關于企業(yè)逃廢銀行債務有什么對策
關于企業(yè)逃廢銀行債務有什么對策
逃廢銀行債務是指在銀行業(yè)機構貸款的企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和個人逃避、懸空、毀棄銀行業(yè)債權的行為。下面由學習啦小編為你詳細介紹企業(yè)逃廢銀行債務的相關法律知識。
關于企業(yè)逃廢銀行債務的對策
企業(yè)逃廢銀行債務本質上產(chǎn)是一種欺詐行為,嚴重者已經(jīng)構成犯罪。企業(yè)逃廢銀行債務的行為擾亂了社會經(jīng)濟秩序,破壞了社會信用制度,影響了國民經(jīng)濟的正常運行,損害了金融機構與企業(yè)之間正常的信用關系,給社會造成了極壞的影響,加大了社會經(jīng)濟交易成本,也造成了國有資產(chǎn)大量流失。這種行為如果任其發(fā)展,必將導致金融信用的全面崩潰。因此,嚴厲打擊和防范企業(yè)逃廢銀行債務的行為已刻不容緩。如何治理企業(yè)逃廢銀行債務是一個系統(tǒng)工程。
關于企業(yè)逃廢銀行債務有什么對策
(一)加強社會信用體系建設,廣泛聯(lián)合銀行業(yè)抵制企業(yè)逃廢銀行債務。
在全社會大力宣傳逃廢銀行債務的危害性。企業(yè)逃廢銀行債務表面上損害了銀行利益,實際上損害了廣大存款人的利益,危害社會信用基礎,影響社會經(jīng)濟和金融秩序的穩(wěn)定,最終損害眾多企業(yè)的利益。呼吁社會要大力加強金融法制建設,使保護銀行債權的法律、法規(guī)得以有效實施,提高整個社會對保全銀行債權重要性和逃廢銀行債務危險性的認識,全面提升全民的信用意識。在社會上大力倡導“誠信光榮,失信可恥”的觀念,旗幟鮮明地營造誠信經(jīng)營的良好氛圍,使銀行的維權工作得到社會各界的普遍理解和支持。
通過建立金融安全區(qū),適時地公布誠實守信企業(yè)的“紅名單”和逃廢銀行債務企業(yè)的的“黑名單”,對逃廢銀行債務行為進行聯(lián)合制裁。對逃廢銀行債務問題嚴重的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè),各銀行業(yè)協(xié)會會員單位應及時提出普告并限期整改。對整改不力或無根本改觀的,應一致采取聯(lián)合制裁措施。針對其逃廢銀行債務行為,分別采取制裁措施。對被登記在逃廢銀行債務“黑名單”的企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè),在當?shù)厝嗣胥y行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下,各金融機構應共同實施如下金融制裁:
一是杜絕多頭開戶,不開新戶,依法提前收回已發(fā)放貸款;
二是附條件(或停止)辦理資金支付業(yè)務;
三是停止辦理新增貸款和開立銀行承兌匯票及信用證等業(yè)務;
四是對惡意逃廢銀行債務企業(yè)的法人及管理人員實行信貸制裁,無論其到哪里擔任負責人或法人,各家金融部門均不對其所在企業(yè)開戶、結算業(yè)務和信貸支持;
五是定期在新聞媒體上公布欠款、欠息大戶及其法人名單。
另外,對逃廢銀行債務嚴重的地區(qū),可以考慮采取如下制裁措施:
一是將該地區(qū)列為“金融高風險區(qū)”,并在新聞媒體上進行曝光;
二是降低或取消該地區(qū)銀行分支機構的業(yè)務權限;
三是取消該地區(qū)企業(yè)列人全國企業(yè)兼并破產(chǎn)項目計劃的資格;
四是采取其他必要的制裁措施。
(二)多管齊下,標本兼治,創(chuàng)造打擊企業(yè)逃廢銀行債務的良好氛圍。
