2017年央行信貸政策
2017年央行信貸政策
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2017年央行信貸政策
一、房地產(chǎn)信貸政策差異化，住房信貸增速將放緩
從已披露的多家銀行年報(bào)看，2016年銀行幾乎都加大了個(gè)人房貸力度。但是，從各家銀行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上的表態(tài)看來，2017年銀行將嚴(yán)格執(zhí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策，對(duì)投資性房貸規(guī)模進(jìn)行控制。
自2016年“11.28樓市新政”實(shí)施以來，上海房地產(chǎn)市場(chǎng)逐步回歸理性。全國(guó)范圍內(nèi)，隨著2017年各地樓市調(diào)控政策的持續(xù)出臺(tái)，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
二、貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)
2017年，銀行調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)后，其貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年在滿足個(gè)人住房的合理需求的基礎(chǔ)上，同時(shí)貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)等方面。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛也表態(tài)，在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下，銀行貸款投向會(huì)向企業(yè)部門傾斜。據(jù)央行公布的相關(guān)金融數(shù)據(jù)顯示，2月末，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加7314億元。2017年，銀行貸款將繼續(xù)保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
三、商用房貸趨緊，放款時(shí)間延長(zhǎng)
上海方面，因受到中國(guó)人民銀行的調(diào)控，其各大銀行均表示目前房貸較緊張。在資料齊全的情況下，北京銀行一個(gè)月以內(nèi)可放款，像渣打銀行、恒生銀行等少數(shù)外資銀行審批完成后一般2-3天即可放款，其余銀行均表示一般至少需要2個(gè)月。
四、重慶出臺(tái)七不準(zhǔn)規(guī)定
據(jù)了解，重慶市銀行業(yè)監(jiān)管部門已明確要求銀行在發(fā)放貸款時(shí)不得附加不合理?xiàng)l件，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)的信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”規(guī)定。“七不準(zhǔn)”規(guī)定具體內(nèi)容為：一是不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存(強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款)，二是不準(zhǔn)存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件)，三是不準(zhǔn)以貸收費(fèi)(要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用)，四是不準(zhǔn)浮利分費(fèi)(將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率)，五是不準(zhǔn)借貸搭售，六是不準(zhǔn)一浮到頂，七是不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。
五、南京銀行快速擴(kuò)張引評(píng)級(jí)下調(diào)之辨
南京銀行快速擴(kuò)張之路，自2007年2月，南京銀行設(shè)立了第一家異地分行——泰州分行正式開始。此后，南京銀行的擴(kuò)張步伐未停止過。
據(jù)悉，對(duì)于南京銀行的快速擴(kuò)張，去年就有多個(gè)機(jī)構(gòu)提出質(zhì)疑，引發(fā)外界對(duì)其資本充足率擔(dān)憂。著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)普，在2015年6月下旬，就將南京銀行列入“負(fù)面展望”的名單，理由是該行持續(xù)、快速的業(yè)務(wù)擴(kuò)張使得其資本消耗過于迅速。
2017年銀行將嚴(yán)格執(zhí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策
去年股份制銀行
房貸增幅更為顯眼
有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已公布年報(bào)的十幾家銀行，新增按揭貸款占新增貸款的比重達(dá)到六成左右。而2015年上市銀行新增貸款流向住房按揭的只占了三成。
四大行去年新增個(gè)人住房貸款共計(jì)2.76萬(wàn)億元，增速普遍在30%左右。股份制銀行個(gè)人住房貸款的增幅更為顯眼，其中民生銀行2016年住房貸款達(dá)到2952億元，增長(zhǎng)158.8%，是目前公布年報(bào)的A股上市銀行中房貸增幅最大的銀行。
據(jù)各家銀行年報(bào)顯示，對(duì)個(gè)人住房貸款投放的區(qū)域看，主要還是支持三、四線城市去庫(kù)存，以及滿足個(gè)人首套房的住房需求。
工商銀行行長(zhǎng)谷澍表示，去年工行新增的房貸中，有四分之三貸給首套房客戶，而三、四線城市比例超過50%。農(nóng)行方面透露，新增個(gè)人住房貸款中，三、四線城市占比達(dá)44%;此外，去年農(nóng)行支持的首套房貸款占比達(dá)93%，首付款三成以上的房貸占比達(dá)91%。
不過，隨著2017年各地持續(xù)出臺(tái)樓市調(diào)控政策，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
農(nóng)行副行長(zhǎng)郭寧寧在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年將對(duì)住房按揭貸款的投放進(jìn)行總量調(diào)控，“今年將控制投機(jī)性購(gòu)房的貸款需求，支持合理的自住型購(gòu)房需求。熱點(diǎn)城市首套房、二套房的貸款利率定價(jià)都會(huì)有所提升，新增個(gè)人住房按揭貸款不會(huì)超過去年。”
建行也表示，今年的房貸增量不會(huì)超過去年，總體將有所收緊。
融360近日發(fā)布的房貸數(shù)據(jù)顯示，3月全國(guó)首套房平均房貸利率為4.49%，環(huán)比上升0.45%，與去年3月持平。融360分析認(rèn)為，3月份全國(guó)房貸優(yōu)惠利率處于收緊狀態(tài)，部分地區(qū)銀行已收緊首套房利率折扣。不過隨著優(yōu)惠范圍的擴(kuò)大，或許會(huì)出現(xiàn)小優(yōu)惠、全覆蓋的普惠局面。
貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)
那么，今年，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)后，銀行更多的貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年仍將滿足個(gè)人住房的合理需求，而貸款也將更多投向公司業(yè)務(wù)等方面。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛也認(rèn)為，在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下，銀行貸款投向會(huì)向企業(yè)部門傾斜。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平指出，今年一季度投資的需求還在進(jìn)一步上升，工商企業(yè)對(duì)信貸的需求會(huì)有一定的增長(zhǎng)，這樣的話，銀行可以在房貸這方面投入的份額部分轉(zhuǎn)到工商企業(yè)上。
而央行公布的相關(guān)金融數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個(gè)月，信貸繼續(xù)保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。1月末，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加1.56萬(wàn)億元;2月末，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加7314億元。
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