦法由西藏自治區(qū)住房制度改革辦公室負(fù)責(zé)解釋。

　　第十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。