企業(yè)逃廢現(xiàn)象形成的原因是多方面的,需要各級地方政府部門、金融同業(yè)大力支持和協(xié)作,建立廣泛而深遠的社會信用體系,方能標本兼治,徹底消除和防范逃廢銀行債務的行為。各級政府要轉變觀念,提高認識,從長遠利益出發(fā),加強對企業(yè)改制的指導和監(jiān)督,規(guī)范企業(yè)的改制行為。
地方政府應支持銀行運用法律武器維護債權。銀行也應該積極爭取地方政府和司法機關的理解與支持。一旦發(fā)現(xiàn)逃廢債務的跡象。一方面,要立即向當?shù)卣畧蟾妫埱笤詻Q表明態(tài)度。各級銀行領導也要多與地方政府領導進行溝通,努力建立相互信任的關系。
另一方面,當企業(yè)有逃廢銀行債務行為時,如果企業(yè)一意孤行,地方政府制止不力,債權銀行應爭取更高的層次加強協(xié)調(diào),采取聯(lián)合、統(tǒng)一的制裁措施。
(三)加強法制建設,健全法律體系。
完善和健全《公司法》、《擔保法》、《破產(chǎn)法》、《企業(yè)法》等,修訂商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關規(guī)定,賦予商業(yè)銀行在一定的金額范圍內(nèi)享有停、減、免貸利息及豁免貸款本金的權利,同時允許銀行運用多種資產(chǎn)管理和處置手段,使那些生產(chǎn)經(jīng)營陷人困境、債務負擔沉重的企業(yè)能夠減輕包袱、輕裝前進,重塑新型銀企關系。
(四)運用法律武器,與司法部門合作,加大對逃廢銀行債務行為的打擊力度。
金融秩序、信用制度與司法建設密切相關、相輔相成,在打擊逃廢銀行債務行為的過程中,司法機關的作用至關重要。要通過加強與司法部門的合作,加大對逃廢銀行債務行為的打擊力度,有效維護和保全銀行債權。
一是根據(jù)《合同法》的規(guī)定,通過積極行使代位權和撤消權來保全銀行債權。
二是注意運用支付令和公證執(zhí)行方式,加快進度,強制執(zhí)行債務人、擔保人的財產(chǎn)。
三是及時掌握債務人或擔保人的財產(chǎn)狀況或財產(chǎn)線索,配合人民法院,綜合運用各種執(zhí)行措施,以把握追討逃廢銀行債務的先機,最大限度地保全銀行債權。四是主動申請?zhí)訌U企業(yè)破產(chǎn)。
(五)加強授信體系和內(nèi)控制度建設,從源頭上防范企業(yè)逃廢債務行為的產(chǎn)生。
首先,應建立一套科學的風險監(jiān)控、預警和監(jiān)督防范體系。人民銀行應當發(fā)揮金融監(jiān)管的作用,盡快建立風險監(jiān)控預警的信息共享和政策協(xié)調(diào)系統(tǒng)。以當?shù)厝嗣胥y行為中心,包括商業(yè)銀行和其他金融機構在內(nèi),建立金融風險數(shù)據(jù)處理及信息監(jiān)測預誓網(wǎng)絡,及時分析各金融機構與貸款企業(yè)的信息。
必要時,有針對性地向轄區(qū)金融機構發(fā)出風險預警信號,使其及早采取必要措施,減少潛在損失。與之相配套,要加強信用制度建設,加快建立企業(yè)和個人信用檔案,使有不良信用記錄者名譽掃地,很難再通過金融機構融資。
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企業(yè)逃廢銀行債務的成因
(一)社會信用的喪失是企業(yè)逃廢銀行債務的主要原因。
(二)地方保護主義是企業(yè)逃廢銀行債務的保護傘和催化劑。
(三)銀行管理不善為企業(yè)逃廢銀行債務提供了可乘之機。
( 四)國有資產(chǎn)主體缺位和對存款人利益的漠視是企業(yè)逃廢銀行債務的深層次原因。
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