第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》，要求符合條件的第三方支付在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備資料申領(lǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》，逾期未能取得許可證者將被禁止繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付牌照的相關(guān)法律知識(shí)。

　　第三方支付牌照申請(qǐng)需具備的條件和資料

　　申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　一、申請(qǐng)人具備哪些條件

　　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

　　(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;

　　(五)有符合要求的反洗錢措施;

　　(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

　　(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

　　(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;

　　(九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

　　二、申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額

　　申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

　　在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請(qǐng)人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

　　外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

　　三、申請(qǐng)人的主要出資人的條件

　　申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;

　　(二)截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;

　　(三)截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上;

　　(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

　　所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

　　四、申請(qǐng)人要提交的文件和資料

　　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

　　(一)書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等;

　　(二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

　　(三)公司章程;

　　(四)驗(yàn)資證明;

　　(五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

　　(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;

　　(七)反洗錢措施驗(yàn)收材料;

　　(八)技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明;

　　(九)高級(jí)管理人員的履歷材料;

　　(十)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料;

　　(十一)主要出資人的相關(guān)材料;

　　(十二)申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

　　第三方支付實(shí)現(xiàn)原理

　　除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等之外手段之外還有一種方式也可以相對(duì)降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機(jī)構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)必須具有一定的誠(chéng)信度。在實(shí)際的操作過程中這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，信用卡號(hào)以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　同樣當(dāng)?shù)谌绞浅算y行以外的具有良好信譽(yù)和技術(shù)支持能力的某個(gè)機(jī)構(gòu)時(shí)，支付也通過第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進(jìn)行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號(hào)的某種電子數(shù)據(jù)的形式(例如郵件)傳遞帳戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網(wǎng)上銀行界面，而取而代之的是每次登錄時(shí)，都能看到相對(duì)熟悉和簡(jiǎn)單的第三方機(jī)構(gòu)的界面。

　　第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)主要銀行之間又簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)。這樣第三方機(jī)構(gòu)就能實(shí)現(xiàn)在持卡人或消費(fèi)者與各個(gè)銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個(gè)支付的流程。

　　第三方支付代扣的流程

　　第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息.同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運(yùn)行模式為：買方選購(gòu)

　　商品后.使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付.第三方在收到代為保管的貨款后.通知賣家貨款到賬.要求商家發(fā)貨：買方收到貨物、檢驗(yàn)商品并確認(rèn)后.通知

　　第三方付款：第三方將其款項(xiàng)轉(zhuǎn)劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實(shí)質(zhì)是一種提供結(jié)算信用擔(dān)保的中介服務(wù)方式。

　　(1)消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站選購(gòu)商品，最后決定購(gòu)買.買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。

　　(2)消費(fèi)者選擇利用第三方支付平臺(tái)作為交易中介.用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。

　　(3)第三方支付平臺(tái)通知商家.消費(fèi)者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。

　　(4)商家收到消費(fèi)者已付款的通知后按訂單發(fā)貨.并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費(fèi)者可在網(wǎng)站上查看自己所購(gòu)買商品的狀態(tài);如果商家沒有發(fā)貨.則第三方支付平臺(tái)會(huì)通知顧客交易失敗，并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺(tái)。

　　(5)消費(fèi)者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺(tái)。如果消費(fèi)者對(duì)商品不滿意.或認(rèn)為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺(tái)拒付貨款并將貨物退回商家。

　　(6)消費(fèi)者滿意.第三方支付平臺(tái)將貨款劃入商家賬戶.交易完成顧客對(duì)貨物不滿.第三方支付平臺(tái)確認(rèn)商家收到退貨后.將該商品貨款劃回消費(fèi)者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費(fèi)者下一次交易的支付。

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